第四章 票据法
一、单项选择题
1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C ）
A．取得票据无需合法原因 B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系
D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行
2.下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（ D）
A．持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据
B．票据权利包括付款请求权和追索权
C．票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭
D．持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭
3.下列汇票中，无需提示承兑的是（ A）
A．见票即付的汇票 B．定日付款的汇票
C．见票后定期付款的汇票 D．出票后定期付款的汇票
4.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（C ）
A．汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款
B．汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地
C．汇票上未记载收款人名称的可予补记 D．汇票上未记载出票日期的，汇票无效
5.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（ B）
A．出票地法律 B．行为地法律 C．本国法律 D．付款地法律
6.不属于汇票基本当事人的是（A ）
A．承兑人 B．出票人 C．付款人 D．收款人
7.根据签发人的不同，汇票可分为（C ）
A．即期汇票和远期汇票 B．光单汇票和跟单汇票
C．银行汇票和商业汇票 D．记名式汇票和不记名式汇票
8.支票的持票人应当在自出票日起（B ）日内提示付款
A．15 B．10 C．20 D．30
9.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是(D)
A． 汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式
C．汇票贴现也是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行
10.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（C）
A．信用证 B．支票 C．本票 D．汇票
二、多项选择题
1．可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有（ABC ）
A．税收 B．继承 C．赠与 D．拾得
2．根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有（ ABCD）
A．背书 B．保证 C．付款行为 D．追索权的行使
3.下列关于支票的说法正确的是（BCD ）
A．同一支票既可以支付现金，也可以转账 B．转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金
C．用于转账时，应当在支票正面注明 D．现金支票只能用于支取现金
4.下列行为中属于票据欺诈行为的是（ ABCD）
A．伪造票据 B．变造票据 C．故意使用伪造的票据 D．故意使用变造的票据
5.下列有关付款请求权的表述中正确的是（AD ）
A．付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关
B．付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利
C．持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额
D．持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款
6.下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（BC ）
A．汇票可以背书转让，而支票不能 B．汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付
C．汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月
D．汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记
7.甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括（ABCD ）
A．甲 B．乙 C．丙 D．丁
8.依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（CD ）
A．付款人名称 B．收款人名称C．无条件支付的委托或承诺 D．出票日期
9.在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有（ABCD ）
A．背书 B．承兑 C．付款 D．保证行为
10.根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（ABCD ）
A．表明"保证"的字样 B．保证人的名称和住所C．被保证人的名称 D．保证人签章
三、判断题
1.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。 （√）
2.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。 （√ ）
3.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。（╳ ）
4.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。 （╳ ）
5.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。 （╳ ）
6.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。 （╳ ）
7.票据丧失后，既可向付款人(代理付款人)本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，二者同样具有法律效力。（╳ ）
8.背书人在汇票上记载"不得转让"字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。（╳ ）
9.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。 （√ ）
