关于中小企业融资能力影响因素的调查报告

在2013年1月10日至20日，对泰州市部分中小企业融资现状进行了一次调查，实地走访20家，有效收回15份，另外在 论文检测天使-免费论文检测软件http://www.jiancetianshi.com
第一调查网上发放调查问卷45份。本次也在镇江市、溧阳市做了相应的调查，共收回有效问卷135份，下面就调查的情况展开具体的说明。

一、基本情况

被调查企业70.4%是私营企业，12.6%是集体企业，其他包括国有企业，外资企业，合伙企业各占小部分比例，在这些企业所从事的行业中大部分企业是制造业企业，占了58.5%左右。从了解的这些企业来看，有些50年代就成立，也有刚成立不久。在被调查的企业当中职工人数集中在30～80人，资产规模与收入规模又是根据行业的不同而有所差异，有千万元或者百万元不等。


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[1]电大学习网.免费论文网[EB/OL]. /d/file/p/2024/0425/fontbr二、江苏中小企业融资现状br />
调研活动的方案设计中主要针对中小企业融资影响因素，当然要先对如今的融资现状进行了解。从问卷的结果分析，企业创办时的筹资途径主要是自有资金、银行借款、亲友借款，分别占了80.7%、66.7%、43%的比例，这是三大主要融资方式。融资问题是制约企业发展的一大因素，主要表现在两个方面：

（一）融资渠道少的问题

在融资环境对于企业融资影响方面，有42.9%的企业觉得当前融资渠道比较窄。在企业成长过程中需要融资时，会选择信用担保贷款、融资租赁，以及自身的留存收益等，当企业越成熟，其选择融资的渠道将会相应增加，虽然国内设有不少融资渠道，但这些都是为高科技、高成长性的企业准备，对于大部分的中小企业来说，可选择性还是很低。

（二）融资难度大的问题

在调查的数据汇总中，大部分企业对于目前的融资渠道融资效果表示不是很满意，只有24.4%的企业对现在融资的评价是比较满意，在企业的主管人员或是财务人员看来融资难的最主要原因有银行贷款门槛高，政府的支持力度，自身经营状况等方面，分别各占54%、46.7%、45.9%。

下面从调查获得的资料深入分析中小企业融资能力影响因素问题，并为促进中小企业融资提出一些建议。

三、分析影响中小企业融资能力因素

目前，我们不得不看到商业银行是中小企业最重要的外部贷款渠道，企业对于银行的债务融资依赖性很强。另外在调查访问的结果中显示，有84.5%的企业认为政府对企业融资能力的影响上有着一定的作用，而且57%的企业认为这会起到重要的作用，这些是客观的因素。

（一）银行方面的因素

从问卷调查的结果来看，反映从银行贷款比较困难的占了71.9%，少数的企业觉得比较容易。觉得贷款比较困难的企业有以下这些原因，有一半的企业认为信用审查过严，37%则认为贷款的利率和其他的成本过高，在交谈中也有些人员认为银行对抵押品的要求过高，使得贷款比较困难，另外再加上贷款的手续很繁琐，当企业急需资金周转的时候有时会因为这样的原因，而使得丧失最好的筹资机会。

1.银行利益机制的影响使得对中小企业的资金支持不足。金融机构业务重点为向中小企业提供金融服务的银行，包括民生银行，兴业银行、光大银行、城市商业银行、城市信用社等在内，其为中小企业贷款占总贷款的比重也仅为20%。

2.目前，制约我国中小企业发展的重要问题之一是贷款担保难，抵押难。在调查当中，我们设了这样一个问题，当贵公司想获取银行贷款，并且已经向银行提出书面申请，但银行拒绝申请，比例最多的是认为是抵押无法落实，又缺乏其他有效担保，比例达57%。

