一、单项选择题（共 20 道试题，共 20 分。）
1. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（ ）
A. 财产风险
B. 人身风险
C. 责任风险
D. 信用风险【正确答案】
2. 某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（ ）。
A. 物质风险因素
B. 心理风险因素
C. 道德风险因素【正确答案】
D. 思想风险因素
3. 风险处理的最有效措施是（ ）
A. 预防
B. 分散
C. 避免
D. 保险【正确答案】
4. 保险的基本特性是保险的( )
A. 经济性
B. 互助性【正确答案】
C. 法律性
D. 科学性
5. 某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素属于（ ）。
A. 物质风险因素
B. 心理风险因素
C. 道德风险因素 【正确答案】
D. 思想风险因素
6. 对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ ）的风险管理方法。
A. 保险【正确答案】
B. 自留风险
C. 避免风险
D. 减少风险
7. 我国保险法规定，财产保险分为：（ ）
A. 财产损失保险、责任保险、信用保险等。【正确答案】
B. 财产损失保险、责任保险、健康保险等。
C. 农业保险、货物运输保险、责任保险等。
D. 责任保险、农业保险、信用保险。
8. 当损失频率=（ ）时风险最大。
A. 0
B. 0.3
C. 0.5【正确答案】
D. 1
9. 保险人将其承担的保险业务，以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是（ ）
A. 再保险【正确答案】
B. 原保险
C. 重复保险
D. 共同保险
10. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为：（ ）
A. 重复保险
B. 再保险
C. 共同保险【正确答案】
D. 综合保险
11. 保费收入总额占国内生产总值的比重是指（ ）
A. 保险密度
B. 保险深度【正确答案】
C. 保险金额
D. 保险价值
12. 在各类保险中最早的险种是（ ）
A. 火灾保险
B. 人身保险
C. 财产保险
D. 海上保险【正确答案】
13. 保险利益从本质上说是某种（ ）
A. 经济利益【正确答案】
B. 物质利益
C. 精神利益
D. 财产利益
14. （ ）依照年龄等计算保费，提出了"均衡保险费"理论，促进了人身保险的发展。
A. 爱德华.劳埃德
B. 哈雷
C. 辛普森
D. 陶德森【正确答案】
15. 财产保险合同的首要原则是指（ ）。
A. 损失补偿原则【正确答案】
B. 代位原则
C. 分摊原则
D. 近因原则
16. 保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（ ）
A. 6000元全部退还给被保险人
B. 将1000元退还给被保险人【正确答案】
C. 6000元全归保险人
D. 多余的1000元在保险双方之间分摊
17. 对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（ ）的风险管理方法。
A. 保险
B. 自留风险
C. 避免风险【正确答案】
D. 减少风险
18. 投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（ ）
A. 应承担赔偿或给付保险金的责任。
B. 不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。
C. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。【正确答案】
D. 承担部分赔偿或给付保险金的责任。
19. （ ）风险因素是有形因素。
A. 道德
B. 实质【正确答案】
C. 风纪
D. 心理
20. 按风险损害的性质分类，风险可分为（ ）
A. 人身风险与财产风险
B. 纯粹风险与投机风险【正确答案】
C. 经济风险与技术风险
D. 自然风险与社会风险
二、判断题（共 20 道试题，共 20 分。）
1. 纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
2. 定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
3. 第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
4. 710年英国创办的"太阳保险公司"是最早的股份公司形式的保险组织。（ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
5. 均衡费率是由牙医巴蓬提出的。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
6. 偷窃、抢劫属于经济风险。 （ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
