一、单项选择题（共 20 道试题，共 20 分。）
1. （ ）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。
A. 巴蓬
B. 哈雷【正确答案】
C. 辛普森
D. 陶德林
2. 属于控制型风险管理技术的有（ ）
A. 减少与避免【正确答案】
B. 抑制与自留
C. 转移与分散
D. 保险与自留
3. 某企业投保企业财产险，保险金额为100万，出险时保险财产的保险价值为120万元。实际遭受损失30万，保险人应赔偿（ ）
A. 100万
B. 120万
C. 30万
D. 25万【正确答案】
4. 风险管理中最为重要的环节是：（ ）
A. 风险识别
B. 风险评价
C. 风险估测
D. 选择风险管理技术【正确答案】
5. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为：（ ）
A. 重复保险
B. 再保险
C. 共同保险【正确答案】
D. 综合保险
6. 我国保险法规定，财产保险分为：（ ）
A. 财产损失保险、责任保险、信用保险等。【正确答案】
B. 财产损失保险、责任保险、健康保险等。
C. 农业保险、货物运输保险、责任保险等。
D. 责任保险、农业保险、信用保险。
7. 被称为现代火灾保险之父的是（ ）
A. 乔治.勒克维伦
B. 爱德华.劳埃德
C. 尼古拉斯.巴蓬【正确答案】
D. 本杰明.福兰克林
8. 保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（ ）所有。
A. 保险人
B. 被保险人 【正确答案】
C. 第三者
D. 国家
9. 保险利益为确定的利益是指保险利益（ ）
A. 已经确定
B. 可以确定
C. 不能确定
D. A和B均是【正确答案】
10. 对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（ ）的风险管理方法。
A. 保险
B. 自留风险
C. 避免风险【正确答案】
D. 减少风险
11. 在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（ ）
A. 10万元 【正确答案】
B. 13万元
C. 12万元
D. 不予赔偿
12. 保险金额不得超过（ ），超过部分无效。
A. 保险价值【正确答案】
B. 保险标的
C. 保险利益
D. 事故损失
13. 股市的波动属于（ ）性质的风险。
A. 自然风险
B. 投机风险【正确答案】
C. 社会风险
D. 纯粹风险
14. 在保险理赔过程中必须遵循的原则是（ ）。
A. 分摊原则
B. 物上代位
C. 代位求偿
D. 近因原则【正确答案】
15. 下列哪些利益可作为保险利益（ ）
A. 违反法律规定或社会公共利益而产生的利益
B. 精神创伤
C. 刑事处罚
D. 根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益【正确答案】
16. 适用于保险的风险处理方法有（ ）。
A. 损失频率高 损失程度大
B. 损失频率低 损失程度大【正确答案】
C. 损失频率高 损失程度小
D. 损失频率低 损失程度小
17. 保险利益从本质上说是某种（ ）
A. 经济利益【正确答案】
B. 物质利益
C. 精神利益
D. 财产利益
18. 某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元；当发生全损时，保险人应赔偿（ ）
A. 100万
B. 80万【正确答案】
C. 20万
D. 40万
19. 财产保险合同的首要原则是指（ ）。
A. 损失补偿原则【正确答案】
B. 代位原则
C. 分摊原则
D. 近因原则
20. 某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素属于（ ）。
A. 物质风险因素
B. 心理风险因素
C. 道德风险因素 【正确答案】
D. 思想风险因素
二、判断题（共 20 道试题，共 20 分。）
1. 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
2. 最大损失不影响企业财务稳定时应采用转移风险的方法。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
3. 各种风险的存在都是不以人的意志为转移的，这表明风险具有普遍性特征（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
4. 人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度。（ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
5. 我国现行保险法对人身保险利益采取利益原则加以确认（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
6. 静态风险一般都是纯粹风险（ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
7. 定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
8. 如果近因属于保险责任，保险人才给予赔付。（ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
