一、单项选择题（共20道试题，共20分。）
1.对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用（ ）的风险管理方法。
A.保险
B.自留风险
C.避免风险
D.减少风险
正确答案：B满分：1得分：1
2.共同海损分摊原则最早出现在（ ）
A.罗地安海商法
B.罗马法典
C."冬蒂法"
D.英国1906年海上保险法
正确答案：A满分：1得分：1
3.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ ）的风险管理方法。
A.保险
B.自留风险
C.避免风险
D.减少风险
正确答案：A满分：1得分：1
4.保险人将其承担的保险业务，以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是（ ）
A.再保险
B.原保险
C.重复保险
D.共同保险
正确答案：A满分：1得分：1
5.保险金额不得超过（ ），超过部分无效。
A.保险价值
B.保险标的
C.保险利益
D.事故损失
正确答案：A满分：1得分：1
6.我国保险法规定，财产保险分为：（ ）
A.财产损失保险、责任保险、信用保险等。
B.财产损失保险、责任保险、健康保险等。
C.农业保险、货物运输保险、责任保险等。
D.责任保险、农业保险、信用保险。
正确答案：A满分：1得分：1
7.保费收入总额占国内生产总值的比重是指（ ）
A.保险密度
B.保险深度
C.保险金额
D.保险价值
正确答案：B满分：1得分：1
8.在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（ ）
A.10万元
B.13万元
C.12万元
D.不予赔偿
正确答案：A满分：1得分：1
9.适用于保险的风险处理方法有（ ）。
A.损失频率高损失程度大
B.损失频率低损失程度大
C.损失频率高损失程度小
D.损失频率低损失程度小
正确答案：B满分：1得分：1
10.按风险损害的性质分类，风险可分为（ ）
A.人身风险与财产风险
B.纯粹风险与投机风险
C.经济风险与技术风险
D.自然风险与社会风险
正确答案：B满分：1得分：1
11.不属于可保风险特性的有（ ）
A.风险不是投机性的
B.风险必须具有不确定性
C.风险必须是意外的
D.风险必须是相同性质的
正确答案：D满分：1得分：1
12.以各种有形财产的现有利益，预期利益为保险标的的保险是（ ）
A.财产损失保险
B.责任保险
C.人身保险
D.信用保险
正确答案：A满分：1得分：1
13.关于劳合社的表述中正确的是（ ）
A.劳合社是一个保险公司
B.劳合社是一个保险市场
C.劳合社的成员只能是法人
D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面
正确答案：B满分：1得分：1
14.风险损失的实际成本包括风险损失的（ ）
A.无形成本
B.直接损失成本
C.预防损失成本
D.控制损失成本
正确答案：B满分：1得分：1
15.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（ ）。
A.物质风险因素
B.心理风险因素
C.道德风险因素
D.思想风险因素
正确答案：C满分：1得分：1
16.现代保险首先是从（ ）发展而来的。
A.海上保险
B.火灾保险
C.人寿保险
D.责任保险
正确答案：A满分：1得分：1
17.保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（ ）所有。
A.保险人
B.被保险人
C.第三者
D.国家
正确答案：B满分：1得分：1
18.说明义务是指订立保险合同时，应由（ ）说明保险合同条款内容。
A.投保人向保险人
B.保险人向被保险人
C.保险人向投保人
D.投保人向被保险人
正确答案：C满分：1得分：1
19.被称为现代火灾保险之父的是（ ）
A.乔治.勒克维伦
B.爱德华.劳埃德
C.尼古拉斯.巴蓬
D.本杰明.福兰克林
正确答案：C满分：1得分：1
20.股市的波动属于（ ）性质的风险。
A.自然风险
B.投机风险
C.社会风险
D.纯粹风险
正确答案：B满分：1得分：1
二、判断题（共20道试题，共20分。）
1.企业财产险属于法定保险方式。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：0
2.中国保险监督管理委员会成立后，取代中国人民银行行使保险监管的职责。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：B满分：1得分：1
3.发生人身保险事故时，被保险人必须具有保险利益。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：0
4.代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：B满分：1得分：1
5.风险管理中最为重要的环节是风险识别。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
6.所有保险合同的转让必须经得保险人的同意。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
