一、单项选择题（共 20 道试题，共 20 分。）
1. 保险的基本特性是保险的( )
A. 经济性
B. 互助性【正确答案】
C. 法律性
D. 科学性
2. 以各种有形财产的现有利益，预期利益为保险标的的保险是（ ）
A. 财产损失保险【正确答案】
B. 责任保险
C. 人身保险
D. 信用保险
3. 不属于可保风险特性的有（ ）
A. 风险不是投机性的
B. 风险必须具有不确定性
C. 风险必须是意外的
D. 风险必须是相同性质的【正确答案】
4. 风险处理的最有效措施是（ ）
A. 预防
B. 分散
C. 避免
D. 保险【正确答案】
5. （ ）依照年龄等计算保费，提出了"均衡保险费"理论，促进了人身保险的发展。
A. 爱德华.劳埃德
B. 哈雷
C. 辛普森
D. 陶德森【正确答案】
6. 保险利益从本质上说是某种（ ）
A. 经济利益【正确答案】
B. 物质利益
C. 精神利益
D. 财产利益
7. 适用于保险的风险处理方法有（ ）。
A. 损失频率高 损失程度大
B. 损失频率低 损失程度大【正确答案】
C. 损失频率高 损失程度小
D. 损失频率低 损失程度小
8. 风险损失的实际成本包括风险损失的（ ）
A. 无形成本
B. 直接损失成本【正确答案】
C. 预防损失成本
D. 控制损失成本
9. 某工厂添置一套设备，投保时市价为８０万，后被盗。当时，市价涨至100万，请问赔偿金额为（ ）。
A. 80万【正确答案】
B. 100万
C. 120万
D. 20万
10. （ ）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。
A. 巴蓬
B. 哈雷【正确答案】
C. 辛普森
D. 陶德林
11. 在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（ ）
A. 10万元 【正确答案】
B. 13万元
C. 12万元
D. 不予赔偿
12. 关于劳合社的表述中正确的是（ ）
A. 劳合社是一个保险公司
B. 劳合社是一个保险市场【正确答案】
C. 劳合社的成员只能是法人
D. 投保人在投保时和承保辛迪加直接见面
13. 某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元；当发生全损时，保险人应赔偿（ ）
A. 100万
B. 80万【正确答案】
C. 20万
D. 40万
14. 1980年以后，我国设立的第一家股份制保险企业是（ ）。
A. 中国太平洋保险公司
B. 深圳平安保险公司【正确答案】
C. 天安保险公司
D. 大众保险有限公司
15. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为：（ ）
A. 重复保险
B. 再保险
C. 共同保险【正确答案】
D. 综合保险
16. 保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（ ）
A. 6000元全部退还给被保险人
B. 将1000元退还给被保险人【正确答案】
C. 6000元全归保险人
D. 多余的1000元在保险双方之间分摊
17. 保险金额不得超过（ ），超过部分无效。
A. 保险价值【正确答案】
B. 保险标的
C. 保险利益
D. 事故损失
18. 现代保险首先是从（ ）发展而来的。
A. 海上保险【正确答案】
B. 火灾保险
C. 人寿保险
D. 责任保险
19. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（ ）
A. 财产风险
B. 人身风险
C. 责任风险
D. 信用风险【正确答案】
20. 保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，要求保险人根据（ ），说明保险合同主要内容。
A. 公平互利原则
B. 协商一致原则
C. 保险利益原则
D. 最大诚信原则【正确答案】
二、判断题（共 20 道试题，共 20 分。）
1. 风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本（ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
2. 近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
3. 纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
4. 中国保险监督管理委员会成立后，取代中国人民银行行使保险监管的职责。（ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
5. 再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
6. 劳合社是世界著名的保险公司之一。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
7. 劳合社是一个国际性的保险公司。 （ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
8. 保险人的赔偿金额不能超过保险利益。（ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
9. 当损失频率为0.5时风险最大。（ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
10. 在人身保险中，保险标的是人的生命和身体。（ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
11. 损失赔偿原则也适用于人寿保险。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
12. 在存在代位求偿的情况下，保险人向被保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
13. 财产保险的标的是财产及有关的利益。（ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
