基于利率市场化的商业银行利率风险管理措施分析

 摘要：随着我国市场经济以及金融体制改革的不断深入，商业银行利率市场化进程也不断加快。

    伴随着银行利率市场化进程的加快，商业银行面临的利率风险也逐渐增大，因此，商业银行要想在激烈的市场竞争中求得生存和发展，就必须加强对银行利率风险的管理。下面就商业银行利率风险管理措施来进行浅显的探讨和分析。

    关键词：利率 市场化 商业银行 利率风险 管理措施 分析

    利率市场化的不断深化，利率风险日益凸现，对商业银行的健康、快速发展构成了严重的威胁。利率市场化虽然增加了商业银行资产负债管理的灵活性、促进金融产品创新以及有利于提高商业银行的市场竞争力，但商业银行长期潜伏的利率风险也逐步显现出来，给商业银行的经营和风险管理带来严峻的挑战。因此，商业银行加强利率风险的管理就显得尤为重要了。再对商业银行利率风险管理措施进行分析之前，先来讨论利率风险管理的影响。

    一、商业银行加强利率风险管理的影响商业银行加强对利率风险的管理对银行生存与发展是有着非常重要的影响和作用。利率市场化对商业银行的影响是全方位的，这种影响既有好的方面，也有不好方面，所以商业银行加强利率风险管理对银行发展既是机遇，也是挑战。商业银行加强利率风险管理可以使商业银行获得更大的利率定价自主权，增加了商业银行资产负债管理的主动性，利率市场化使得各种金融工具的价格联系更加紧密，有助于商业银行金融创新,丰富了风险管理的工具，从而提升商业银行的市场竞争力。同时对商业银行的不利影响主要是存贷款利差将缩小，商业银行的利息收入可能会减少，商业银行的财务状况可能受到一定的冲击，利率波动频率、波动幅度扩大，利率风险放大，加剧了商业银行的经营和管理风险。

   
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二、商业银行利率风险管理措施分析利率市场化给商业银行的经营和管理带来了很多的风险，商业银行可以采取哪些措施来加强对利率风险的管理和控制，为商业银行的更好更快发展打下一个良好的经营环境。

    （一）建立现代利率风险管理机制,切实落实利率风险的管理对商业银行如何管理和控制利率风险，商业银行要加强内部机制的建设,对于如何识别因现有或新的产品或业务活动面产生的利率风险,银行内部要建立相应的权责制,做到权责相等，制定明确的利率风权责险管理制度,划分利率授权权限和责任,保证利率风险在银行的控制范围内。同时，商业银行还要加强对利率风险管理机制的监督，设立专门的利率风险监督控制部门，做好监督工作，不能使银行利率风险管理制度只是为了应付上级检查和政府的表面文章，而是要保证银行利率风险管理落到实处。

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（二）建立利率风险防范机制

商业银行加强对利率风险的管理和控制要建立相应的利率风险防范机制，这样可以更好的管理和控制利率风险。商业银行建立利率风险防范机制主要体现在以下三个方面。首先，建设利率风险预警机制，商业银行可以把银行利率风险用各种指标来表示，在指标之内就没有风险，超过了指标就有风险，这种方法可以使商业银行能直观反映商业银行利率风险水平，准确评判利率风险损失值。其次，建立利率风险分散机制，商业银行可以把自己的资金贷款给或者投入到不同的区域、不同的企业、不同的行业，形成资金在地区、行业和企业间的合理配置，不能把“鸡蛋都放在一个篮子里”，这样就可以合理的分散银行利率风险，优化银行利率风险组合，把银行利率风险降到最低。最后，建立利率风险规避机制，在准确预测和测量利率风险的基础上，调整银行贷款和负债结构，对经营能力强，信誉好的企业银行多贷款，而那些经营能力差，信誉不好的企业就应该少贷或者不贷，从而银行降低利率风险。

    （三）打造一支高素质利率风险管理队伍商业银行的利率风险政策、措施以及风险管理程序能否得到有效、正确的执行，归根到底还是看商业银行有没有一支高素质利率风险管理队伍，毕竟所有的政策、措施都必须由银行的工作人员来执行。利率市场化的不断加快以及利率风险对商业银行经营和管理带来的严重威胁，对银行的利率风险管理队伍提出了更高的要求，不仅要求利率风险管理人员可以知晓使用各种风险管理工具，熟悉利率各种政策、法规，具备丰富的理论知识和实践经验识，还有树立强烈的利率风险意识，充分认识利率风险对银行经营的重大影响，这就需要商业银行引进利率风险管理专家充实利率风险管理岗位，加大对银行员工培训力度，提高银行利率风险管理的专业化程度，建立起一支系统掌握现代利率风险管理理论、方法和技术，并能灵活地加以运用的利率管理队伍，使他们成为商业银行利率风险管理主力军，
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总之，建立一支高素质利率风险管理队伍，不仅可以使商业银行有效的管理和控制利率风险，更可以促进银行更好发展。

    上面我们对一些可以加强对商业银行利率风险管理和控制的措施进行了简单的探讨和分析，当然，能加强对商业银行利率风险管理和控制的措施不仅仅只有上面几种，还有很多的措施可以有效的管理和控制商业银行的利率风险，如大力开拓同业业务及中间业务市场、建立科学的利率风险监管模式以及构建适应利率市场化的定价机制等都可以有效的管理和控制商业银行利率风险，这里就不再一一阐述和分析。

    三、总结

利率市场化的进程中完善的利率风险管理不仅关系到我国利率市场化能否顺利完成，同时也关系到我国金融行业的进一步成长，因此，我们要不断完善利率风险管理，促进我国商业银行又好又快发展。

    参考文献：

[1]李世雨,浅析我国商业银行利率风险管理现状及对策[J].科技情报开发与经济，2005，（16）．
[2]戴国强,我国商业银行利率风险管理研究[M].上海财经大学出版社,2005

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