7.风险就是损失。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
8.近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
9.劳合社是一个国际性的保险公司。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
10.代位求偿权只是一种纯粹的追偿权。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：B满分：1得分：1
11.保险人在取得物上代位后，保险标的所有利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：0
12.如果损失频率为0和1时,风险不存在。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：B满分：1得分：1
13.当损失频率为0.5时风险最大。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：B满分：1得分：1
14.被保险人提出委付的要求，保险人必须接受。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
15.告知与保证主要是针对保险方的规定。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
16.没有保险利益就不存在保险关系。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：B满分：1得分：1
17.再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：B满分：1得分：1
18.最大损失不影响企业财务稳定时应采用转移风险的方法。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
19.人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：B满分：1得分：1
20.补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：0
三、作品题（共2道试题，共60分。）
1.关于"交强险"的看法
答：
一、对交强险赔偿限额的观点。交强险赔偿限额为：死亡、伤残50000元；医疗费用8000元；财产损失2000元；无责任赔偿各按20%计算。被保险人普遍反映交强险赔偿限额太低，抗风险的保障不足。但对分项设立赔偿限额能够理解，认为应当以人为本，重点放在交通事故人身损害赔偿上是非常正确的。在交通事故处理操作当中，非人身损害交通事故很好处理，最头痛、最棘手的是处理人身损害交通事故，交强险着重人身损害赔偿非常好。
二、对交强险费率的看法。对已经公布的交强险费率，绝大多数被保险人能够接受，这主要基于同商业第三者责任险的比较。保险公司经营交强险业务，单独核算，不盈利，不亏损，实际上交强险通过行政法规削减了保险公司的经营费用和利润，费率自然会低。被保险人认为,交强险与商业第三者责任险相比，交强险责任范围宽，赔偿范围大，保监会制定交强险费率兼顾到了被保险人的利益，考虑了被保险人的承受能力，费率制定的很合理。对费率浮动机制被保险人表示赞同，认为机动车驾驶人遵纪守法、安全驾驶无事故，对社会是贡献，对交强险也是贡献，应该享受最惠待遇；机动车驾驶人如果不遵守交通安全法律、法规，给他人造成经济损失和人身损害，应当受到经济制裁，提高费率的幅度。
三、对交强险责任范围认同。交强险与商业第三者责任险相比，商业险约定了许多免除责任和不负赔偿责任范围，交通事故处理与保险公司赔偿差别较大；交强险责任范围大，按照国家有关法律、法规规定赔偿受害人损失，有利于交通事故处理，并能在赔偿限额范围内得到保险公司如数赔偿，深受被保险人欢迎。但被保险人担心，交强险责任范围与现行商业第三者责任险责任范围存在差异太大，若发生交通事故交强险与商业第三者责任险同时索赔，受责任比例、赔偿范围、赔偿限额、商业险免赔额等因素影响，索赔计算太复杂，被保险人的损失赔偿不清晰明了。
四、保险市场需要与交强险配套服务的新产品。交强险责任限额低，需要商业第三者责任险的补充，才能加大被保险人的抗风险能力。因交通事故损失有交强险垫底赔偿，很显然现行商业第三者责任险费率已不适合形势发展；再者，商业险要与交强险接轨，现行商业险条款也有必要进行修改。保险公司要有适合交强险并与交强险配套服务的新产品上市，才能满足被保险人需求。
五、保险公司支付或垫付抢救费用大受欢迎。交强险在发生交通事故造成人身损害时，由保险公司支付或垫付抢救费用，支付部分由保险公司赔偿，垫付部分保险公司享有追偿权。商业险中被保险人承担的风险，在交强险中转移到了保险公司，减轻了被保险人负担，很受被保险人欢迎。但被保险人担心，因风险大、工作量大，保险公司服务跟不上，影响交通事故处理。
六、建立救助基金好处大。交通事故造成人身损害时，抢救费用超过交强险赔偿限额的，由救助基金垫付，并且没有上限。虽然还要偿还，但能解被保险人燃眉之急，有利于被保险人尽快恢复生产，偿还债务。