3.繁琐的贷款手续耗时长，企业获得信贷融资成本较高。在调查中中小企业认为贷款手续繁琐的比例是18.5%，中小企业用款一般都具有时间急、频率高、数额小的特点，由于基层银行授权有限，各商业银行要降低贷款的风险，银行信贷审批权限就比较集中，很多企业因银行贷款迟迟不能到位而延误了最佳商机。

（二）社会及政府方面的因素

企业作为创造社会财富的群体，其融资状况如何关系到人口就业、国家地区经济发展，因而政府的政策对中小企业融资的影响也十分重大。

1.国家信贷政策以及法律对中小企业的支持不足。有54.8%的被调查企业希望政府利用政策引导金融机构更多地向中小企业贷款，希望政府能在政策上做出一定的倾斜。

2.我国的信用评级标准尚不统一。这就使得客观上存在着对中小企业信用等级不平等对待现象，使一些有发展潜力的中小型企业失去了发展机遇。

3.中小金融机构发展缓慢。有40.7%的企业认同政府需要鼓励发展小额贷款公司。比如对于民间信贷来说能够满足中小企业多样化、分散化、非制度化和标准化的融资需求，有助于节约交易成本 调查显示有81%的企业对于“民间信贷能够满足中小企业多样化、分散性的融资需求”表示基本认同，政府是不是可以在发展中小金融机构这方面做一些支持与引导呢？

中国中小企业协会会长李子彬说：“企业要争气，你不要埋怨银行不给你贷款，什么股权投资业不上你这里投资，问题是你够不够贷款条件，够不够人家投资条件，所以企业要加强诚信体系建设，要积累。”这是中小企业代表的讲话，当然站在“检讨”自己的角度，也确实反映企业自身对于自己融资的影响。

（三）企业自身方面的因素

1.企业的信用等级低，财务状况多缺乏透明度。本文觉得这便是短视现象，有人说中小企业的融资困境实际上是信用困境。在调查的结果中，有90%以上的企业意识到企业信用的重要性，有64.4%的比例是觉得企业信用不是句空话，而是对企业特别重要。

2.企业贷款抵押担保能力不足。在走访调查的企业中，相当多的企业固定资产不多，很多小企业都采取租赁、承包的经营方式，因产权不明晰其负债能力相当有限，因而金融机构不敢轻易放贷。

3.中小企业存在较高的经营风险。中小企业具有较高失败率，所以对中小企业贷款必然高风险，不符合银行稳健运行原则。据统计，国内银行对中小企业贷款的管理成本平均为大中型企业的五倍左右。

四、对江苏省中小企业融资问题提出建议

要解决好这一融资困境，必须从企业自身发展，政府政策扶持和金融多维创新等方面突破，才能有效地解决中小企业融资难问题。

（一）银行要加大支持力度

比如对优良企业以信誉支持，增加信用担保；对于办理贷款业务繁琐的现状，可以简化手续，改善服务态度；在国家政策允许的范围内降低对中小企业的贷款利率，其实我们同样调查了企业能承受的利率水平，57.8%的企业对银行基准利率的1.1-1.3倍都能够接受，也有一部分的企业更关心能否及时获得贷款。

（二）政府要做好企业与银行之间的协调，并为中小企业融资多做政策倾斜

做好银行与企业合作的沟通；争取要建立一个平台，即保证银行资金的安全，又降低融资成本，提高效率。

（三）加强企业自身建设

积极履行还贷和贷款支持承诺，提高信用级别；需要自身提高效益、知名度，最大限度地实现技术、市场、人才、信息等资源共享和优化配置。

参考文献

[1]陈晓红.中小企业融资与成长[M].北京：经济科学出版社，2007（06）：46.

[2]陈晓红，杨怀东.中小企业集群融资[M].北京：经济科学出版社，2008（05）：23.

[3]梁鸿飞.企业融资与信用能力[M].北京：清华大学出版社， 2007（01）：3.

[4]罗丹阳.中小企业民间融资[M].北京：中国金融出版社，2008（07）：74.

作者简介：陆娟（1977-），女，汉族，本科，会计师，目前主要从事融资与核素工作。