关于改善民营企业金融环境的思考与建议

摘要：民营经济是国民经济发展不可或缺的部分，文章通过时民营企业的融资难点及其原因进行分析，阐明了在我国这类企业的发展过程中出现的严重的融资障碍，是制约其发展的主要原因，从如何改善民营企业融资环境，促进民营经济发展，提出了建设性意见。
　　关键词：民营；融资环境；瓶颈；融资风险
　　
　　改革开放30多年来，民营企业伴随着我国改革开放的进程逐步成长和发展起来，已经成为推动国民经济发展、优化资源配置、促进社会繁荣和社会稳定的重要力量。我国取得的经济成就与民营企业的发展密不可分，民营企业已经成为国民经济的重要组成部分，它对国民经济和社会发展特别是扩大城乡就业发挥了重要作用。与民营企业近年来迅速发展的事实形成鲜明对比的是，其所面临的金融环境并没有相应得到改善。其中特别突出的问题是融资困难，这已经成为阻碍民营企业发展的“瓶颈”。
　　一、目前我国民营企业的金融环境及成因分析
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第一，民营企业的金融环境分析。现阶段，政策环境的局限成为影响多数民营企业生存和发展的制约因素。最为突出的表现是民营企业在融资等方面较之非民营企业存在着更多的障碍，尚未取得与国有企业一样的待遇，融资在一定程度上成了民营企业发展壮大的“瓶颈”。这就意味着民营企业的进一步发展得不到有效的、稳定的资金支持，融资渠道不畅已经成为有前景的民营企业发展的主要制约因素。
　　第二，成因分析。一是从民营企业自身的角度看。民营企业作为一个群体，对推动我国经济发展所做出的贡献是毋庸置疑的。但是由于民营企业的存在和发展良莠不齐，相当一部分企业生产技术水平低，企业产品质量不高，生产盲目性大，而且创新能力不强，缺乏必要的市场竞争能力和抗风险能力，经营常常发生亏损；还有许多民营企业预期收益不明显，自有资金少，这些不利因素决定了民营企业偿还贷款能力低、部分民营企业主缺乏还贷意识和法制意识，影响其贷款信誉。二是从商业银行的角度看。鉴于民营企业对商业银行贷款存在着时间紧、期限短、额度小等特点，大大增加了银行的贷款成本。商业银行从风险、成本、收益等各个角度进行综合评判，往往最终做出的选择是放弃民营企业，实施向大企业、大城市集中的贷款政策。虽然近年来商业银行等金融机构已经注意到并开始逐渐调整自己的贷款策略，如一些中小规模的商业银行提出以中小企业作为自己的重点发展客户，但是从总体来看，民营企业在同国有大中型企业的贷款竞争中仍然处于劣势。
　　
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二、改善我国民营企业金融环境的建议措施
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第一，建立企业信用征信系统，完善信用担保制度。尽快将涉及信贷和担保的民营企业纳入征信系统，凡进入征信系统的企业，有关银行机构在审批企业贷款以及进行资产保全时，需要到政府部门查核企业资料的，经审核后，可直接到有关部门核查。通过企业信用征信系统的建立，提高贷款的审批效率，有效降低银行等金融机构的放贷成本。
　　第二，切实改进商业银行的信贷管理。各银行应提高信贷人员综合素质，实地调查分析民营企业经营状况，实事求是地判断民营企业信贷风险；积极探索建立适合民营企业特点的信用评级制度，将企业资质状况等纳入评级指标体系。对一些与银行有较长合作关系、经营状况好、信用可靠的民营企业，应采取多种方式加大支持信贷力度。另外，各银行机构应根据人民银行实施上调存贷款基准利率和放宽人民币贷款利率浮动区间等政策，考虑给予优惠利率，最大限度地降低民营企业融资成本。
　　第三，进一步创新信贷方式。银行机构在运用传统的贷款方式开展信贷业务的同时，应注重挑选成长性好、有实力的民营企业进行贷款创新，如“仓单质押贷款”、“专利权质押贷款”、“国内信用证贷款”等融资品种；对民营企业的大型或成长型技术项目，应探索“银团贷款”、“风险融资”等融资品种，并根据民营企业客户的不同需要，为其度身订做金融产品，提供结算、财务管理、咨询评估等全方位的金融套餐服务。
　　第四，建立适合民营企业发展的金融机构体系。目前，我国的银行业仍然以国有商业银行为主，但是由于体制问题，国有商业银行对民营企业发放贷款要付出更多的成本。而要降低贷款发放成本，解决民营企业融资困境，一方面需要大力推进中小商业银行的发展，另一方面要推进民间金融机构的建设，有效地引导居民资金流向效益高的投资领域，从而实现资金的最佳配置和运用。
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　　第五，提高民营企业自身管理水平。解决民营企业融资难的问题，改善民营企业所面临的金融环境，还应从加强其自身管理水平入手。一是尽快建立和完善现代企业制度，转换经营机制和管理方式，不断提高效益。二是改善民营企业财务管理，尽快建立和健全企业财务会计制度，完善企业内部融资管理机制，提高企业信息披露的透明度。三是加大民营企业信用管理。
　　另外，在民营经济的发展过程中，要注意调整和优化产业结构。民营企业多以传统产业为主，政府应该通过政策和经济的杠杆，引导那些科技含量高、市场前景好、管理水平高的企业率先发展高科技产业。企业在产品上的竞争优势实际上是核心技术的优势。这就需要我国的高科技民营企业必须广聚人才，尽可能加大研究与开发的投入，研究开发具有自主知识产权的核心技术和主导产品，增加技术装备，成为技术创新和开发投入及推广的主体；应实行多种形式的产、学、研联合，与高等院校、科研院所建立起开放的稳定的合作关系，吸收消化国际上先进的科技成果，形成自己的技术优势。特别是我国加入世贸组织后，民营企业更应更新观念，尽快树立国际化经营与竞争的意识，以市场为导向，以科技进步为动力，依靠科技进步与创新来实现技术发展的跨越。
　　参考文献：
　　1、王登凯.我国民营企业融资难的成因和时策建议[J].宏观经研究,2005(6).
　　2、夏国风,宋天红,靳箐.有助于中小企业融资的几种金融工具[J].财务与会计,2006(5).
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