加强金融监管国际合作的法律问题研究

    摘要：由美国次贷危机引发的国际金融危机对世界经济造成了极大的破坏，其主要原因之一在于各国监管部门之间缺乏强有力的国际合作。因此，本文立足反思现行金融监管合作法律制度的局限性，并据此提出具有针对性的建议，以供参考。

    关键词：金融监管；法律制度；国际合作
    前言
    金融全球化背景下，各国金融监管机构逐步认识到国际合作的重要性，成立了巴塞尔委员会等多层次、多形式的金融监管合作体系和金融监管国际合作组织，在金融监管国际合作方面取得了很好的成效。然而，现有监管法律制度的局限性也非常明显。[1]一、现行金融监管国际合作法制的局限性（一）法律制度缺乏系统性现行大多数旨在加强金融监管国际协调与合作的协议，都是在个别或系统危机压力的背景下出台的，总体上缺乏一定的系统性。例如，1974年赫斯塔特银行危机,外汇现货交易业务的清算机制陷入混乱；1975年常设的国际银行监管机构--巴塞尔委员会成立;1995年为了回应巴林事件，13个监管机构签署了《关于国际期货市场合作和监管的联合声明》。

   
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（二）缺乏统一完备的金融监管国际标准由于各国历史文化、政治制度和经济发展模式的不同，各国实行不同的金融监管模式，实行各种模式的国家又据此制定了各种监管标准。

    由此造成的后果是，因为缺乏统一的监管标准，监管者对国际性金融机构的跨境活动尤其是国际资本流动缺乏了解，当金融危机爆发时，金融风险跨国传递和金融危机国际蔓延的途径、机会和速度得不到有效的控制，此次爆发的金融危机在短时间内波及全球就是一个很好的例证。[2]（三）大部分不具有强制约束力在国际金融监管领域,不存在国际公约性质的金融监管多边条约。

    目前巴塞尔委员会、国际证券委员会组织和国际保险委员会组织颁布的相关法律文件是国际金融监管的重要法律渊源,构成了国际金融监管法的主体。可是有关这部分法律文件的性质一直都存在着争议。以巴塞尔文件为例,巴塞尔委员会发布的法律文件都是带有建议性的文件,其决议的效力最终要靠各国国内法的承认,金融监管协调与合作的效果在较大程度上取决于各国的自觉行动，不具有强制约束力。[3]（四）法律制度体系由发达国家主导目前金融监管法律协调的一个非常重要的问题就是银行监管的实质性合作往往局限在十国集团、欧洲联盟等发达的工业国家,对监管国际标准的制定和执行也集中在这些发达的工业国家。例如，巴塞尔委员会、IMF等制定的决议和达成的协议由主要发达国家妥协形成，发展中国家没有机会参与规则的制定和修改。[4]（五）部分金融监管领域存在空白虽然金融监管国际合作的领域在不断扩展,但仍然不能满足对全球系统性风险的统一监管的要求,在许多重大的金融监管领域法律协调还是处女地。更重要的是在这些领域,/"巴塞尔方式/"的法律协调难以奏效。

    如加强对新兴市场国家监管的技术援助,强制在全球范围内推行最低金融监管标准;协调全球金融监管,建立全球金融安全网;建立全球系统性风险处置机制,设立最后贷款人机制等。

