中央广播电视大学2003-2004学年度第二学期"开放专科"期末考试
金融专业 商业银行经营管理 试题
2004年7月
一、填空题：(每空1分，共lo分)
1．在商业银行的四项主要功能中，最能代表商业银行特点是--功能和--功能。
2．按照有关规定，我国商业银行的短期贷款是指期限在--年以内的贷款；长期贷款是指期限在--年以上的贷款。
3．狭义负债按照资金来源渠道不同可以细分为--负债、存款负债和--三类。
4．汇票根据承兑人的不同，可以分为--汇票和--汇票。
5．商业银行的法律责任包括商业银行的--责任、刑事责任和--责任。
二、名词解释：(每小题4分，共20分)
1．分级授权
2．代客理财
3．网上银行
4．利率敏感性缺口
5．骆驼评级制度
三、单项选择题：(每小题2分，共10分)
1．下列负债属于商业银行主动负债的是( )。
A．同业拆借 B。企业存款
C．结算中占用 D．储蓄存款
2．银行作为保证人向受益人开立的保证书被称为( )。
A．信用证
B．银行保函
C．托收凭证
D．银行承兑汇票
3．下列各项指标中，反映银行盈利能力的是( )。
A．资本充足率
D．杠杆比率
C．资产收益率
D．各项贷款与总资产比率
4．下列各项中属于银行核心资本的是( )。
A．长期金融债券 B．未分配利润
C．一般储备金 D．未公开储备
5．按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场的方法被称为( )。
A．地理市场细分 B。人口统计细分
C．消费心理细分 D．市场容量细分
四、判断正误并说明理由：(每小题5分，共15分)
1．我国的商业银行实行一级法人体制，其分支机构没有对外签约权。
2．商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。
3．商业银行资本金的增加能够降低银行经营风险，所以资本金数量越大越好。
五、简答题：(每小题10分，共30分)
1．简述我国商业银行不良资产产生的主要原因。
2．影响银行存款变动的内部因素有哪些?
3．简述银行负债管理的优缺点。
六、论述题(共15分)
试述商业银行面临的风险和风险管理的一般程序。
试卷代号：2047
中央广播电视大学2003-2004学年度第二学期"开放专科"期末考试
金融专业 商业银行经营管理
试题答案及评分标准
(供参考)
2004年7月
一、填空题：(每空1分，共10分)
1．信用中介 支付中介
2．一 五
3、借人负愤 结算中负债
4．银行承兑 商业承兑
5，民事 行政
二、名词解释：(每小题4分，共20分)
1．分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一，是指在统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权，下级行必须在上级行的授权范围内和权限范围内从事信贷业务。
2．代客理财是指银行利用自身的专业优势，以代理者的身份为客户处理资金财务事宜，从中收取佣金等费用的业务。
3．网上银行又称网络银行，是依托信息技术和固特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。
4．利率敏感性缺口是指计划加内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的货币差额．商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，以实现利润最大化．
5．骆驼评级制度是美国一个影响力较大的银行评级制度，其具体内容是美国联邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利能力以及资产流动性等五个方面对商业银行进行检查，然后对商业银行进行综合评级并采取不同的监管策略。
三、单项选择题：(每小题2分，共10分1
1、 A 2．B 3．C 4．B 5，C
四、判断正误并说明理由：(每小题5分，共15分)
1．错误。(2分)
我国的商业银行实行的是总行一级法人制，总行具有统一对外签约权。但是，分支机构对一般的契约，如一定金额以下的贷款、开立银行账户等经常性业务契约，享有签约权。(3分)
2。正确。(2分)
商业银行是特殊企业。与资产规模相比，其自有资金很少，资金运用所需要的资金绝大部分来自于负债。因此，负愤业务是商业银行最主要的业务之一，也是其区别于其他企业的一个重要标志。(3分)
3．错误。(2分)
商业银行资本金的增加能够降低经营风险，但也会对银行的盈利产生负面影响。资本金数量过大，会使得银行财务杠杆比率下降，导致未来收益的减少。所以商业银行的资本金应保持合理水平，并非越大越好。
五、简答题：(每小题lo分，共30分。本答案只提供参考要点。)
1．我国商业银行不良资产产生的主要原因有：
(1)社会融资结构的影响；(2分)
(2)宏观经济体制的影响；(2分)
(3)政策性贷款的影响；(2分)
(4)社会信用环境的影响；(2分)
(5)商业银行经营管理的影响。(2分)
2．影响银行存款变动的内部因素主要有：
(1)存款计划与实施；(2分)
(2)存款利率；(2分)
(3)服务水平；(2分)
(4)实力和信誉；(2分)
(5)社会关系。(2分)
3．负债管理给商业银行带来了新的管理思想和管理方式，在一定程度上增加了银行的收益，扩大了银行资产规模。(2分)
但是负侦管理也会给商业银行带来很大风险，这种风险主要体现在两个方面：一是如果资金缺口不能及时补上，可能导致银行破产；二是负债管理可能导致市场对银行的信心崩溃。 (6分)
对整个银行体系来说，如果每家银行都采用积极的负债管理战略，容易出现资金链的断裂，导致全面的经济金融危机。(2分)
六、论述题{共15分。本答案只提供参考要点，对每一点应有具体阐述，否则酌情扣分。)
1．商业银行面临的风险是指银行可能出现损失的一种可能性，主要包括信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等八类。(3分)
风险管理的一般程序包括：
第一、识别风险的性质。准确判断银行面临的主要风险种类。(3分)
第二、准确衡量和分析风险。一是估计风险发生的概率；二是估计风险可能造成的损失。 (3分)
第三、选择恰当的风险管理策略。这些策略主要有回避风险、分散风险、转移风险、自担风险等。(3分)
第四、对风险管理情况进行评估。对所确定的风险进行定期反省和评估，以确保对风险进行动态管理。(3分)
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