9. 劳合社是世界著名的保险公司之一。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
10. 偷窃、抢劫属于经济风险。 （ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
11. 如果损失频率为0和1时,风险不存在。（ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
12. 风险就是损失。 （ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
13. 代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则，它只适用于财产保险。 （ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
14. 保险人接受委付时，既取得了保险标的的所有权，也要承担该标的产生的义务。 （ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
15. 被保险人要求委付，必须是就保险标的的全部提出要求。 （ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
16. 中国保险监督管理委员会成立后，取代中国人民银行行使保险监管的职责。（ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
17. 发生人身保险事故时，被保险人必须具有保险利益。 （ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
18. 近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
19. 纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
20. 最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
三、作品题（共 2 道试题，共 60 分。）
1. 关于"交强险"的看法
一、为什么要保交强险？
根据保监会的口径，目前全国范围内保商业三者险的比例只有35％，造成很多交通事故的受害者不能得到及时有效的治疗，所以国家要强行推广"交强险"。而据lqpeople所知，自从新的道路交通法颁布实施以来，一辆北京的小奥托无过错撞死人都被索赔80万元，在这样的前提下，现在还有人会不保第三者责任险吗？我做过一个简单的调查，身边的朋友只要是有车的，无一例外都保了第三者责任险，而且保额都不低，基本上是50万的为主，而且现在如果新车不投保三者险的话，连上牌都是有问题的，窥一斑可以知全豹，那么保监会所谓的只有35％的投保率是从何而来的呢？！那么既然大家都已经保了第三者责任险，为什么国家还要硬性摊派"交强险"？说得再直接一点，我已经每年花2118元投保了50万元的第三者责任险，为什么还要我再花1050元投区区6万元的交强险？既然要强迫，那就应该对那所谓的没有投保第三者责任险的65％来强制，而不是对像我这样一直老老实实投保的而且准备继续买第三者责任险的所谓的35%来强制实施了！
二、交强险能起到保障作用吗？
根据中国保监会１９日公布的交强险的责任限额标准，即全国统一定为６万元人民币。 在６万元总的责任限额下，实行分项限额，具体为死亡伤残赔偿限额５万元、医疗费用赔偿限额８０００元和财产损失赔偿限额２０００元。此外，被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额分别按照上述限额的２０％计算。 问题是，这点钱能解决什么问题？我为什么每年都要花2118元保50万的第三者责任险？还不是以防万一？现在保的只是区区的6万元，能起到保障作用吗？众所周知，现在一个小小的感冒，都要在医院花上好几千的医药费，真要出了人命关天的事故，8000元的医疗费用赔偿能顶什么用？5万元的死亡伤残赔偿能顶什么用？保监会也承认这点钱派不上用场，所以还是鼓励大家继续投保商业三者险，那既然如此，为什么同一险种要我们投保人重复投保？
三、交强险的费率设置站得住脚吗？
根据中国保监会财产保险监管部主任郭左践的说法，交强险是公益性险种，商业保险公司只是代办者。保监会将本着"不盈不亏"的原则，审核交强险定价的费率以及责任限额：一方面，允许保险公司在制定费率时考虑人力成本、经营管理成本等因素，另一方面，绝对不能把利润也加在费率里。但是我们在算过一笔细帐之后，可以发现这所谓的"不盈不亏"根本只是一个美丽的谎言。首先引用据国家安全生产管理局的一组数字："统计显示，2005年全国共发生道路交通事故45万余起，造成98738人死亡、47万人受伤，直接财产损失18.8亿元。"上述事故按照保监会提供的赔付限额，就算每起都是最严重的，需要保险公司全额赔偿的话，只需要赔10万人×5万元＋47万人×0.8万元＋45万起×0.2万元，加起来的数据是97亿不到的赔偿额。而根据2006年6月15日发布的《2005中国环境状况公报》的数据显示，2005年，全国机动车保有量保持高速增长，汽车、摩托车保有量分别超过4300万辆和9400万辆，按照新的交强险的收费标准即使每辆汽车按照1000元保费收取好了，就可以收430亿元，9400万辆摩托车车按照180元每辆的标准收取的话，又可以收近170亿，两者相加保费收入就有近600亿，比按最高限额计算支付的97亿多出了近500亿，也就是说，我们交了10元保费，其中只有2元不到是做为赔偿给交通事故受害者，其他的8元呢？我不知道，这难道就是保监会所谓的"不盈不亏"？如果按照保监会的说法，交强险是公益险种，"不盈不亏"的话，我们需要支付的保费只是现在的五分之一，也就是说只需要交200元的保费就可以了，如果真是这样的话，还会有如此强大的抵制声吗？
