1.中小企业对于社会的重要性
1.1中小企业已成为数量最多、比例最大的企业群
据国家工商行政管理总局的统计,2007年12月底,我国注册私营企业已达551.30万户,比上年增长53.20万户;私营企业注册资金总额为76000亿元,同比增长23.50%。中小企业已经成为我国企业群众数量最多、比例最大的一个群体。
1.2中小企业已成为解决就业的主要渠道
2007年我国新增就业人数1003.31万人,同比增长8.54%,实现结业总人数12749.28万人;2003-2007年,个体私营企业增加从业人员5500万人,提供了城镇75.00%的就业岗位。现在,中小企业已经成为了我国解决就业的主要渠道,为我国的社会稳定和经济发展做出了应有的贡献。
1.3中小企业已成为对外开放的生力军
据商务部统计,2007年我国非国有企业出口总额达到2976.80亿美元,比1997年增长近10倍,非国有企业出口额占到全国出口商品比重的24.40%,中小企业在我国对外贸易中的地位越来越重要。
此外,中小企业在支撑县域经济、统筹城乡发展、带动农村产业方面也发挥了巨大的作用。然而,非常不幸的是,中小企业因为自身实力的弱小,很容易在政策上收到歧视,在资源分配上被边缘化。
2.中小企业融资困境
中小企业在融资上历来都是很困难的,这种困难性不仅仅体现在其完全不能得到周转资金的支持,更重要的方面在于其得到各方面支持所付出的代价更加巨大。当前,导致中小企业融资困难有很多方面的原因。
首先,商业银行“早投放,早收益”的倾向突出,加之现在经济运行的不确定因素增多,商业银行争相支持政府主导型优势项目,大客户集中进一步加剧,恶化了中小企业融资问题。
其次,由于中小企业自身经营管理水平局限,多数为劳动密集型产业,规模小、实力弱、难以应对日趋激烈的市场竞争;同时其潜在的经营风险很高,即使在为商业银行提供同等收益的情况下,商业银行也更倾向于支持具有独占地位风险很小的国有企业。
再者,由于我国金融市场起步晚,抵押市场还不发达,中小企业在进行融资时,缺乏适宜的可抵押资产。
3.解决中小企业融资困境对策分析
3.1加快信用担保体系建设,缓解中小企业融资难问题
目前,我国虽已经设立了为中小企业担保机构3366家,但是由于缺乏市场统一管理,中小企业融资问题并未因此得到改善。因而,笔者建议国家相关机构应当对我国的40多万个中小企业展开信用等级评级和信用信息征集,改善中小企业融资的环境。
3.2充分调动各类银行给中下企业放贷的积极性,为金融体系改革赢得时间
改革总是渐进的,与其让中小企业苦苦挣扎倒不如对目前的金融制度略作调整。林毅夫、章奇和刘明兴都认为,大银行和小银行在对不同规模、性质的企业信贷上具有不同的比较优势。当前,我国城市商业银行发展迅速,国家应当充分利用城市商业银行网点多、局域化的优势,使其为中小企业融资服务。
3.3以创业版推出为契机,加快中小企业上市步伐
2009年3月31日中国证监会公布了《首次公开发行股票并在创业板上市管理暂行办法》,历经十年筹备的中国创业板市场终于破茧而出,这对于拓展中小企业融资渠道、完善资本市场结构有重要影响。中小企业应当抓住此次机会,通过优化经营直接融到资金,降低间接融资带来的风险和负担;而国家职能部门,在严格监管中小企业上市的同时,更应该为那些符合上市条件的中小企业提供更加实惠的政策,让中小企业进入良性的发展轨道。
3.4发展小额贷款公司,缓解中小企业临时性资金短缺
据笔者对四川部分地区中小企业的走访调查,中小企业当前融资问题主要还是在于临时性周转资金不足,因而,笔者认为,发展小额贷款公司,可以在一定程度上解决中小企业的困境。为了支持小额贷款公司良性发展,政府部门应该做到在严格监管、规范小额贷款公司发展的同时,在税收政策、财政补贴等方面提供便利。正如温家宝总理2008年8月18日的批示那样“对各类贷款公司都要加强监管,防范金融风险,并通过试点予以规范,支持其发展”。
3.5加大对小额信贷的政策支持,允许和鼓励商业银行自主开发小额贷款产品
伴随我国金融市场的不断完善,个性化的金融产品必将大量出现,这些产品将更加完善金融市场的结构,能够满足市场的多元化发展。发展商业化小额信贷,将有利于金融行业的创新,同时能够为市场主体尤其是中小企业提供良好的融资契机。无论是国有大型商业银行还是城市商业银行,都应坚持市场为主导、需求为目标,坚持市场化、商业化的原则,研发更多适应于市场需求的小额贷款产品。
4.结束语
中小企业融资难是多年以来常常提及的问题,笔者认为,中小企业融资难的原因一方面在于其自身所处的劣势地位,然而更主要在于国家职能部门及金融机构未能给中小企业应有的政策支持抑或已制定的政策未能得到贯彻实施。因而,要想根本上解决中小企业的融资困境,需要我们的政府切实为中小企业着想,认识到中小企业在我们这个人口大国中的经济、政治作用,在政策上、税收上等予以更大的支持。◆
参考文献:
[1]林毅夫、章奇、刘明兴.银行业结构的国际比较与实证分析{R}.北京大学中国经济研究中心,2002
[2]蔡宁,中小企业竞争力与创业板市场[M] .北京:科学出版社,2004
[3]蒋团、孟钊兰.银行与中小企业贷款博弈分析[J]. 农村经济与科技, 2007(3)
[4]田晓霞.中小企业融资理论及实证研究综述[J]. 经济研究,2004, (5)
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