一、单项选择题（共20道试题，共20分。）
1.在保险理赔过程中必须遵循的原则是（ ）。
A.分摊原则
B.物上代位
C.代位求偿
D.近因原则
正确答案：D满分：1得分：1
2.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（ ）
A.6000元全部退还给被保险人
B.将1000元退还给被保险人
C.6000元全归保险人
D.多余的1000元在保险双方之间分摊
正确答案：B满分：1得分：1
3.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（ ）。
A.小偷进屋
B.家具被偷
C.外出时忘记锁门
D.房东外出
正确答案：C满分：1得分：1
4.某工厂添置一套设备，投保时市价为８０万，后被盗。当时，市价涨至100万，请问赔偿金额为（ ）。
A.80万
B.100万
C.120万
D.20万
正确答案：A满分：1得分：1
5.（ ）依照年龄等计算保费，提出了"均衡保险费"理论，促进了人身保险的发展。
A.爱德华.劳埃德
B.哈雷
C.辛普森
D.陶德森
正确答案：D满分：1得分：1
6.属于控制型风险管理技术的有（ ）
A.减少与避免
B.抑制与自留
C.转移与分散
D.保险与自留
正确答案：A满分：1得分：1
7.保险利益为确定的利益是指保险利益（ ）
A.已经确定
B.可以确定
C.不能确定
D.A和B均是
正确答案：D满分：1得分：1
8.股市的波动属于（ ）性质的风险。
A.自然风险
B.投机风险
C.社会风险
D.纯粹风险
正确答案：B满分：1得分：1
9.某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元；当发生全损时，保险人应赔偿（ ）
A.100万
B.80万
C.20万
D.40万
正确答案：B满分：1得分：1
10.风险损失的实际成本包括风险损失的（ ）
A.无形成本
B.直接损失成本
C.预防损失成本
D.控制损失成本
正确答案：B满分：1得分：1
11.（ ）风险因素是有形因素。
A.道德
B.实质
C.风纪
D.心理
正确答案：B满分：1得分：1
12.保险合同的解释原则不包括（ ）。
A.文义解释原则
B.意图解释原则
C.解释应有利于起草人
D.尊重保险惯例的原则
正确答案：C满分：1得分：1
13.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（ ）的风险管理方法。
A.保险
B.自留风险
C.避免风险
D.减少风险
正确答案：C满分：1得分：1
14.共同海损分摊原则最早出现在（ ）
A.罗地安海商法
B.罗马法典
C."冬蒂法"
D.英国1906年海上保险法
正确答案：A满分：1得分：1
15.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为：（ ）
A.重复保险
B.再保险
C.共同保险
D.综合保险
正确答案：C满分：1得分：1
16.不属于可保风险特性的有（ ）
A.风险不是投机性的
B.风险必须具有不确定性
C.风险必须是意外的
D.风险必须是相同性质的
正确答案：D满分：1得分：1
17.适用于保险的风险处理方法有（ ）。
A.损失频率高损失程度大
B.损失频率低损失程度大
C.损失频率高损失程度小
D.损失频率低损失程度小
正确答案：B满分：1得分：1
18.按风险损害的性质分类，风险可分为（ ）
A.人身风险与财产风险
B.纯粹风险与投机风险
C.经济风险与技术风险
D.自然风险与社会风险
正确答案：B满分：1得分：1
19.保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，要求保险人根据（ ），说明保险合同主要内容。
A.公平互利原则
B.协商一致原则
C.保险利益原则
D.最大诚信原则
正确答案：D满分：1得分：1
20.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（ ）
A.财产风险
B.人身风险
C.责任风险
D.信用风险
正确答案：D满分：1得分：1
二、判断题（共20道试题，共20分。）
1.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
2.风险管理中最为重要的环节是风险识别。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
3.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
4.中国保险监督管理委员会成立后，取代中国人民银行行使保险监管的职责。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：B满分：1得分：1
5.710年英国创办的"太阳保险公司"是最早的股份公司形式的保险组织。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：B满分：1得分：1
6.纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
7.第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
8.若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：B满分：1得分：1
9.某一风险的发生具有必然性。
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
10.保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
11.发生人身保险事故时，被保险人必须具有保险利益。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
12.财产保险的标的是财产及有关的利益。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：B满分：1得分：0
13.企业财产险属于法定保险方式。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
14.均衡费率是由牙医巴蓬提出的。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
15.运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：B满分：1得分：1