七、对交通事故处理的看法。交强险通过行政法规的施行，对交通事故的处理给予了很大支持，交通事故处理会简单、方便。但对交通事故中的人身损害赔偿，交通事故处理部门是否能一锤定音，向保险公司索赔是否有效，可能还不尽人意。
总之，广大被保险人对交强险持肯定态度，积极地促进了交强险的实施和发展。
满分：30得分：27
2.中国保险市场存在的主要问题
答：
中国保险市场面临的主要问题：
一、有效供给不足。有效供给不足主要表现在：供给主体少、垄断程度高；保险商品少，且不对路。目前中国拥有保险公司仅仅28家，而中国人民保险公司和中国人寿保险公司占中国保险市场份额的70％以上，其余公司的份额仅仅20％多，这说明中国保险市场属于垄断型保险市场。由于垄断程度高、缺乏竞争，带来险种少，服务质量受限制。一方面有些保险商品供不应求；另一方面，有些保险商品过剩。
同时，从保险中介市场看，保险中介入发展非常缓慢。保险代理公司和保险经纪公司均较少，目前经保险监管部门批准设立保险代理公司和经纪人公司分别为9家和3家，经中国保监会批准的保险公估公司尚无一家。这些均限制了保险业的发展。
二、有效需求不足。有效需求不足主要源于国民保险意识较淡薄、收入水平较低和保险费率偏高。
（1）国民保险意识相对较淡薄。国民保险意识的淡薄原因在于：一是由于历史原因，在观念上习惯于养儿防老，采用风险自留的方法；二是由于在过去长期实行计划经济体制，人们在观念上仍然存在对财政的依赖；三是国内保险业务恢复不久，有些国民对保险既不了解，也不想了解；四是有些保险公司或代理人在经营上尚欠规范，外加有些舆论不适当传播，导致了国民对保险的不信任。显然，国民在观念上的偏见以及对保险不了解、不信任、也不想了解的原因，导致国民保险意识较淡薄。
（2）收入水平较低，财务支付能力受限。保险是社会生产力发展到一定阶段的产物，并随着生产力的发展而发展。由于居民收入有限，相对减少了保险需求。
（3）保险价格偏高。保险价格的高低直接会影响保险产品的需求。而中国保险公司由于经验不足、专业人员缺乏，加之成本较高、费率灵活性小、税收负担较重等原因，使费率普遍略高于国际保险市场的费率。根据需求理论，保险商品的需求量也相对会减少。
三、寿险业面临较严重的利差损、财产保险业务增速减缓。自1996年5月到1999年6月，中国先后7次下调了银行存款利率，银行存款年利率从过去的10.98％下降到2.25％左右（1年期），而保险公司大部分资金用于银行存款，导致保险公司实际利率大大降低，而此前所销售的寿险预定利率较高，如在1997年以前的预定利率为8.8％，这是根据当时银行存款利率10.98％确定的，而此后银行存款利率多次下调，直至目前的2.25％（1年期）。自1998年以来先后对资金运用方面允许同业拆借、购买经过中国保监会批准的买卖中央企业债券、保险资金间接入市，虽然在一定程度增加了投资收益，但由于过去的预定利率较高，同时资金运用方式仍然有限，实际利率较低，从而导致了较大的利差损，增加了寿险公司偿付能力风险。
自1997年至1999年，中国的财产保险业务增长明显减速，从1996年的15.82％降为1997年的6.28％，不仅低于人身保险业务的85.44％、全部保费业务的40％，而且低于同期国内生产总值8.8％的水平，并且正在逐步转入低速增长阶段；1998年、1999年分别为2，8％、2.9％，不仅低于同期人身保险业务的24.21％、15％，而且远远低于同期国内生产总值的7.8％、7.1％的速度。这有其经济发展阶段性的原因。
四、保险业的地区发展不平衡。由于中国经济发展的不平衡。带来了保险业发展也不平衡：上海、深圳、广东为代表的经济发达地区，市场供给主体多、需求量大，竞争也激烈；而中西部地区，保险需求量小、保险意识淡薄，其保险业远远落后于东部地区。因而政府一方面加快东部发展，另一方面扶持西部地区经济发展，开发保源。据统计：1997年中国保费收入中，广东的市场份额为第一位（8.32％），其余依次为北京（8.09％）、江苏（7.65％）、山东（7.12％）、上海（7.07％），最低的为西藏（0.04％）。其中，人身保险最为发达的为北京，市场份额为第一位（9.79％），其次为广东（9.63％）；财产保险最为发达的为山东，为8.16％，其次为江苏（6.92％）和广东（6.71％）。不过，自1998、1999年，广东的财产保险业务均为第一，其市场份额为8％以上。据统计，1997年保险业最为发达地区的5省市保费收入的市场份额为38.25％，而保险业落后的贵州、海南、青海、宁夏、西藏5省区保费收入的市场份额仅仅为2.19％，不及中部地区一个中等省的份额。
五、保险法规尚需完善。虽然中国1995年颁布了《保险法》，其后公布了《保险代理人管理规定》、《保险纪纪人管理规定》、《保险公司管理规定》，但仍然未形成保险法律法规体系：没有保险法实施细则；管理规定不完备；原有的《保险法》随着时间的推移，有些内容陈旧，从而使保险法律法规体系的不完善，不利于规范保险行为。
六、保险监管有待加强。自中国保监会以来，一方面逐步完善了保险监管组织；另一方面颁布了有关保险监管法规。但仍然存在以下问题：保险监管派出机构和人员偏少；机构人员的经验尚待进一步积累；监管制度尤其是信息披露制度尚欠完善；在监管内容上注重市场行为监管过多，对偿付能力监管上尚缺乏完整的考评体系。
七、保险公司素质存在一定问题。主要表现在有些保险公司内部管理不严、竞争力不强。
满分：30得分：27
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