14. 最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
15. 保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
16. 一般情况下，当事人对仲裁裁决不服的，可以向法院提起诉讼。 （ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
17. 某一风险的发生具有必然性。
A. 错误【正确答案】
B. 正确
18. 最大损失不影响企业财务稳定时应采用转移风险的方法。（ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
19. 发生人身保险事故时，被保险人必须具有保险利益。 （ ）
A. 错误【正确答案】
B. 正确
20. 代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则，它只适用于财产保险。 （ ）
A. 错误
B. 正确【正确答案】
三、作品题（共 2 道试题，共 60 分。）
1. 中国保险市场存在的主要问题
一是市场主体数量少，规模小，国有独资保险公司主导的市场主体结构不利于有效竞争市场格局的形成
目前中国保险市场仅有52家商业保险公司，这与美国、日本等发达国家数以千计的保险公司数量相去甚远；而4591亿元的总资产规模还不及世界排名前50位的保险公司单个资产总额。在市场主体数量和资产规模偏小情况下，4家国有独资公司的资产总额占到总资产的60％以上，占有的市场分额也在60％以上，而其资金运用收益率却普遍低于股份制保险公司。这种由于非市场竞争因素形成的高度集中的垄断竞争市场，有效竞争明显不足。究其原因，主要有3个方面：一是80年代以前保险业长期由国家垄断，国有独资保险公司在市场中的位置在短期内难以动摇；二是目前保险市场准入受到严格管制，使许多具备条件的企业进入保险市场受到限制；缺乏市场退出机制又使已获取保险执照的公司事实上受到保护，非凡是在目前中资保险公司基本为国有或国有控股公司的情况下更是如此；三是保险市场已有的公司主要依靠自我积累实现扩张，融资途径有限，很难在短期内实现规模上的快速扩张。
二是保险投资渠道过窄，投资收益较低，不利于保险公司的发展
从国外保险业发展的经验来看，保险业经营活动已经从单纯经营负债业务发展到同时经营资产业务阶段。依靠多渠道的投资所获收益不仅使保险公司能弥补保险业务经营的亏损，得以发展壮大，而且保险投资也在金融市场上具有极为重要的地位。中国保险投资范围极其狭窄，主要集中在银行存款和国债等固定收益类的金融产品上，投资收益低下，抗利率变动能力低。在目前赔付水平较低，保险业务经营还有较大盈利空间的情况下，依靠银行存款、国债等固定收益类金融产品的收益稳定，矛盾还不突出。随着保险市场竞争日趋激烈，当保险业务经营的盈利空间越来越小甚至出现亏损时，保险公司通过合法的保险投资不能有效增强其偿付能力，一旦面临投资收益不足以弥补保单亏损时，可能进行地下非法投资活动，以期获得较高的投资收益，使保险公司的经营风险加大，造成金融市场混乱，也加大了保险监管部门的监管难度。
造成中国保险投资渠道狭窄的原因是多方面的，其中很重要的两点：一是投资环境远未成熟客观上限制了保险投资渠道拓宽。以证券市场为例，1999年10月起，保险投资渠道增加了证券投资基金，但受制于中国证券市场较低的发展水平和证券基金吸纳保险投资的有限能力，导致一方面证券投资基金的收益不稳定，另一方面，证券投资基金在保险投资中的比例有限。无论从投资比例和投资收益角度，证券投资基金还只是一种尝试；二是保险公司面对投资风险的自我约束能力较差，保险监管机构不得不对保险投资渠道进行谨慎限制，实行严格监管。比如：在《保险法》颁布实施之前，对保险投资监管较松的情况下，保险公司大量投资于不动产，企业贷款，不计风险，结果形成巨额的呆账和坏账至今未能消除。
三是监管机构缺乏必要的独立性和权威性，影响其监管的有效性
要保证任何一项监管的有效性，首先监管机构和监管对象必须是独立的，尤其经济上必须相互独立。而作为中国主要监管机构的中国保监会在经财政部和国家计委批准后，从1999年度起向作为监管对象的各商业保险公司和保险中介机构征收保险业务监管费，虽然实行收支两条线，但中国保监会的开办费和必要的业务经费开支，中国保监会工作人员经费开支，全国保险市场的信息网络系统购置安装费以及与境外保险公司及监管部门的业务往来、信息交流费用等都来源于此，这在客观上已使监管部门与作为被监管对象的保险公司、保险中介机构等在利益上挂钩，监管部门的独立性和公正性受到质疑。其次，保险监管机构的权威性是实现有效监管的另一保证，其重要表现就是是否具有处置权，中国保监会缺乏权威性也表现在此。以市场准入为例，中国保监会对保险公司的市场准入并没有实际的处置权力。加上中国保监会的法律地位尚未确立，对监管对象违规行为的行政处罚和法律制裁往往也流于形式，造成这种状况的根本原因是行政干预过多。
此外，在中国目前实行的市场行为和偿付能力并重的监管模式下，比较偏向于对市场行为合规性的静态监管，而忽视了真正的风险评估和风险治理，非凡缺少对保险机构的动态跟踪分析，使得监管机构和保险机构之间存在严重的信息不对称，监管机构很难通过对保险机构市场行为监管实现其监管的目的；在偿付能力监管中，对预备金提取、保险投资、保单形式等都由中国保监会制定或审批，这一方面在很大程度上限制了保险公司的竞争空间，同时也增大了监管难度。
2. 关于"交强险"的看法
《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定：有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。在司法实践中，有些保险公司往往依据该条款主张免责。
本人认为该条款与"《道路交通安全法》第七十六条 机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。"相冲突。《道路交通安全法》规定的是保险公司的赔偿主体资格和赔偿范围，是一种法定的责任。而交强险条例作为行政法规，下位法，不应该超越上位法的规定范围。保险公司承担的应当是赔偿责任，而不是垫付责任，不过其追偿权利也应当在《道路交通安全法》有相应规定。否则，交强险的立法目的可能落空，事故受害人的利益难以得到保障。
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