16.当损失频率为0.5时风险最大。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：B满分：1得分：1
17.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：B满分：1得分：1
18.代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则，它只适用于财产保险。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：B满分：1得分：1
19.在存在代位求偿的情况下，保险人向被保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：A满分：1得分：1
20.保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入。（ ）
A.错误
B.正确
正确答案：B满分：1得分：1
三、作品题（共2道试题，共60分。）
1.中国保险市场存在的主要问题
答：一是市场主体数量少，规模小，国有独资保险公司主导的市场主体结构不利于有效竞争市场格局的形成
目前中国保险市场仅有52家商业保险公司，这与美国、日本等发达国家数以千计的保险公司数量相去甚远；而4591亿元的总资产规模还不及世界排名前50位的保险公司单个资产总额。在市场主体数量和资产规模偏小情况下，4家国有独资公司的资产总额占到总资产的60％以上，占有的市场分额也在60％以上，而其资金运用收益率却普遍低于股份制保险公司。这种由于非市场竞争因素形成的高度集中的垄断竞争市场，有效竞争明显不足。究其原因，主要有3个方面：一是80年代以前保险业长期由国家垄断，国有独资保险公司在市场中的位置在短期内难以动摇；二是目前保险市场准入受到严格管制，使许多具备条件的企业进入保险市场受到限制；缺乏市场退出机制又使已获取保险执照的公司事实上受到保护，非凡是在目前中资保险公司基本为国有或国有控股公司的情况下更是如此；三是保险市场已有的公司主要依靠自我积累实现扩张，融资途径有限，很难在短期内实现规模上的快速扩张。
二是保险投资渠道过窄，投资收益较低，不利于保险公司的发展
从国外保险业发展的经验来看，保险业经营活动已经从单纯经营负债业务发展到同时经营资产业务阶段。依靠多渠道的投资所获收益不仅使保险公司能弥补保险业务经营的亏损，得以发展壮大，而且保险投资也在金融市场上具有极为重要的地位。中国保险投资范围极其狭窄，主要集中在银行存款和国债等固定收益类的金融产品上，投资收益低下，抗利率变动能力低。在目前赔付水平较低，保险业务经营还有较大盈利空间的情况下，依靠银行存款、国债等固定收益类金融产品的收益稳定，矛盾还不突出。随着保险市场竞争日趋激烈，当保险业务经营的盈利空间越来越小甚至出现亏损时，保险公司通过合法的保险投资不能有效增强其偿付能力，一旦面临投资收益不足以弥补保单亏损时，可能进行地下非法投资活动，以期获得较高的投资收益，使保险公司的经营风险加大，造成金融市场混乱，也加大了保险监管部门的监管难度。
造成中国保险投资渠道狭窄的原因是多方面的，其中很重要的两点：一是投资环境远未成熟客观上限制了保险投资渠道拓宽。以证券市场为例，1999年10月起，保险投资渠道增加了证券投资基金，但受制于中国证券市场较低的发展水平和证券基金吸纳保险投资的有限能力，导致一方面证券投资基金的收益不稳定，另一方面，证券投资基金在保险投资中的比例有限。无论从投资比例和投资收益角度，证券投资基金还只是一种尝试；二是保险公司面对投资风险的自我约束能力较差，保险监管机构不得不对保险投资渠道进行谨慎限制，实行严格监管。比如：在《保险法》颁布实施之前，对保险投资监管较松的情况下，保险公司大量投资于不动产，企业贷款，不计风险，结果形成巨额的呆账和坏账至今未能消除。
三是监管机构缺乏必要的独立性和权威性，影响其监管的有效性
要保证任何一项监管的有效性，首先监管机构和监管对象必须是独立的，尤其经济上必须相互独立。而作为中国主要监管机构的中国保监会在经财政部和国家计委批准后，从1999年度起向作为监管对象的各商业保险公司和保险中介机构征收保险业务监管费，虽然实行收支两条线，但中国保监会的开办费和必要的业务经费开支，中国保监会工作人员经费开支，全国保险市场的信息网络系统购置安装费以及与境外保险公司及监管部门的业务往来、信息交流费用等都来源于此，这在客观上已使监管部门与作为被监管对象的保险公司、保险中介机构等在利益上挂钩，监管部门的独立性和公正性受到质疑。其次，保险监管机构的权威性是实现有效监管的另一保证，其重要表现就是是否具有处置权，中国保监会缺乏权威性也表现在此。以市场准入为例，中国保监会对保险公司的市场准入并没有实际的处置权力。加上中国保监会的法律地位尚未确立，对监管对象违规行为的行政处罚和法律制裁往往也流于形式，造成这种状况的根本原因是行政干预过多。
此外，在中国目前实行的市场行为和偿付能力并重的监管模式下，比较偏向于对市场行为合规性的静态监管，而忽视了真正的风险评估和风险治理，非凡缺少对保险机构的动态跟踪分析，使得监管机构和保险机构之间存在严重的信息不对称，监管机构很难通过对保险机构市场行为监管实现其监管的目的；在偿付能力监管中，对预备金提取、保险投资、保单形式等都由中国保监会制定或审批，这一方面在很大程度上限制了保险公司的竞争空间，同时也增大了监管难度。
满分：30得分：27评价：
2.关于"交强险"的看法
答：实行交强险制度是通过国家法规强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高三责险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。
交强险负有更多的社会管理职能。建立机动车交通事故责任强制保险制度不仅有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治，而且有助于减轻交通事故肇事方的经济负担。而商业三责险则属于商业保险，保险公司经营该险种的目的便是盈利，这与交强险"不盈不亏"的经营理念显然相去甚远（交强险并非不盈不亏，多数网民和机动车车主认为交强险的费率过高，属于暴利行业）。
此外，交强险还具有一般责任保险所没有的强制性。只要是在中国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险，未投保的机动车不得上路行驶。这种强制性不仅体现在强制投保上，也体现在强制承保上，具有经营机动车交通事故责任强制保险资格的保险公司不得拒绝承保，也不能随意解除合同。而商业三责险则属于民事合同，机动车主或者是管理人拥有是否选择购买的权利，保险公司也享有拒绝承保的权利。
满分：30得分：28评价：
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