中央广播电视大学2003-2004学年度第一学期"开放专科"期末考试
金融专业商业银行经营管理试题
一、填空题：(每空1分，共10分)
1．商业银行具有信用中介、信用创造、支付中介和金融服务四项主要功能。其中最能代表商业银行特点的是--和--。
2．一般说来，商业银行的组织机构由决策机构、--和--
三部分组成。
3．商业性评估体系的核心是评价商业银行的--和--·
4．从业务技术角度分析，网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的--和基于虚拟金融服务品种形成的--·
5．商业银行的法律责任包括商业银行的--责任、行政责任和--责任。
二、名词解释：(每小题4分，共20分)
1．存款保险制度
2．分支行制
3．中间业务
4．信用风险
5．市场细分
三、单项选择题：(每小题2分，共10分)
1．商业银行设立分支机构时，按照规定拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的( )。
A.40％ B.50％
C.60％ D.70％
2．按照贷款五级分类的方法，下列属于不良贷款的是( )。
A.逾期贷款 B.呆滞贷款
C.关注 D.次级
3．资本性债券是介于银行存款和股票之间的负债，通常被称为银行的( )。
A.核心资本 B.附属资本
C．发行资本 D．实收资本
4．由出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据被称为( )。
A.银行汇票 B.商业汇票
C.银行本票 D.支票
5．下列各项指标中，反映商业银行负结构的比例指标是( )。
A.资本充足率 B.存贷款比率
C.拆借资金率 D.各项贷款与总资产比率
二、名词解释：(每小题4分，共20分)
1．存款保险制度
2．分支行制
3．中间业务
4．信用风险
5．市场细分
三、单项选择题：(每小题2分，共10分)
1．商业银行设立分支机构时，按照规定拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的( )。
A．40％ B．50％
C．60％ D．70％
2．按照贷款五级分类的方法，下列属于不良贷款的是( )。
A.逾期贷款 B.呆滞贷款
C.关注 D.次级
3．资本性债券是介于银行存款和股票之间的负债，通常被称为银行的( )。
A.核心资本 B.附属资本
C.发行资本 D.实收资本
4．由出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据被称为( )。
A.银行汇票 B.商业汇票
C.银行本票 D.支票
5．下列各项指标中，反映商业银行负结构的比例指标是( )。
A.资本充足率 B.存贷款比率
C.拆借资金率 D.各项贷款与总资产比率
四、判断正误并说明理由：(每小题5分，共15分)
1．1999年，国务院为了解决国有商业银行不良资产而成立的金融资产管理公司，分别隶属于四家国有独资商业银行，是国有商业银行的分支机构。 ( )
2．商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。 ( )
3．贷款承诺一经做出，不经客户同意不可撤销。 ( )
五、简答题：(每小题10分，共30分)
1．我国商业银行不良资产产生的主要原因有哪些?
2．简述票据行为。
3．为什么要制定和实施资本充足率?
六、论述题(共15分)
试述商业银行开展负债业务的作用。
试卷代号：2047
中央广播电视大学2003-2004学年度第一学期"开放专科"期末考试
金融专业商业银行经营管理试题答案及评分标准(供参考)
一、填空题：(每空1分，共10分)
1．信用中介 支付中介
2．执行机构 监督机构
3．利润 风险程度
4．系统风险 业务风险
5．民事 刑事
二、名词解释：(每小题4分，共20分)
1．存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。
2．分支行制是目前世界上许多国家普遍采取的一种商业银行体制，其特点是，法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的、庞大的银行网络。
3．中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，具体包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类和其他类等九大类。
4．信用风险是指交易对象无力履约的风险。信用风险不仅存在于贷款中，也存在于其他表内和表外业务中，是商业银行开展业务首先面临的风险。信用风险的产生既有借款方自身经营失败的主观原因，也有经济周期的客观原因。
5．市场细分是按照购买者所需要的产品或者产品组合，区分不同的消费者群体及其需要，从而指导营销策略的手段。
三、单项选择题：(每小题2分，共10分)
1．C 2．D 3．B 4．A 5．C
四、判断正误并说明理由：(每小题5分，共15分)
1．错误。(2分)
为解决国有独资商业银行的不良资产而成立的金融资产管理公司，分别对应收购、管理和处置四家国有商业银行的不良资产，但并不隶属于商业银行。它们是具有独立法人资格的国有独资金融企业，独立承担民事责任，不是商业银行的分支机构。(3分)
2．正确。(2分)
商业银行是以办理存贷款为主要业务，以盈利为主要目标的特殊企业。商业银行自有资金很少，资产运用所需要的资金绝大部分来自于负债。因此，负债业务是商业银行的主要业务之一，也是其区别于一般企业的重要标志之一。(3分)
3．错误。(2分)
贷款承诺分可撤销和不可撤销两种。对可撤销承诺，在银行承诺期内，客户如果没有履行条款则银行可以撤销该承诺。只有对不可撤销承诺，未经客户允许不得随意撤销。(3分)
五、简答题：(每小题lo分，共30分。本答案只提供参考要点。)
1．具体来说，我国商业银行不良资产产生的主要原因有：
口社会融资结构的影响；(2分)
口宏观经济体制的影响；(2分)
口政策性贷款的影响；(2分)
口社会信用环境的影响；(2分)
口商业银行经营管理的问题。(2分)
2．票据行为是指能产生债权债务关系的要式法律行为，土要包括以下五种行为：
口出票；(2分)
口背书；(2分)
口承兑；(2分)
口付款；(2分) 、
口拒付。(2分)
3．制定和实施资本充足率的作用主要体现在以下几方面：
口商业银行开展正常经营活动的需要；(2分)
口商业银行自我约束的需要；(2分)
口国际交往的需要；(2分)
口金融监管和公平竞争的需要，(2分)
口防范和化解金融风险的需要。(2分)
六、论述题(共15分。本答案只提供参考要点，对每一点应有具体阐述，否则酌情扣分。)
商业银行负债业务的作用主要体现在以下几个方面：
①负债业务为商业银行提供了重要的资金来源，(3分)
②一定规模的负债是商业银行生存的基础。商业银行的负债总额需要达到一个适度的规模，即经济负债规模。(3分)
③负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制丁商业银行的盈利水平并影响其风险结构。(3分)
④负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段．(3分)
⑤负债业务的开展有利于银行同客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。
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