金融电子化对金融业的影响

摘 要：科学技术的发展对人类社会的进步产生了巨大的促进和变革作用。电子计算机的出现和发展，为实现金融行业经营与管理的现代化提供了先进的物质技术基础。纵观经济发达国家金融电子化的发展历程，实现金融电子化是社会经济和人民生活的需要，也是人类社会发展的必然趋势。金融电子化建设是一项庞大的系统工程。伴随着国家经济体制改革，特别是金融体制的改革，金融电子化将面临更大的发展要求。本文将探讨我国金融电子化现状以及金融电子化对于金融业的积极影响和挑战。
　　关键词：金融电子化；金融业

　　一、引言
　　（一）金融电子化的概念
　　金融电子化是指采用各种电子化设备、通信技术、网络技术等现代化技术手段以实现各类金融业务处理自动化，从而为客户提供多种快捷方便的服务，并为各级管理者的经营决策，提供及时、完整、科学、准确信息的过程。
　　（二）金融电子化的发展背景
　　通信技术和网络技术的飞速发展及其与全球金融活动的高度紧密结合，使全球金融发展进入了一个新的历史时期——电子金融时代。早期的金融电子化主要是把计算机应用于银行传统的存、贷、汇等各项金融业务的处理中，实现会计账务和各项金融业务的电子数据处理。70年代以来，随着计算机和通信技术的快速发展，金融计算机日趋成熟和扩大，以银行为主的金融界也不能满足于对传统的存、贷、汇业务实现了电子数据处理，推出了许多新的金融业务服务品种。如自动取款机（ATM）、商业网点电子资金自动转账(EFT-POS)、电话银行、家庭银行以及刚刚起步的网上银行。
　　金融电子化是世界范围内的一场金融革命。目前，全手工操作的银行体系已经走向消亡，更加讲求速度和安全的现代化电子清算体系已建立，促进了资金在全球范围内快速流动。可以毫不夸张地说：“资金在跟着电子信息这个太阳走。”
　　
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二、我国金融电子化现状
　　我国金融电子化相对西方国家起步较晚，但在金融电子化建设进展神速，大致分为四个阶段： 论文检测天使-免费论文检测软件http://www.jiancetianshi.com
第一阶段是1970—1980年，银行的储蓄、对公等业务以计算机处理代替手工操作；第二阶段大约是80年代到90年代中，逐步完成了银行业务的联网处理；第三阶段，大约从90年代中到90年代末，实现了全国范围的银行计算机处理联网，互联互通；第四阶段，从2000年开始，隔行开始进行业务的集中处理，利用互联网技术与环境，加快金融创新，逐步开拓网上金融服务，包括网上银行、网上支付、手机银行等。
　　三、金融电子化对金融业的影响
　　（一）金融电子化给金融业带来的积极影响
　　1、金融电子化提高了金融服务效率。金融电子化使支付、转账、汇兑不再受时间、空间的限制，24小时服务于大众，所带来的是大量的资金金融体系内部流动，减少了纸制货币的使用，从一定程度上保障了银行等的资金来源。此外，20年前如果要想在中国炒股，就必须天天到证券交易所，口头传达指令，进行所谓的黑板交易，而如今，大家可以足不出户，坐在电脑桌前，互联网帮我们搞定一切，交易也不必采用电话操作，动一下手指就可以。效率的提高带来了便捷的操作方式，吸引了更多的投资者，这是一个良性循环。
　　2、拓宽了金融服务领域，降低了成本。随着金融电子化的实现与进一步发展，使得金融业与企业、事业单位之间的合作更加密切，金融机构从原先的单一业务经营，变为了混合业务经营，也加大了金融行业内部的协作与配合。
　　3、金融电子化使得监管更加到位。央行可以利用计算机设备实时监测到各金融机构的资产负债状况、各种比率指标，如果发现任何不合理的业务可以马上采取制约措施。此外，当金融机构间出现了流动性问题，通过计算机系统可以立刻实现同业拆借，降低了风险。
　　（二）金融电子化带来的问题
　　1、系统安全风险。由于金融电子化系统直接与资金的迁移相联系，必将成为金融系统内外不法分子攻击目标，而且此系统是由内外部众多用户参与，范围广、实时要求高、复杂的网络系统，稍有疏忽或任何一个小的漏洞就可能会导致毁灭性的结局。
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　　2、缺乏战略性规划。由于我国计算机硬件平台和软件依赖于国外，目前各银行金融化建设方面各立门派，不相往来，使得很难完成各类信息共享，引起计算机信息资源浪费。体系不统一，造成人力、物力的高投入，维护高成本。而且正在运行的很多系统相互独立，难以完成系统之间的动态交互和信息共享，系统整合比较困难，标准化难以实施。
　　3、电子化结构的失衡与推进受阻。目前国内金融企业的计算机应用系统偏重于柜面、核算业务处理，缺乏对大量管理信息、客户信息、产业信息的整合与挖掘，处于半电子化阶段。在国内全面电子化建设互通中，由于利益共享，使得一些大银行不愿意与小银行分享资源，造成了电子化的进程受阻。
　　结束语：尽管我国的金融电子化在蓬勃发展之中又有许多阻碍，但我们依然可以畅想着它的美好前景，享受24小时不关门的金融服务，拥有个人化的家庭银行，购买跨国的金融产品，实现无现金社会。
　　
　　参考文献：
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　　[2]陈征宇.论金融电子化战略[J].理论探索.2002,5.
　　[3]杨贵军.金融电子化对金融业发展与风险探讨[J].中国电子商务.2010,11.

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