第三方机构开立支付结算账户，提供支付结算服务，实际已突破了现有诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，ATM/柜台）提取现金，而是通过与商户协商以刷形成潜在的金融风险。
套现是说信用卡用户不通过正常手续（卡名义取现。具体做法就是由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到资金到现钞的转换。信用卡是一种重要的个人理财工具，就像避税一样，精明的理财高手总是能找到适当的且合法的“套现”方法，可以从容的实现个人融资。
现在，通过“支付宝”这样的平台套现早已不是新闻：持卡人以支付宝为交易中介，将信用卡的信用额度转至借记卡，最终提取现金。整个过程没有真实的货物交易，无需缴纳额外费用。而如果信用卡在ATM或银行柜台提现，不仅要支付手续费和利息，而且提现额度一般只有信用卡授信额度的30%至50%，甚至更低。
这到底是为什么？其实原因很简单。
支付宝的运作方式非常简单，凡是集成了支付宝平台的网上卖家都可以利用支付宝平台收款。而买家只要有一张开通了网上支付功能的银行卡，便可以注册一个支付宝账号。这样，当买家看中一样商品时，可以先将货款转到支付宝平台，一旦收到卖家的货物，再通知支付宝平台付款，如果买家对货物不满意想退货，也可以通知支付宝平台暂时不要付款。而很多发卡银行目前做了信用卡网上支付单笔限额的规定，但大部分银行的规定对这种套现方式基本不构成任何障碍。例如，招行的信用卡支付限制的是单笔最高限额350元，但是其单日额度却并没有做任何限定，而是由信用卡额度决定。所以，像支付宝这种电子支付系统是游离在银行系统之外的，难以跟踪其内部资金流向，具有一定的风险性。这就给国家对资金流向的控制带来困难，也给犯罪分子的洗钱行为带来可乘之机。
那么，为了打击利用信用卡套现，不给犯罪分子以可乘之机，就必须有一套科学合理的监管措施。虽然现在网上支付的金额还比较小，但从小额到大额之间是没有限制的，当网上支付变得非常方便时，它很有可能变成某种洗钱的途径，这是很多部门对网上银行日常运行监管中需要解决的问题。仅仅依靠自己一家的力量是不够的。
其实，在国外套现属于合法行为，很多大型超市与商店都有套现服务。在国外这种做法被称作“CASH OUT”。外国人很热衷与这样提取现金，原因是国外的银行对个人帐户实行各种收费制度，如同帐户管理费，提现费，甚至还有刷卡费。由于刷卡费用比ATM提现的手续费低一半左右，所以持卡人喜欢在消费的时候顺便提出“CASH OUT”的要求。这样一来，客户等于用一次消费的手续费，办了两件事情，而且还省去了2/3的手续费。但在中国，这种套现的方法是违法的。所以，我认为必须予以高度重视并且给于坚决打击。
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