    （六）缺少正式的国际性金融监管组织巴塞尔委员会、国际清算银行、及国际货币基金组织(IMF)等机构对金融监管国际协作所阐发的理念、及所推出的示范法性的国际文件,作用毋庸置疑。但对这些机构所作贡献的种种积极评价都有些言过其实,例如，巴塞尔委员会只是论坛性质的组织，其尴尬的法律地位及其没有法律强制力的不足也突显了目前金融监管国际合作的困境。[5]
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二、加强金融监管国际合作的对策（一）建立分层次、分区域的金融监管合作机制目前，虽然各国在金融监管合作上取得了一些进展，但短期内不可能在全球范围内建立统一的金融监管国际合作，所以，国际社会在解决这一问题时应该分层次、分阶段地逐步推进。首先，进一步推进双边或多边合作关系；其次，在双边或多边合作关系的基础上建立区域性金融监管合作体系，制定具有约束力的区域性合作协议，促进区域内的监管合作；最后，在金融体制与结构相似、金融强弱相当的国家加强协商与沟通，加快推进这些国家间的合作，最终在世界范围内建立起统一、高效的金融监管国际合作体系。
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（二）建立并完善统一的金融监管国际标准建立统一的金融监管的国际标准是是金融监管国际合作的核心内容和有效形式，这个统一标准应充分考虑不同经济体制、不同发展水平国家的实际。因此，在制定金融监管的国际标准时一定要广泛邀请不同发展阶段的国家参与，并综合各国的金融业发展的实际情况，尽可能制定出符合大多数经济体利益的标准，这样也有利于降低各国在标准制定后执行的难度。

    （三）制定具有约束力的多边国际条约在讨论现行金融监管国际合作法制的改革时，多边国际条约以其强制约束力获得各国青睐。各国可以通过多边谈判和协商，充分照顾大多数国家的利益诉求，最终制定出具有强制法律效力的多边国际条约。同时还应强调的是，在制定金融监管国际多边条约时，应将金融创新、对冲基金纳人监管范围，并实行严厉的问责制。

    （四）将新兴市场国家纳入金融监管国际合作法律制度体系将新兴市场国家纳入金融监管国际合作法律制度体系的原因在于：一是这些国家的金融危机将会波及其他国家的经济运作或造成潜在的不利影响；二是在金融机构可以轻易地将其业务转移到离岸中心的现实情况下,跨国银行就可以利用不同管辖区之间监管制度、标准或政策方面的差异进行/"监管套利/"活动,国家之间也会为占领国际金融市场的更大份额而开展无序竞争；三是将新兴市场国家纳入金融监管国际合作法律制度体系，有利于充分反映各国的利益并调动各国参与金融监管国际合作的积极性。[6]（五）扩大金融监管国际合作的领域面对金融创新日新月异和金融风险日益加大的现实，各国认识到扩大金融监管国际合作领域的重要性，开始在以下几个方面拓展合作，如加强对新兴市场国家监管的技术援助力度,强制在全球范围内推行最低金融监管标准；加强对信用评级公司的监管，加强对对冲基金、金融创新的监管，加强对网络银行的监管，协调全球各国金融监管政策,建立全球金融安全网；建立全球系统性风险预警和应对机制等。[7]（六）建立专业性的金融监管国际组织事实上,当前已有几个半官方与半民间性的金融监管国际组织,如国际货币基金组织、巴塞尔委员会，国际证券委员会组织以及国际保险监管者协会，它们颁布的文件中有时也包含一些国际合作的元素。但是，由于这些组织的宗旨并不直接涉及金融监管国际合作，且它们做出的决议和通过的文件仅具有/"建议/"作用，不具有强制性效力，要使未来的金融监管国际合作法律制度具有强制约束力，就必须建立高效、专业的政府间金融监管国际组织。

    参考文献：

[1](英)约翰·伊特韦尔,(美)艾斯·泰勒《:国际金融风险监管》,成家军、郑威译,经济科学出版社2001年版,，第171页[2]李诗洋，国际金融监管模式比较及启示，国际融资2010年第6期[3]刘丰名《:评李仁真主编之〈国际金融法〉》,载《法学评论》2002年第2期[4]夏建伟着.新兴市场货币错配的成因、影响及控制：兼论中国的货币错配问题.第34页，经济科学出版社,2009.06.

[5]白钦先主编《:金融监管的国际协调与合作》,中国金融出版社2003年版,第125页。

    [6]世界银行网站2009 world investment and political risk,2009.

[7]中国人大网2010-01-27文章《国际金融监管立法的发展趋势》，/d/file/p/2024/0425/index.html Center/proscenium/-2010/2010-01/27/content_1541509.htm
 

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