7. 一般情况下，当事人对仲裁裁决不服的，可以向法院提起诉讼。 （ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
8. 如果近因属于保险责任，保险人才给予赔付。（ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
9. 保险价值的多少是确定保险费高低的决定因素之一。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
10. 没有保险利益就不存在保险关系。（ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
11. 在风险管理的方法中，保险属于控制法（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
12. 代位求偿权只是一种纯粹的追偿权。 （ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
13. 订立任何保险合同时，投保人必须具有保险利益。 （ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
14. 我国现行保险法对人身保险利益采取利益原则加以确认（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
15. 若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
16. 所有保险合同的转让必须经得保险人的同意。 （ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
17. 最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
18. 有风险因素必有风险事故（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
19. 风险就是损失。 （ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
20. 代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则，它只适用于财产保险。 （ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
三、作品题（共 2 道试题，共 60 分。）
1. 中国保险市场存在的主要问题
一是市场主体数量少，规模小，国有独资保险公司主导的市场主体结构不利于有效竞争市场格局的形成
目前中国保险市场仅有52家商业保险公司，这与美国、日本等发达国家数以千计的保险公司数量相去甚远；而4591亿元的总资产规模还不及世界排名前50位的保险公司单个资产总额。在市场主体数量和资产规模偏小情况下，4家国有独资公司的资产总额占到总资产的60％以上，占有的市场分额也在60％以上，而其资金运用收益率却普遍低于股份制保险公司。这种由于非市场竞争因素形成的高度集中的垄断竞争市场，有效竞争明显不足。究其原因，主要有3个方面：一是80年代以前保险业长期由国家垄断，国有独资保险公司在市场中的位置在短期内难以动摇；二是目前保险市场准入受到严格管制，使许多具备条件的企业进入保险市场受到限制；缺乏市场退出机制又使已获取保险执照的公司事实上受到保护，非凡是在目前中资保险公司基本为国有或国有控股公司的情况下更是如此；三是保险市场已有的公司主要依靠自我积累实现扩张，融资途径有限，很难在短期内实现规模上的快速扩张。
二是保险投资渠道过窄，投资收益较低，不利于保险公司的发展
从国外保险业发展的经验来看，保险业经营活动已经从单纯经营负债业务发展到同时经营资产业务阶段。依靠多渠道的投资所获收益不仅使保险公司能弥补保险业务经营的亏损，得以发展壮大，而且保险投资也在金融市场上具有极为重要的地位。中国保险投资范围极其狭窄，主要集中在银行存款和国债等固定收益类的金融产品上，投资收益低下，抗利率变动能力低。在目前赔付水平较低，保险业务经营还有较大盈利空间的情况下，依靠银行存款、国债等固定收益类金融产品的收益稳定，矛盾还不突出。随着保险市场竞争日趋激烈，当保险业务经营的盈利空间越来越小甚至出现亏损时，保险公司通过合法的保险投资不能有效增强其偿付能力，一旦面临投资收益不足以弥补保单亏损时，可能进行地下非法投资活动，以期获得较高的投资收益，使保险公司的经营风险加大，造成金融市场混乱，也加大了保险监管部门的监管难度。
造成中国保险投资渠道狭窄的原因是多方面的，其中很重要的两点：一是投资环境远未成熟客观上限制了保险投资渠道拓宽。以证券市场为例，1999年10月起，保险投资渠道增加了证券投资基金，但受制于中国证券市场较低的发展水平和证券基金吸纳保险投资的有限能力，导致一方面证券投资基金的收益不稳定，另一方面，证券投资基金在保险投资中的比例有限。无论从投资比例和投资收益角度，证券投资基金还只是一种尝试；二是保险公司面对投资风险的自我约束能力较差，保险监管机构不得不对保险投资渠道进行谨慎限制，实行严格监管。比如：在《保险法》颁布实施之前，对保险投资监管较松的情况下，保险公司大量投资于不动产，企业贷款，不计风险，结果形成巨额的呆账和坏账至今未能消除。
