中央广播电视大学2008-2009学年度第一学期"开放专科"期末考试
商业银行经营管理 试题
2009年1月
一、填空题(每空1分，共8分)
1．商业银行组织机构的设置应遵循--原则、--原则、--原则、--原则。
2．资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被称为银行的--
资本。
3．核心资本又称一级资本，在会计账户上反映为--、资本公积、盈余公积和--。
4．资本充足率一般以商业银行的资本净额与 之比来衡量。
二、名词解释(每题4分，共12分)
1．贷款五级分类
2．存款负债
3．资产负债比例管理
三、单选题(每题3分，共15分)
1．现代商业银行制度建立的标志是( )银行的成立。
A. 英国 B．英格兰
C. 丽如 D．东方
2．下列哪个不属于交易类中间业务( )
A．备用信用证 B．远期合约
C. 金融期货 D．期权
3．下列哪种风险属于网上银行的系统风险( )
A．市场风险 B．信用风险
C．法律风险 D．技术更新风险
4．下列各项中属于商业银行附属资本的是( )
A．未分配利润 B. 长期金融债券
C．盈余公积 D．资本公积
5。由于银行在调整不同工具所收取和支付的利率时匹配不当而造成的风险称为( )
A．重新定价风险 B．收入曲线风险
C. 基本点风险 D. 期权风险
四、判断题(每题3分，共15分)
1．商业银行的信用创造功能受中央银行存款准备金率的制约，并且其信用创造能力与中央银行存款准备金率成正比。( )
2．商业银行到证券市场上市，能在一定程度上解决不良资产问题。( )
3．各项贷款与总资产比率是反映资产与负债关系的比例指标。( )
4．一般来说，流动性较好的资产包括库存现金、在中央银行的存款、短期同业拆借、短期政府债券以及证券投资等。( )
5．一般来讲，商业银行财务分析的主要内容包括资金流动性分析、偿债能力分析和获利能力分析三部分。( )
五、简答题(每题10分，共30分)
1，简述商业银行常用的贷款定价方法及其内容。
2．简述利率敏感性缺口管理的主要内容。
3．商业银行的业绩评估主要包括哪几方面。
六、论述题(共20分)
试述狭义表外业务的定义、种类及其作用有哪些?
试卷代号：2047
中央广播电视大学2008-2009学年度第一学期"开放专科"期末考试
商业银行经营管理 试题答案及评分标准
(供参考)
2009年1月
一、填空题(每空1分，共8分)
1．精干合理 分工协调 幅度层次 效率效益
2．附属
3．实收资本 未分配利润
4．加权风险资产总额
二、名词解释(每题4分，共12分)
1．贷款五级分类是指商业银行按照借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。
2．存款负债是商业银行通过吸收存款方式从社会上筹集的资金，是商业银行主要的资金来源，又称为被动性负债。
3．资产负债比例管理是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对资产控制，保持资产的合理增长，消除和减少风险的一种银行资产负债管理方法。
三、单选题(每题3分，共15分)
1．B 2．A 3．D 4．B 5．C
四、判断题(每题3分，共15分)
1．错误。
商业银行的信用创造功能受中央银行存款准备金率的制约，并且其信用创造能力与中央银行存款准备金率成反比。
2．正确。
3．错误。
各项贷款与总资产比率是反映资产结构比例的指标。
4．错误。
一般来说，流动性较好的资产包括库存现金、在中央银行的存款、短期同业拆借、短期政府债券等，而证券投资属于流动性较差的资产。
5．正确。
五、简答题(每题10分，共30分)
1．答：(1)成本相加贷款定价法，是从商业银行经营成本的角度来衡量贷款的利率水平，是最简单的贷款定价法。贷款利率＝筹集发放可贷资金的边际成本斗经营成本十风险补偿十预计利润水平。(2)价格领导贷款定价法，是以某种价格(利率)为主导，来决定最终的贷款利率的。贷款利率＝市场优惠利率+违约风险补偿+期限风险补偿。(3)低于基准利率的贷款定价法，随着商业银行间竞争的加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率的贷款利率。贷款利率＝货币市场借贷利率+风险补偿+预期利润水平。(4)最高利率的贷款定价方法，这种贷款定价方法不管现在和未来的市场利率是多少，借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银行获取贷款所付的最高利率，也就是规定一个利率上限。(5)成本一收益贷款定价方法，商业银行分三个步骤来计算银行如何对贷款收取足够的利息，以弥补银行所承担的成本和风险；首先，估算在多种利率和费用水平下，商业银行从客户那里获得的所有收入；其次，估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额；再次，用估算的贷款收入除以借款人实际使用的可贷放资金净额，估算出贷款的税前收益。
2．答：利率敏感性分析通过资产与负债的利率、数量和组合的变化来反映利息收支的变化，从而分析它们对银行利息差和收益率的影响，并在此基础上采取相应的缺口管理。
利率敏感性缺口等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的货币差额。商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，从而实现利润最大化：如果预测利率上升，可以采用正缺口战略；如果预测利率下降，可以采取负缺口战略；如果预测利率不变，可以采用零缺口战略。
3．答：商业银行的业绩评估主要包含以下七个方面：(1)经营环境，(2)所有制及经营权， (3)管理水平，(4)营运价值，(5)盈利能力，(6)风险程度与风险管理，(7)经济资本。
六、论述题(共20分)
答：狭义表外业务是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不计人资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的经营活动。
狭义的表外业务按照性质可以分为以下四种：
1. 贷款承诺。贷款承诺是银行的一种授信方式，即银行向客户承诺在未来一定时期内，按照约定的条件发放一定贷款，银行为此收取一定的费用。
2．担保。担保是银行以保证人的身份接受客户委托，对国内外的企业提供信用担保服务的业务。
3．金融衍生工具。是指以股票、债券或货币等资产的交易为基础而派生出来的金融工具，是金融创新的产物。
4．投资银行业务。随着金融业务自由化进程的不断加快，商业银行承担了越来越多投资银行业务，如证券包销、证券代理和分销、证券造市等。
表外业务的主要作用有：
1. 为客户提供多元化的金融服务。通过开展表外业务，银行的业务范围大大拓宽，银行在不断满足客户多元化要求的同时，稳定和扩大了市场占有份额，使银行的社会性上升到一个新的高度。
2．有效地防范和转移风险。随着银行业务的国际化，资金的跨国流动越来越频繁，而自20世纪70年代初布雷顿森林体系崩溃以来，汇率和利率变化不定，传统的投资技术对汇率风险、利率风险等基本无能为力，创新的表外业务就成为银行和投资者防范、转移和控制风险的有效途径之一。
3．增加资金的流动性。表外业务中的许多金融工具都具有可转让性，从而促进了银行资产的流动性。
4．创造信用，增加资金的来源渠道。银行竞争的加剧，使得增加资金来源的重点从负债转向了资产。借助于表外业务，银行大大地弥补了资金缺口，使用规模得以扩大。
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