中央广播电视大学2005-2006学年度第一学期"开放专科"期末考试
金融专业 商业银行经营管理 试题
2006年1月
一、填空题(每空1分，共10分)
1. 对银行的资产和负债规定出一系列的比例从而实现对银行资产控制的管理方式称为--。其中--，是反映资产与负债关系，防止过度使用资金的核心指标。
2．银行的流动性资产包括：现金、--、--、--、一个月内到期的--、一个月内到期的拆放同业净额及其它一个月内变现的其它证券、票据。
3．提高商业银行的资本充足率主要从两个方面人手：一是--、--；二是--
---。
4．支付中介是指商业银行为商品交易的--提供一种付款机制。
5．各国政府对商业银行监管的内容多种多样，归纳起来主要分为两类：一类是--；另一类是--。
二、名词解释(每小题4分，共20分)
1．流动性风险
2．骆驼评级制度
3．附属资本
4．商业银行
5．资本充足率
三、单项选择题(每小题2分，共10分)
1．当预测市场利率上升时会采取增加敏感性资产减少敏感性负债行动的银行是( )。
A. 实行正缺口战略的银行
B．实行负缺口战略的银行
C．实行零缺口战略的银行
D．实行负债管理战略的银行
2．借款人目前有还款能力，但已出现影响还款的不利因素的贷款属于( )。
A. 关注类贷款 B．可疑类贷款
C. 次级类贷款 D．损失类贷款
3．在以下各种因素中，与储蓄数量变化成正比的是( )。
A．居民货币收入水平 B．居民消费水平
C. 物价水平 D. 可供选择的金融资产品种多少
4．可以在贷款期间内定期调整的利率称为( )。
A．市场利率 B. 浮动利率
C．优惠利率 D. 固定利率
5．票据贴现率一般低于相同期限的其他贷款利率，是因为( )。
A. 贷款的回收有保证 B．贷款程序简单方便
C. 贷款利息到期一次收取 D. 贷款时利息已预扣
四。判断正误并说明理由(每小题3分，共15分)
1．银行股东最关心的指标是资产收益率。
2。商业银行最重要的分销渠道是ATM与银行卡。
3．商业银行由于支付能力不足造成的风险是信用风险。
4。我国商业银行设立的审批机构是中国人民银行。
5．商业银行资产变现能力越强，其资产流动性越强。
五、简答题(每小题10分，共30分)
1． 网上银行迅速发展可能会面临哪些风险?
2．介绍几种商业银行适用的风险管理策略。
3．介绍几种商业银行常用的贷款定价方法?
六、论述题(共15分)
下表是浦东发展银行与花旗银行某年度部分财务指标
说明上述财务指标主要反映哪些方面的比例关系。
通过分析上述财务指标比较两家银行的经营管理上的差异。
试卷代号：2047
中央广播电视大学2005-2006学年度第一学期"开放专科"期末考试
金融专业 商业银行经营管理 试题答案及评分标准
(供参考)
2006年1月
一、填空题(每空1分，共10分)
1．资产负债比例管理 存贷款比例
2．国库券 存放在中央银行款项 贷款
3．增加商业银行的资本金 降低风险资产在全部银行资产中的比重
4．货币结算
5．预防性监管 保护性监管
二、名词解释(每小题4分，共20分)
1．流动性风险：银行出现资金流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加负债或者以其他方式获得足够的资金，从而影响其盈利水平甚至导致银行的清偿问题。
2．骆驼评级制度：正式名称是联邦监督管理机构内部统一银行评级体系。包括从5个方面对商业银行进行检查，这5个方面的检查是：资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性。美国联邦储备银行按照骆驼评级制度5个指标对商业银行进行评估和打分，然后有针对性地采取不同的监管策略。
3．附属资本：包括未公开储备、资产重估储备、一般储备金或一般呆帐准备金、混合型债务资本工具和长期次级债务。会计帐户反映为各项准备金和发行5年期以上长期金融债券。
4．商业银行：是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性多功能的金融企业。
5．资本充足率：又叫资本适宜度，是一种用来衡量银行资本与其资产负债规模是否相适应的方法。
三、单项选择题(每小题2分，共10分)
1．A 2．C 3．A 4．B 5．D
四、判断正误并改错。[每小题3分，共15分。)
1．错误。银行股东最关心的是其投入资本的回报，即资本收益率。
2．错误。虽然技术发展带来新的分销渠道，但分支机构仍是商业银行最重要的分销渠道。
3．错误。由于支付能力不足造成的风险是流动性风险。
4．错误。是由国务院银行业监督管理机构审批。
5．正确。资产的流动性指资产变成现实购买力所需花费的成本大小。
五、简答题(每题10分，共30分)
1. 网上银行迅速发展可能会面临的风险：
基于互联网技术和信息技术导致的系统风险包括
网络故障风险，黑客攻击风险，
技术更新快，系统设备投资风险
基于虚拟金融服务品种形成的业务风险包括
操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险、市场风险。
2．商业银行主要有以下4种风险管理策略：
(1)回避风险。
(2)分散风险。
(3)转移风险。
(4)自担风险。
3．商业银行常用的贷款定价方法：
(1)成本相加贷款定价法
(2)价格领导贷款定价模型
(3)低于基准利率的贷款定价模型
(4)最高利率的贷款定价模型
(5)成本--收益贷款定价模型
六、论述题(共15分)
上述财务指标主要反映哪些方面的比例关系：
资产收益率ROA主要反映管理的效率，即银行管理层将资产转化为净收益方面的能力。
资本收益率ROE则是衡量给银行股东的回报率。
存贷款比例反映资产与负债关系，防止过度使用资金，使资产负债达到自我平衡的核心指标。
不良贷款比反映资产质量的比率
不良贷款准备金率反映覆盖可预期损失，抵御风险的能力。
净利息利润率是反映盈利性的比例
分析上述财务指标比较两家银行的经营管理上的差异：
花旗银行的管理效率明显高于浦东银行。
花旗银行资金运用充分，单纯从存贷比例考虑风险大，但若考虑多元化经营和准备金率高，则风险应可承受。浦东银行存贷比例在安全范围内，略低，资金运用不充分，有闲置。
花旗银行资产质量高于浦东银行，且对预期损失几乎完全覆盖。
花旗银行多元化经营程度比浦东银行高，对存贷业务带来的净利息收入倚赖较低。
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