2. 中国保险市场存在的主要问题
一、保险市场正确需求不足和错误需求泛滥同时并存。
目前，由于我国经济社会发展水平的限制，许多人对保险的重要性认识不足，或者认为自己不会发生事故、或者认为保险公司是赚钱为目的，保险实际并没有什么好处，没有充分认识到保险是转移和分散风险的手段，对工作和生活中的人身与财产风险认识不足，缺乏风险防范意识，这导致对保险的正确需求不足。同时，很多人又错误地认为保险可以赚更多的钱，可以令人暴富，或者把保险单纯地当作投资手段，忽视了保险产品的本质特征。
二、保险市场有效供给不足。
有效供给不足主要表现在：供给主体少、垄断程度高、保险商品少，且不对路。目前中国人寿保险公司与财产保险公司总共不足100家，而中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国平安保险公司占中国保险市场份额的70%-80%，其余保险公司所占的市场份额仅为20%左右，这说明中国保险市场属于寡头垄断型保险市场。由于垄断程度高、有效竞争不足，导致险种少、保险产品同质化严重、服务质量低劣。一方面有些保险产品供不应求；另一方面，有些保险产品过剩。
三、保险市场的法律法规体系不完善。
我国保险祛律法规体系已经初具规模，基本涵盖了保险合同行为、保险经营和监管的各个环节。保险经营和保险监管基本上做到了有法可依，一定程度上建立了适应我国保险实践的法律法规体系。保险监管机构的严格执法对于规范保险经营行为、提高保险的经营管理水平、保护保险活动当事人的合法权益、加强和改善保险监管具有重要意义，有利地推动了保险事业的健康发展。但我国保险立法还存在一些不足之处。表现为：（l）法规体系的层次不高。我国目前仅有一部保险法律，大量指导保险经营和保险监管的规范属于规章和一般规范性文件，低层级的法规影响了对保险市场进行规范的权威性。当与别的相关法律发生冲突时，就不能适用专为保险市场制定的法规，这将影响到保险市场的调整。（2）部分法规不能适应保险市场创新和发展变化的需要。目前，针对保险市场发展中出现的一些新情况和新问题，有的还缺少相应的法律法规加以调整。特别是对保险市场的日新月异的业务创新，缺乏预见性，有时存在一管就死、一放就乱的现象。随着保险业内外情况的变化，一些规定已不能适应保险实际的需要，与保险市场发展相脱节，一些新的保险违法行为缺乏相应的法律予以规定，原有的相关规定需要加以修改。（3）部分法律法规与上位法相冲突，比如某些监管方面、市场准人方面的规定，实际上与保险法或其他法律相冲突。监管部门存在扩权冲动，导致保险市场的规范和发展存在障碍。同时，一些法律法规过于教条，缺少可操作性，需要制定相应的实施细节。
四、市场竞争不充分。
行业内的恶性竞争成为我国保险市场的普遍现象，为了达到快速增长的目标（有些保险公司制定发展计划时没有充分考虑到市场的实际情况），很多保险公司都或多或少地通过高返还、高手续费、提高保障范围等手段在市场上争揽客户。这种不计后果的竞争行为不仅导致保险公司经营成本不断上升、经营风险日益加大，而且破坏了市场秩序，影响了保险公司的信誉。
五、保险市场主体存在很多问题。
首先，很多保险公司虽然重视服务，但服务质量不高，企业与客户之间没有良好的沟通渠道，在服务内容、形式、方式上还存在很多问题。其次，公司违规现象严重，弄虚作假的现象屡禁不止，有些保险公司擅自提高或降低费率，扩大承保责任，增加无赔款返还，超规定增加保险代理手续费，未经监管部门批准擅自开设新的保险品种。再次，资金运用情况不理想。目前，我国保险公司投资渠道狭窄，资金运用机制简单，以银行渠道为主。19%以来，迫于通货紧缩及其预期的压力，中央银行连续8次降息，银行存款年收益率只能保证在2%-3%左右的水平，而许多寿险公司前些年推出的保单回报率却高达9%左右，保险公司尤其是寿险公司形成明显的利差损（保费收人与资金运用收益率）。资料显示：2002年保险公司的资金运用收益率为3.14%，低于2000年的3.59%和2001年的4.3%，2003年保险公司总资产中银行存款高达50%。
六、保险中介市场发育不足。
我国的保险中介机构的业务规模、市场地位等都处于起步阶段；保险中介市场目前发展还很不规范；保险中介市场占有率过低，在我国保险市场上应有的作用还没得到充分的发挥等等。尽管近两年我国保险中介队伍迅速扩张，但市场现存的不和谐现象仍受到了各方面的重视，在发展中寻求突破也成为当前我国保险中介市场健康发展急需解决的问题。据统计，我国保险业务来源有74.5%是通过保险中介，但主要是通过保险营销员和银行等机构的兼业代理，保险专业代理机构占有率较低。其中，我国保险经纪公司在财产险业务来源中占有的比重还不足3%，寿险所占比重则更低，而在西方一些保险业较为发达的国家，这一比例已接近80%。另外，保险中介自身发展的不规范和创新力度的不足，也是造成我国保险中介市场占有率较低主要原因。一方面，我国有些保险中介机构还存在擅自扩大承保范围等不规范的现象，理赔时公估机构很难站在中立的角度，保险中介机构和保险公司之间手续费结算不规范等。这些都不同程度地给保险市场造成不良影响；另一方面，我国保险中介机构涉足的业务大多与保险公司的业务重叠，中介机构对新领域开拓力度相对不足，市场定位不准确。
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