第一章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
随着经济环境发展变化，绩效考核作为商业银行转型发展的重要工具之一，既是银行达到战略目标的开路石，又是高效稳健运行的奠基石。商业银行要提升市场竞争力，其绩效考核体系要契合发展战略，以稳健可持续发展为导向，以员工和企业同发展共进步为目标，努力营造和谐团结的企业氛围。
近年来，随着中国经济增速放缓进入新常态，我国宏观经济增长速度不断下滑，各项经济指标持续下行，企业及个体户的盈利能力明显下降，其经营状况每况愈下，为此类企业提供信贷业务的各大商业银行，自身的不良贷款额和不良贷款率也越来越高，不良贷款的处置压力愈发增大。商业银行信贷资产质量低、不良贷款率高，是诱发系统性金融风险，导致影响金融系统稳定性的核心因素[1]。中银协发布《2020 年度中国银行业发展报告》，至 2020 年上半年，不良贷款余额 36000 亿元，比年初增加约 4004 亿，不良贷款率 2.1%，比年初上升 0.08%；拨备覆盖率 178.1%，比年初下降 4%。由于经济下行，加之新冠肺炎疫情对经济环境影响，企业全面复工复产有一定困难，金融领域仍面临较大违约风险，今后一段时期内不良贷款处置压力仍不可小觑。因此，处置不良资产的资产保全工作，是现阶段各大商业银行业务发展的重中之重，是促进业务发展的必要前提。资产保全经理作为保全业务的重要工作人员，如何通过完善绩效考核方案，使绩效分配更加合理化，激励资产保全经理提升岗位工作积极性和创造性，是银行需要进一步考虑的问题。
甘肃银行嘉峪关分行作为甘肃银行在嘉峪关当地的分支机构，自 2013 年成立以来，一直积极尝试与探索契合经营发展的管理理念，研究合理可行的绩效考核方法，不断强化考核效果，建立了部室、支行和员工的分层次绩效考核体系，初步实现了组织、团队、个人绩效的协调发展。由于市场环境变化及单位内部经营目标的调整，甘肃银行嘉峪关分行绩效考核体系仍存在考核指标选取和设置不合理、绩效评价涵盖面不全、评价方式单一、考核兑现不及时等问题。一定程度上影响了员工工作积极性，影响了工作效率提高，弱化了绩效的激励作用。在此情况下，如果不对甘肃银行嘉峪关分行的绩效考核体系做出优化，不针对岗位优化绩效考核方案，尤其是在资产保全业务如此重要的情形下，如果不制定针对性的考核方案，那么甘肃银行嘉峪关分行资产保全业务势必得不到长远发展，资产质量将得不到有效提高，资产质量带来的风险隐患的处置力度将得不到保障，从而影响单位整体经营水平与利润实现。
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1.2 研究思路与方法
1.2.1 研究思路
本文研究思路是，旨在通过优化甘肃银行嘉峪关分行资产保全经理绩效考核方案，提高资产保全经理对绩效考核的认可度，提升工作积极性，从而促进甘肃银行嘉峪关分行业务发展。
本文共分为六个章节，具体如下：
第 1 章绪论，阐述了本文的研究背景和意义，及研究思路与方法。
第 2 章论述了绩效的基本理论，介绍了绩效考核的基本概念，对主要绩效考核方法作了说明。
第 3 章介绍并分析甘肃银行嘉峪关分行及其绩效考核现状，包括分行简介、绩效考核现状阐述，以及对资产保全经理绩效考核现状的分析，通过收集调查问卷和访谈意见建议，归纳存在的问题并剖析原因，为提出优化保全经理绩效考核方案打好基础。
第 4 章提出甘肃银行嘉峪关分行资产保全经理绩效考核优化方案。包括优化思路、目标及原则、考核指标的选择及权重优化、考核流程优化、考核结果的反馈与申诉、评估与运用等，使绩效考核方案能够更为科学有效。
第 5 章对甘肃银行嘉峪关分行资产保全经理绩效考核优化方案实施分析。包括实施流程与实施保障，即考核领导小组设置、方案宣传、执行，制度保障、岗位分工、信息技术保障等方面，使该优化方案的实施具备可操作性。
第 6 章总结和评价本研究的结果，阐明论文的创新点，同时展望甘肃银行嘉峪关分行资产保全经理绩效考核方案改进方向。
以上研究内容，按照发现、分析、解决问题的思路，形成以下论文框架（见下页图 1-1）：
图 1-1 论文框架图 ...................................
