一、填空题
1、商业银行业务经营应遵循效益性、安全性和 流动性三大原则。
2、商业银行负债业务的风险主要有清偿性风险 和利率风险 两类。
3、商业银行资本主要有最低资本 注册资本、发行资本 和实收资本 四种。
4、我国储蓄存款管理业务必须坚持 存款自愿、取款自由 、存款有息、为存款人保密的原则。
5、储蓄存款管理的内容包括储蓄存款管理原则,储蓄存款种类 ,储蓄存款实名制 和储蓄存款利息纳税制度。
6、商业银行的三大业务是指负债业务 、资产业务和中间业务 。
7、现金资产有高流动性 、非盈利性 、最终清偿手段 、基础货币形式 四个本质特征。
二、不定项选择
1、封闭运行的信贷资金具有(ACD )特征。
A.体内循环 B.体外循环 C.流量相等D.预期归流
2、融资性租赁的原则是( ABC)
A.合法性原则 B.计划性原则 C.可行性原则D.长久性原则 E.市场性原则
3、( B)是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额。
A.保险费 B.保险金额 C.保险金 D.保险价值
4.银行签发信用证的基础是(B )
A.交易双方达成的协议 B.商品买卖合同C.购货方口头承诺 D.法律条款
5.存款人只能在一个商业银行开立一个( A) ?
A,基本存款帐户 B,一般存款帐户C,临时存款帐户 D,专用存款帐户
6.以下(ABCD )是商业银行的资产业务。
A,贷款 B,投资 C,存款 D,固定资产
7.证券投资的特点是( ACE)
A,主动性 B,安全性 C,独立性 D,流动性E,参与性
8.以下(ABD )属于结算性中间业务。 ?
A,汇款 B,托收 C,外汇期货 D,承兑
9.以下(BCD )属于人身保险。
A,责任保险 B,人寿保险 C,意外伤害保险D,健康保险
10.从征税的角度租赁可分为(CD )
A,融资性租赁 B,经营性租赁 C,节税租赁D,非节税租赁
三、判断正误并说明理由
1.存款的转帐支付和现金支付从本质上来讲是不同的。(错)
理由:二者在本质上是相同的,都是现实购买力。
2.实际利率就是银行的挂牌利率。 ( 对) P32
理由:实际利率属于债权人的实际所得。
3.关注类贷款属于不良贷款。 (错) P35
理由:关注类贷款属于按风险程度划分的贷款种类。
4.责任保险不可以承担合同责任。 (错)P55
理由:责任保险可以承担合同责任。
5.合作金融是互助金融,以营利为唯一目的。 (错) P63
理由:合作金融是互助金融,不以营利为唯一目的。
6.信托是一种由自己进行财产管理、运用或处分的财产管理制度。(对) P68
理由:信托是一种由他人进行财产管理、运用或处分的财产管理制度。
四、简答题
1、现代商业银行业务经营的原则有哪些? 导学P24
答:现代商业银行业务经营的原则包括:效益性、安全性、流动性原则;依法独立自主经营的原则;保护存款人利益原则;自愿、平等和诚实信用原则
2、商业银行资本负债管理原则是什么?导学P26
答:商业银行资本负债管理原则:1、资本数量充足适度原则;2、资本构成合理原则;3、资本的集中管理原则;4、资本保全原则;5、流动性原则。
3、商业银行存款的作用有哪些?导学P27
答:商业银行存款的作用:1、商业银行存款可以聚集闲散资金,增加社会积累;2、商业银行存款可以平衡信贷收支,调节货币流通;3、商业银行存款可以加速资金周转,促进经济核算;4、商业银行存款可以合理融通资金,协调经济发展;5、商业银行存款可以密切银企关系,清华金融服务功能。
4、商业银行开拓存款业务的策略有哪些?导学P29
答:商业银行开拓存款业务的策略有:利率策略、创新策略、服务策略、宣传策略
五、论述题
论述影响商业银行负债增减变化的因素。导学P24
答:1、内部因素。影响商业银行负债增减变化的内部因素包括:存款的定价;商业银行的信誉及实力;存贷款的依存关系;服务项目的多少与质量;新技术在银行领域的广泛应用;商业银行同社会各界的关系;商业银行的素质。
2、外部因素。影响商业银行负债增减变化的外部因素包括:国民收入的增长;金融机构之间的竞争加剧;新的消费观念的形成;通货膨胀。
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