10.支票持有人超过提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。 （√ ）
四、案例分析题
1．2000年3月7日，甲公司出于缓解流动资金紧张的目的，在并无现货可供的情况下，仍与外地的乙公司签定了一份购销合同，由甲公司向乙公司供应优质纸浆30吨，货款价值56万元，乙公司开具了一张以其开户行A银行为承兑人的付款期为3个月的银行承兑汇票。甲公司收到汇票后即向其开户行B银行申请贴现，B银行在审查凭证时发现无供货发票，便发电报给A银行查询该汇票是否真实，收到的复电是“承兑有效”。据此，B银行给甲公司办理了汇票贴现，并将56万元转入甲公司账户。一个月后，乙公司因迟迟未收到货，派人去催货时才发现甲公司根本无货可供，于是立即告知A银行。2000年9月10日，B银行提示付款，A银行拒付。B银行以A银行、甲公司、乙公司为被告提起诉讼，请求三方支付汇票金额及利息。
(1) A银行能否以该汇票所依据的购销合同是虚构的为由拒绝付款？理由何在？
(2) 如果甲公司没有向B银行贴现而直接向A银行提示付款，A银行可否拒付？为什么？
(3)什么是汇票贴现？
(4)B银行以甲、乙公司为被告依据的是什么？
答案要点：
（1）A银行不能拒付。理由是：依据票据法原理，票据行为具有无因性，票据一旦成立，就与其原因关系相脱离，票据债务人不得以原因关系无效为由对善意持票人主张抗辩，就本案而言，无论购销合同有效与否，都不会影响该汇票的有效成立和流通。
（2）此时A银行可以拒付。依据《票据法》第12条：“以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利”，本案中，甲公司以欺诈手段取得票据属于手段违法，不享有合法的票据权利。
(3)汇票贴现是一种票据转让方式，是指持票人在需要资金时，将其持有的未到期的商业汇票，经过背书转让给银行，并贴付利息，银行从票面金额中扣除贴现利息后，将余款支付给汇票持有人的票据行为。
(4)B银行依据的是追索权，当汇票到期得不到付款时，善意持票人可行使该权利，所有的票据债务人对持票人承担连带责任，且这种追索不分先后顺序。
2.甲公司持有一张由乙公司出票、经丙公司背书转让获得的银行承兑汇票。在该汇票到期后，甲公司向承兑银行提示付款时遭到拒绝，承兑银行拒付的理由是：该汇票上银行的签章是伪造的，该银行并未承兑过这张汇票。甲公司于是向丙、乙公司进行追索，丙公司声称该汇票是乙公司某业务员给付的，并经乙公司背书转让取得，伪造签章的责任应由乙公司承担，与其无关。乙公司则答复说，该汇票出票及背书转让都是其一业务员伪造公司签章所为，应由司法机关追究该业务员的责任，与乙公司无关。经公安机关调查，发现乙公司公章使用管理混乱，才给其业务员以可乘之机伪造签章。
（1）什么是票据的伪造？
（2）承兑银行要不要承担票据责任？
（3）乙公司和其业务员分别要承担什么责任？
（4）丙公司的背书行为是否有效，理由为何？
答案要点：
（1）票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。行为人变造他人留存在票据上的签章属于伪造票据的行为。
（2）若该汇票上银行承兑签章是伪造的（对此该银行应负举证责任），承兑银行不要负票据承兑责任，该银行以票据瑕疵抗辩拒付是合法的。
（3）乙公司因对其签章被伪造存在疏忽管理的过错，应向甲公司承担民事侵权责任。其业务员由于在伪造票据上并无个人的签章，故一般不负票据责任，但由于他伪造票据签章，应依票据法和刑法相关规定承担刑事责任，若给其他票据当事人造成经济损失则还要承担民事赔偿责任。
（4）丙公司的背书行为有效。依票据行为的独立性，票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力，故丙公司作为真实签章人应依票据文义负票据责任。
第五章 担保法
一、单项选择题
1、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（B ）
A、抵押 B、保证 C、质押 D、留置
2、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（ C）
A、10% B、15% C、20% D、30%
3、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B ）。
A、三个月 B、六个月 C、一年 D、二年
4、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（A）。
A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则C、二者没有先后顺序 D、债权人有选择权
5、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（ A）
A、抵押 B、质押 C、留置 D、定金
6、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（B）。
A、同时按比例受偿 B、先办理抵押登记的先受偿
C、共同协商受偿 D、先签订抵押合同的先受偿
7、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，（ ）；同一财产抵押权与留置权并存时，（C ）。
A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。
B、质权人优先于抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。
C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。
D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。
8、下列不属于权利质押客体的是（ C）。
A、汇票 B、公司债券 C、著作权中的署名权 D、商标权
9、被担保的合同被确认无效后，（ C）。
A、保证人仍应承担连带保证责任 B、保证人不应承担连带保证责任
C、如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任
D、如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任
10、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？（C ）
A、乙4万、丙4万 B、乙5万、丙3万 C、丙5万、乙3万 D、丙4.5万、乙3.5万
二、多项选择题
1、诚实信用原则的主要内容主要包括：（BCD ）
A、任何一方都不得强使对方接受自己的意志
B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方
C、当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行过程中反悔当初约定的义务
D、当事人必须保证履行已承诺的义务