第二章 相关理论基础与文献概述
2.1 绩效的基本理论
2.1.1 绩效
在《新华字典》（第 12 版，2020 年 8 月发行）中， 绩 指功业、成功， 效 指效验、功用、成果。绩效即为成绩与成效的综合结果，通常将绩效用于评定员工工作任务完成度、职责履行和职业成长等方面。绩效的定义，分别对应结果、行为、员工素质等三个方面[2][3]。
表 2-1 绩效的定义 2.1.2 绩效考核
绩效考核是指通过运用特定的工具与方法，将组织的战略目标进行分解细化，以此评估组织、团队、个人的工作行为和工作业绩，针对评估结果制定有效激励措施，促进组织整体效能提升的方法。通常将绩效考核流程分为考核准备、实施、结果评估、结果运用阶段。
考核准备：确定考核目的、对象、内容、时间，以及考核的执行者（通常为人力资源部门），对考核对象工作内容进行分析，制定考核标准。
考核实施：对考核对象的工作业绩进行考核评测并记录。
考核结果评估：考核的执行者、考核对象以及考核对象的上级，要对考核结果进行深入分析，使考核对象找出自身优缺点，对缺点分析改正方法，对优点提出改进目标，促进考核对象在下一阶段工作中提升自身能力。
考核结果运用：考核执行者（人力资源部门）将考核结果落实到考核对象的晋升、薪酬、培训、调岗等方面，同时根据考核结果，完善绩效考核方案，使绩效考核更有利于激励和引导考核对象努力工作。
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2.2 绩效考核的方法
2.2.1 平衡计分卡
平衡记分卡（Balanced Score Card，BSC）是一种将组织战略目标进行四个维度（财务、客户、内部运营、学习与成长）的分解，加强可视化和操作性，增强战略落实的绩效考核管理体系。财务角度主要是从财务数据入手结合组织的战略进行分析，检验组织的经营成果和运行效率。客户角度主要是通过调查研究组织的客户对组织提供服务的满意度来检验组织的运营效果。内部运营角度主要是检验组织内部机构间的运行机制、业务流程、协作支撑模式对组织目标的支持力度。学习与成长主要从组织内部成员的角度检验企业的吸引力、凝聚力和向心力，测评成员对组织的满意度。平衡记分卡方法通过将战略目标任务进行四个维度的分解，确保了促进组织战略目标实现的主要角色目标统一，效率提升，保障组织的执行效率和执行效果。
2.2.2 关键绩效指标
关键绩效指标(Key Performance Indicator, KPI)是将组织的整体战略目标逐步分解， 化整为零 ，以组织内部的组织结构为主体脉络进行逐层细化，最终明确组织内部个人、部门明确的任务目标，确保战略目标的统一和内部机构责任压实，保障了总体战略的可操作性和指向性。通过对整体责任的细化分解和具体组织、个人工作任务的明确，细化组织内每位员工的主要责任，并通过分解主要责任，督促每位员工达成目标。
2.2.3 360 度绩效评估
360 度绩效评估法，主要是以组织内的个人为考核的中心，将与之联系紧密的内外部要素组成人员按照权重进行战略指标的分解，通过多要素、多角度的评价对组织成员的工作行为表现进行综合打分，以获得客观公正的组织评价。通常适用于工作年限较长的员工或者骨干员工，通过这种方法，从而达到改变员工行为，提升工作业绩等目的。
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第三章 甘肃银行嘉峪关分行资产保全经理绩效考核现状评价........ 13
3.1 甘肃银行嘉峪关分行简介...........................13
3.1.1 组织架构................................13
3.1.2 人员组成........................14
第四章 甘肃银行嘉峪关分行资产保全经理绩效考核方案优化设计..............29
4.1 优化的总体思路、目标和原则...............................29
