浅析三网融合对电子支付的影响

　　 [摘要]三网融合是现代信息技术产业发展的必然趋势,作为现代信息技术发展和商业需求相结合的产物,电子支付不可避免将受到三网融合所带来的巨大影响,后者的实现将为电子支付提供更为有利的发展环境和条件。
　　[关键词]三网融合 电子支付 影响
　　
　　网络融合是现代信息技术产业发展的必然趋势。2010年1月13日,温家宝总理主持召开国务院常务会议,决定加快推进电信网、广播电视网和互联网三网融合,并提出了推进三网融合的阶段性目标。至此,历经十余载的争论和博弈,备受关注的我国三网融合,终于有了自己的“时间表”和“路线图”,也意味着三网融合今后将进入实质性的推进阶段。
　　所谓三网融合,是指电信网、广播电视网和互联网三大网络的相互渗透、互相兼容并逐步整合成为统一的信息通信网络,是为了实现网络资源的共享,避免低水平的重复建设,形成适应性广、容易维护、费用低的高速宽带的多媒体基础平台。简言之,即三大网络通过技术改造,能够提供包括语音、数据、图像等综合多媒体的通信业务,用户通过一个网络可以完成上网、看电视、打电话等几乎所有的日常信息处理。三网融合以后,不仅信息传播、内容和通信服务的方式会发生很大变化,企业应用、个人信息消费的具体形态也将会有质的变化。
　　作为现代信息技术发展和商业需求相结合的产物,电子支付不可避免将受到三网融合所带来的巨大影响,后者的实现将为电子支付提供更为有利的发展环境和条件。
　　一、三网融合为电子支付提供了更加高效先进的网络基础条件
　　所谓电子支付,是指电子交易的当事人,包括消费者、厂商和金融机构,通过信息网络,使用安全的信息传输手段,采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。按照支付指令的传输渠道,电子支付可分为通过金融网进行指令传输的卡基支付、通过互联网进行指令传输的网上支付、通过移动通信网进行指令传输的移动支付。无论哪种形式的电子支付,都是通过网络,以先进安全的数字信息技术来完成支付行为。其工作环境是基于一个开放或相对开放的信息系统平台,尤其是网上支付,使用开放的互联网平台,使商家和消费者可以很方便地加入电子支付系统,该系统可以跨越时空,提供全球7×24小时的服务保证,交易者足不出户,便可随时随地在很短的时间内进行消费支付活动。
　　三网融合后,网络从各自独立的专业网络向综合性网络转变,网络性能得以提升,资源利用水平进一步提高,电子支付所依存的网络基础条件将得到极大的改进。三大网络的融合并不意味着电信网、广播电视网和互联网的物理合一,而主要是指高层业务应用的融合,表现为技术上趋向一致,网络层上可以实现互联互通,形成无缝覆盖,应用层上趋向使用统一的IP协议。作为新一代电信网的基础,IP优化光网络是三网融合的结合点,较之于传统网络也将更加高效先进。

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二、三网融合为电子支付的推广创造了更加广阔的用户空间
　　中国互联网络信息中心发布的中国互联网络发展状况统计报告显示,截至2010年6月,我国农村网民规模达到11508万,占整体网民的27.4%,半年增幅为7.7%;城镇网民规模达到30492万,占比72.6%,半年增幅为10%。受制于经济社会发展水平滞后、互联网接入条件不足、硬件设备落后等因素,农村地区网民的增长仍显得较为缓慢,增幅小于城镇地区。根据国务院推进三网融合总体方案(国发【2010】5号文),推进三网融合,重要任务之一是加强网络建设改造,其中,加快电信宽带网络建设,推进城镇光纤到户,扩大农村地区宽带网络覆盖范围。随着这一方案的通过实行,现已有部分农村地区开始试点推广,这将会对农村互联网的发展带来质的变化,未来农村网民规模有望加快增长,这也就预示着电子支付的潜在使用者将大幅增加。
　　此外,部分地区开展的相关三网融合探索,比如,在山西,中国移动山西公司为山区群众提供了基于光纤的广播电视传送业务;在湖北鄂州的广电企业和电信企业达成协议,如在电信网络所不能到达的地方,用户可选择广电网络提供电话服务。这些案例一方面反映了三大网络融合后实现互联互通,达到无缝覆盖,从而在业务层面上互相渗透和交叉,同时也从侧面反映出,三网融合可以进一步扩展电子支付用户群的空间范围,不论身处何地,只要可以接触到三网中的任一网络,都能够进行电子支付。
　　三、三网融合为电子支付的推广培育了良好的需求氛围和消费习惯
　　与传统支付方式相比,电子支付是支付命令发送方把放于商业银行的资金,通过网络划入收益方开户银行,以支付给收益方的一系列转移过程。它往往借助于银行及其他机构支持的某种金融工具完成,如电子现金、电子支票和银行卡等,无须任何实物的标记,以纯粹电子形式的货币,以数码的方式保存在计算机中,因而具有方便、快捷、高效、经济的优点。也正因为这些优点,社会大众对信息化服务的更深层次需求要求电子支付保持同步发展。
　　三网融合符合当今社会发展和消费倾向,随着相关技术的成熟,其满足了社会大众对多方位、多层次、多渠道下语音、网络、多媒体以及融合产品的需要。一方面,随着社会大众对电子商务、娱乐和生活信息化的需求不断增加,三网融合将进一步提供更为丰富的产品和服务,其融合的业务种类可以涉及通信、资讯、娱乐、家政、商务等多个层面,不仅满足个人客户需求,更能满足家庭客户和集团客户的深层次需求。另一方面,三网融合降低了消费成本,使消费者便利性大大提高。以往一个家庭要面对移动运营商、固定运营商、广电企业等。三网融合后,一家企业将会提供一系列家庭一站式解决方案,如统一账单、统一服务等,这都有利于降低顾客消费成本;同时,随着网络融合,消费者通过融合产品和服务,进行远程家庭智能网关控制,在家享受医疗、购物等服务,这都极大地便利了消费者。总而言之,三网融合在满足社会大众需求的同时,也培育了电子支付所需要的社会大众的消费习惯和需求氛围,同时也可从技术上保证电子支付的推广发展,如提供手机支付、电视在线支付等新型电子支付模式。

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