2、下列各项通常情况下不能作为保证人的是：（ABCD ）
A、未成年人 B、学校 C、财政局 D、中国人民银行
3、《担保法》规定，保证担保的范围包括：（ABCDE ）
A、主债权 B、利息 C、违约金 D、损害赔偿金 E、实现债权的费用
4、下列关于保证说法正确的有：（ AD）
A、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，否则，保证人对未经其同意转让部分的债务不再承担保证责任，但是保证人仍然应当对未转让部分的债务承担保证责任。
B、债权人与债务人协议变更主合同的任何条款，都应当取得保证人书面同意，否则，保证人不再承担保证责任。
C、保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，必须经保证人同意，否则保证人可以拒绝承担保证责任。
D、债权人与被保证人未经保证人同意，变更主合同履行期限的，如果保证合同中约定有保证责任期限，保证人仍应在原保证责任期限内承担保证责任。
5、下列关于定金的作用和性质表述正确的是：（AC ）。
A、担保合同履行 B、证明合同有效 C、对债权人和债务人都具有约束作用
D、具有预先给付的性质
6、下列各项不能作为抵押标的物的是：（ ABCD）。
A、土地所有权 B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产
C、所有权、使用权不明或者有争议的财产 D、依法被查封、扣押、监管的财产
7、下列可以发生留置权的合同类型是（ ABD）。
A、保管合同 B、运输合同 C、租赁合同 D、加工承揽合同
8、补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，包括（ABC ）形式。
A、保证担保 B、抵押担保 C、质押担保 D、定金担保
9、下列关于质押表述正确的是（ABCD ）。
A、动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外。
B、出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效。
C、质押合同中，当约定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准。
D、质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外。
10、根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是（ BD）。
A、定金是主合同成立的条件 B、定金是主合同的担保方式
C、定金可以以口头方式约定 D、定金从实际交付之日起生效
三、判断题
1、一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。（╳ ）
2、法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权限而与他人订立担保合同，则该合同自始无效。（╳ ）
3、同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（√ ）
4、主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。（√ ）
5、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。（╳）
6、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（√）
7、甲为乙订做了一套高档家具，事前，双方约定甲不得行使留置权。但家具完工后，乙无力支付加工费，甲欲将家具卖掉以抵乙的债务，乙诉至法院。人民法院应当支持甲的主张。（╳ ）
8、当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保合同无效。（╳ ）
9、质权因质物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。（√ ）
10、抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物，如果未通知抵押权人，则转让行为无效。(√)
四、案例分析题
1、李某因业务需要，急需资金6万元。李某向甲借款3万元，以自己的一台价值3万元的笔记本电脑作抵押，双方立有抵押字据，但未办理登记。李某又向乙借款3万元，又以该电脑质押，双方立有质押字据，并由乙占有此电脑。因发生不可抗力事件，李某业务受到重大损失，无力偿还借款而与甲、乙发生纠纷。后又发现，乙在占有电脑期间，不慎将其损坏，送丙修理。乙因欠丙修理费，现电脑已被丙留置。依据此案例，回答下列问题：
（1）李某与甲之间的抵押关系是否有效？为什么？
（2）李某与乙之间的质押关系是否有效？为什么？
（3）对电脑甲要行使抵押权，乙要行使质押权，丙要行使留置权，应由谁优先行使其权利？为什么？
答案要点：
（1）有效。李某与甲双方立有抵押字据，且抵押物并非法律规定的必须办理登记之物。
（2）有效。双方立有质押字据，且质物已移交质权人占有。符合《担保法》第64条规定。
（3） 应由丙行使优先权。因抵押物未办理登记，不得对抗第三人，故甲不得行使优先权。乙与丙之间形成承揽合同之实，后因债权债务而发生留置法律关系，丙的留置权有优先权。
2、1998年3月3日，公民廖某为做一笔业务，向甲借款12万，期限为一年，甲要求廖某提供担保，廖某请A公司提供担保，A公司表示用一份购销合同作抵押担保。该购销合同载明：A公司售予X商店一批货物，价值8万元，X商店应于1999年2月5日前付清全部价款给A公司。甲于是与廖某签订了以该购销合同为标的的抵押合同。但甲要求廖某继续提供担保，后廖某又请B公司公关部出具了4万元的担保书。
1999年3月3日，廖某还款期限已到，但因业务受挫，无力清偿借款。甲向A公司实施抵押权，但X商店还未清偿A公司的货款，A公司也因经营不善，处于破产清算中。后X商店所欠货款被追回，但A公司清算组织拒绝甲行使优先受偿权。
甲又要求B公司公关部偿还其所担保的4万元债务。但公关部认为自己是B公司的一个分支机构，没有独立财产权，没有偿付能力，让甲找B公司。B公司认为公关部是以自己的名义而不是以B公司名义设立担保，因而拒绝廖某的要求。
问：（1）廖某与A公司之间是否形成担保关系？请说明理由。
（2）甲对A公司的债权是否有优先受偿的效力？请说明理由。
（3）甲与B公司公关部的担保合同是否有效？请说明理由。
答案要点：
（1）廖某与A公司之间形成担保关系。但不属于抵押担保而属于保证担保。因为本案中，以合同为担保标的，实质是以A公司的资信为担保，而非以物为担保。
（2）甲对A公司的债权没有优先受偿的效力。因为只有抵押合同的债权人才享有对抵押物拍卖价款的优先受偿权。保证合同的主债权人人只能与其他债权人一起平等受偿。
（3）甲与B公司公关部的担保合同无效。因为未经授权的企业法人的分支机构与债权人订立保证合同的，该合同无效。
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