第1题：是非题
存款和贷款都是银行的金融产品，存款人、贷款人不都是银行的客户。正确
个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。正确
投资的多样化不能消除非系统风险，而只能消除系统风险。 错误
以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。正确
证券产品是指个人投资者可以投资理财的对象。正确
证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。 错误
房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 错误
英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。 错误
财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。 错误
境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 错误
第2题：单选题
（ 3 分） 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（保险产品 ），并确定期限和金额。
（ 3 分） （银行利息收入）是多数银行理财产品收入的主要部分。
（ 3 分） （收入型证券组合 ）看重当期收益，以追求当期收益的最大化为目标。
（ 3 分） （人民币投资外币收益理财产品 ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。
（ 3 分） （贴现现金流量计价法）是最具理论意义的财务估价方法。
（ 3 分） 资产组合理论是由（马科维茨 ）在20世纪50年代首先提出的。
（ 3 分） 银行卡是银行客户的一种理财（基本账户 ）。
（ 3 分） 某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（ 需采取措施 ）。
（ 3 分） 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（安全 ）。
第3题：多选题
（ 5 分） 个人证券理财应该遵循（ 安全性原则；流动性原则；收益性原则）原则 。
（ 5 分） 以下属于传统储蓄类个人理财产品的是（存本取息定期储蓄；整存零取定期储蓄；定活两便定额储蓄 ）。
（ 5 分） 储蓄计划的制定包括（确定储蓄额度；选择储蓄网点；选择储蓄理财方式；选择储蓄存期 ）。
（ 5 分） 金融债券的期限以中期较多，其具有（专用性；集中性；流动性 ）等特点。
（ 5 分） 一个长期财务策划，财务策划师需要对客户以下（工资增长水平；退休金缴纳水平；平均资本利得回报率）等方面进行财务策划假设。
（ 5 分） 中国的财务规划师主要从（证券投资；投资咨询 ；保险经纪 ）人才中产生。
（ 5 分） 根据客户不同风险偏好可将资产组合分为（保守型；保守型 ）类型。
（ 5 分） 投资者购买房产主要由于（1.对外出租2.自己居住3.投机获利4.减免税收 ）考虑。
（ 5 分） 根据风险损害对象的不同，风险可分为（人身风险；财产风险；责任风险）。
5 分） 在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（人寿保险；责任保险；财产保险 ）。
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