单项选择题
1. 假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ A ）。
A.10% B.8.68%
C.17.36% D.21%
解析：FV= 代入数据100=
2. 假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ C ）年的时间该投资者可以获得100元。
A.1 B.2
C.3 D.4
解析：FV= ，代入数据100=
3. 下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ B ）。
A.风险低 B.管理简单
C.业务广 D.经营收益稳定
解析：投资于商业银行理财比其他类型的投资产品的风险要低，收入要较为稳定。但商业银行理财业务较为复杂。
4. 由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ A ）。
A.保证收益理财计划 B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
5. 在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ A ）。
A.银行 B.投资者
C.银行与投资者分摊风险 D.理财产品设计者
解析：由于保证收益理财计划是由银行按照约定条件想客户承诺支付固定收益，故风险承担者是银行。
6. 下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（ A ）。
A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
解析：同上题。
7. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ A ）。
A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
解析：银行承诺支付最低的收益，这样的理财计划为最低收益理财计划。
8. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ D ）。
A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。。
9. 下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（ D ）。
A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.储蓄业务的资金运用是定向的
C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务
解析：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
10. 银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（ C ）。
A.业务性质 B.资金运用方式
C.为客户服务 D.风险承担方式
解析：银行的个人理财业务是商业银行为个人客户进行财务规划等专业性的服务。
多项选择题
1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ CD ）。
A.股票
B.基金
C.人民币理财产品
D.外汇理财产品
解析：银行理财产品可以分为人民币理财产品和外汇理财产品两类人民币理财产品又可以分为保证收益和非保证收益的保证收益的产品再分为固定收益和浮动收益两种类型。
2. 外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ ABCD ）。
A.个人外汇存款类
B.实盘操作类
C.浮动收益类
D.结构投资类
解析：按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为：个人外汇存款类、实盘操作类、浮动收益类、结构收益类和期权类。
3. 以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ABC ）。
A.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率
B.通常投资者无权提前终止理财计划协议
C.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金
D.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益
解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
4. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ABCD ）。
A.固定收益率
B.最低收益率
C.预期最高收益率
D.浮动收益率
解析：商业银行常用的个人理财的收益率形式是固定收益率和最低收益率。
5. 我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ ABD ）。
A.实金交易
B.凭证式交易
C.金饰品投资
D.投资于黄金矿业公司发行的上市股票
解析：个人黄金理财产品的方式为实金交易、凭证式交易和投资于黄金矿业公司发行的上市股票。
6. 以下哪些情况属于保证收益理财计划？（ AD ）
A.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%
解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。B项的收益与债券基金表现挂钩，C项没有承诺支付固定收益。
7. 下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（ BCD ）。
A.固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划
B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
解析：固定收益理财计划是风险由银行承担的理财计划。
8. 下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ ABC ）。
A.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
9. 下列理财计划中,具有保本效果的有( ABC )。
A.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
解析：只有非保本浮动收益理财计划才不保证客户本金安全。
10. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（ AB ）。
A.固定收益率 B.最低收益率
C.预期最高收益率 D.浮动收益率
解析：固定收益理财计划是投资者的收益固定的基础上，风险由银行承担的理财计划。
案例分析题
李太太是一位年轻的全职家庭主妇，“先生赚钱，太太理财”是这个丁克家庭的财富打理原则。作为资产配置的一部分，李太太将存在上海某外资行的家庭资产拿出了一部分购买银行理财产品。“可以说，去年我几乎还没有什么理财经验，买银行产品也只是觉得高信誉度应该有高收益保障吧。”可是，一款投资海外市场的QDII产品却让李太太尝到了苦头，现在她回忆：“其实我根本不适合这类高风险的产品，当初客户经理给我做的风险测评却显示的是‘风险偏好型投资者’。”
请根据以上材料，回答下列问题：
1. 下列关于个人外汇理财产品的论述正确的是（ ABC ）。
A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全
B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
解析：虽然结构性外汇产品也被称为“存款”，但是也有一定的投资风险。与一般存款相比，风险主要体现在收益的不确定性和机会成本方面。
2. 不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回？（ A ）
A.货币型理财产品 B.债券型理财产品
C.贷款类银行信托理财产品 D.新股申购类理财产品
解析：由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合题意;其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。
3. 某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为2.75%，8月19日的7日年化收益率为2.5%，8月20日的7日年化收益率为2.55%，投资者在此期间理财收益为（ B ）。
A.143.84元 B.213.7元
C.14.38元 D.21.37元
解析：投资者在此期间的理财收益为：(2.75%+2.5%+2.55%)÷365×100万元=213.7元。
4. 某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（ A ）。（注：一年按360天计算）
A.687.5元 B.275元
C.2750元 D.68.75元
解析：债券型理财产品的理财收益=理财金额×年化收益率×实际理财天数/365=10万元×2.75%×90÷360=687.5元。
5. 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（ C ）。
A.证券投资基金 B.衍生金融工具
C.结构性存款 D.浮动利率债券
解析：由于法律政策限制和金融产品种类少等问题，目前各家银行的个人外汇理财产品实际上都是结构性存款。
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