4.1.1 总体思路.......................................29
4.1.2 优化目标.............................29
第五章 甘肃银行嘉峪关分行资产保全经理绩效考核优化方案的实施...................................61
5.1 优化方案的实施流程......................61
5.1.1 成立领导小组..................................61
5.1.2 设置具体负责小组...............................62
第五章 甘肃银行嘉峪关分行资产保全经理绩效考核优化方案的实施
5.1 优化方案的实施流程
5.1.1 成立领导小组
为保障甘肃银行嘉峪关分行资产保全经理绩效考核优化方案顺利实施，成立以下资产保全经理绩效考核领导小组：
组 长：分行行长
副组长：分行副行长
组 员：分行部门负责人
领导小组下设办公室，设在综合管理部（人力资源部），全面负责考核事项。
领导小组职责：
1.根据甘肃银行总行下发目标任务，制定甘肃银行嘉峪关分行阶段性目标任务；
2.及时督促资产保全部门完成目标任务，强化绩效考核力度，落实检查绩效考核；
3.听取相关部门绩效考核情况，发现并解决问题，完善考核方案；
4.加强对各级管理人员绩效考核方面培训，提升管理意识和能力；
5.督促及时公布绩效考核结果，并按时兑现分配绩效。
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第六章 结论与展望
6.1 研究结论
本文研究了甘肃银行嘉峪关分行现行绩效考核方案，分析了资产保全部门特点、岗位职责，采用问卷调查法和访谈法，较为深入分析相关人员对现行绩效考核的观点和看法，通过对行领导、中层管理人员、资产保全经理及相关岗位人员调查发现，普遍对绩效考核方案不了解，认为指标设置不够合理，没有良好实施绩效评估和反馈等，整理调查和访谈结果，总结现行绩效考核方案存在一定的不足，主要体现在没有明确的资产保全经理绩效考核方案，绩效考核缺乏事前沟通，没有绩效辅导和反馈，绩效考核结果应用不全面，不能有效激励员工积极工作，未能发挥 指挥棒 的作用。在此基础上，结合甘肃银行嘉峪关分行战略目标及发展重点后，提出了资产保全经理绩效考核优化方案，对资产保全经理岗位职责细分，对绩效考核方案的思路、目标、原则、考核指标、指标权重、考核流程等方面进行了优化，基于平衡计分卡对战略目标的分解，结合鱼骨图法，细化关键绩效指标。同时为保障优化后绩效考核方案的顺利推行，提出了组织、制度落实、岗位分工、信息技术等方面的保障措施，从而保证考核方案的顺利实施。
通过以上的研究分析，得出以下三点结论：
1.资产保全经理绩效考核要以本单位战略目标为导向。要将战略目标细分到每个岗位，使员工对岗位任务更加清晰，努力方向更加明确，真正帮助资产保全经理发挥主观能动性，使其得到切实的绩效分配利益，也为本单位人才培养奠定基础。
2.绩效考核要全流程管理。绩效考核的准备、实施、评估、结果运用的四个环节，缺一不可。通过文中调查分析得出，以往本单位绩效考核，在准备、评估、结果运用阶段有所缺失，只是把绩效考核作为分配绩效的工具，没有真正发挥绩效考核的重要作用，在调动员工积极性、完善企业经营等方面都没有取得很好的效果，因此需要加强绩效考核的流程管理，发挥绩效考核的 指挥棒 作用。
3.绩效考核需要各方参与。绩效考核不仅仅是一个部门的工作，而需要本单位各部门各环节紧密联系。因此要做好绩效考核方面培训与宣讲，让全体员工都清楚并知晓绩效考核的重要性，共同参与到绩效考核中来，从而有助于制定更合理的绩效考核方案，并且保障绩效考核实施过程的顺利。
参考文献（略）
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