三是监管机构缺乏必要的独立性和权威性，影响其监管的有效性
要保证任何一项监管的有效性，首先监管机构和监管对象必须是独立的，尤其经济上必须相互独立。而作为中国主要监管机构的中国保监会在经财政部和国家计委批准后，从1999年度起向作为监管对象的各商业保险公司和保险中介机构征收保险业务监管费，虽然实行收支两条线，但中国保监会的开办费和必要的业务经费开支，中国保监会工作人员经费开支，全国保险市场的信息网络系统购置安装费以及与境外保险公司及监管部门的业务往来、信息交流费用等都来源于此，这在客观上已使监管部门与作为被监管对象的保险公司、保险中介机构等在利益上挂钩，监管部门的独立性和公正性受到质疑。其次，保险监管机构的权威性是实现有效监管的另一保证，其重要表现就是是否具有处置权，中国保监会缺乏权威性也表现在此。以市场准入为例，中国保监会对保险公司的市场准入并没有实际的处置权力。加上中国保监会的法律地位尚未确立，对监管对象违规行为的行政处罚和法律制裁往往也流于形式，造成这种状况的根本原因是行政干预过多。
此外，在中国目前实行的市场行为和偿付能力并重的监管模式下，比较偏向于对市场行为合规性的静态监管，而忽视了真正的风险评估和风险治理，非凡缺少对保险机构的动态跟踪分析，使得监管机构和保险机构之间存在严重的信息不对称，监管机构很难通过对保险机构市场行为监管实现其监管的目的；在偿付能力监管中，对预备金提取、保险投资、保单形式等都由中国保监会制定或审批，这一方面在很大程度上限制了保险公司的竞争空间，同时也增大了监管难度。
2. 关于"交强险"的看法
一、为什么要保交强险？
根据保监会的口径，目前全国范围内保商业三者险的比例只有35％，造成很多交通事故的受害者不能得到及时有效的治疗，所以国家要强行推广"交强险"。而据lqpeople所知，自从新的道路交通法颁布实施以来，一辆北京的小奥托无过错撞死人都被索赔80万元，在这样的前提下，现在还有人会不保第三者责任险吗？我做过一个简单的调查，身边的朋友只要是有车的，无一例外都保了第三者责任险，而且保额都不低，基本上是50万的为主，而且现在如果新车不投保三者险的话，连上牌都是有问题的，窥一斑可以知全豹，那么保监会所谓的只有35％的投保率是从何而来的呢？！那么既然大家都已经保了第三者责任险，为什么国家还要硬性摊派"交强险"？说得再直接一点，我已经每年花2118元投保了50万元的第三者责任险，为什么还要我再花1050元投区区6万元的交强险？既然要强迫，那就应该对那所谓的没有投保第三者责任险的65％来强制，而不是对像我这样一直老老实实投保的而且准备继续买第三者责任险的所谓的35%来强制实施了！
二、交强险能起到保障作用吗？
根据中国保监会１９日公布的交强险的责任限额标准，即全国统一定为６万元人民币。 在６万元总的责任限额下，实行分项限额，具体为死亡伤残赔偿限额５万元、医疗费用赔偿限额８０００元和财产损失赔偿限额２０００元。此外，被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额分别按照上述限额的２０％计算。 问题是，这点钱能解决什么问题？我为什么每年都要花2118元保50万的第三者责任险？还不是以防万一？现在保的只是区区的6万元，能起到保障作用吗？众所周知，现在一个小小的感冒，都要在医院花上好几千的医药费，真要出了人命关天的事故，8000元的医疗费用赔偿能顶什么用？5万元的死亡伤残赔偿能顶什么用？保监会也承认这点钱派不上用场，所以还是鼓励大家继续投保商业三者险，那既然如此，为什么同一险种要我们投保人重复投保？
三、交强险的费率设置站得住脚吗？
根据中国保监会财产保险监管部主任郭左践的说法，交强险是公益性险种，商业保险公司只是代办者。保监会将本着"不盈不亏"的原则，审核交强险定价的费率以及责任限额：一方面，允许保险公司在制定费率时考虑人力成本、经营管理成本等因素，另一方面，绝对不能把利润也加在费率里。但是我们在算过一笔细帐之后，可以发现这所谓的"不盈不亏"根本只是一个美丽的谎言。首先引用据国家安全生产管理局的一组数字："统计显示，2005年全国共发生道路交通事故45万余起，造成98738人死亡、47万人受伤，直接财产损失18.8亿元。"上述事故按照保监会提供的赔付限额，就算每起都是最严重的，需要保险公司全额赔偿的话，只需要赔10万人×5万元＋47万人×0.8万元＋45万起×0.2万元，加起来的数据是97亿不到的赔偿额。而根据2006年6月15日发布的《2005中国环境状况公报》的数据显示，2005年，全国机动车保有量保持高速增长，汽车、摩托车保有量分别超过4300万辆和9400万辆，按照新的交强险的收费标准即使每辆汽车按照1000元保费收取好了，就可以收430亿元，9400万辆摩托车车按照180元每辆的标准收取的话，又可以收近170亿，两者相加保费收入就有近600亿，比按最高限额计算支付的97亿多出了近500亿，也就是说，我们交了10元保费，其中只有2元不到是做为赔偿给交通事故受害者，其他的8元呢？我不知道，这难道就是保监会所谓的"不盈不亏"？如果按照保监会的说法，交强险是公益险种，"不盈不亏"的话，我们需要支付的保费只是现在的五分之一，也就是说只需要交200元的保费就可以了，如果真是这样的话，还会有如此强大的抵制声吗？
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