《中央银行理论与实务》期末复习综合测试题及参考答案
一、 名词解释
1.一元中央银行制：是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制度。
2.二元中央银行制：单一中央银行制度中的一种。是指在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。
3．复合中央银行制：集中央银行业务和职能与商业银行业务和职能于一身的体制。
4..跨国中央银行制：中央银行制度的一种。即与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。
5.货币政策：是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利息率水平和汇率水平等，以期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总和。
6．非自愿性失业：指劳动者愿意接受当前的工资水平和就业条件，但仍然找不到工作。
7．骆驼评级体系：美国银行评级制度的俗称。该制度主要从资本充足状况、资产质量、管理水平、收益状况和流动性等五个方面评估银行的经营状况。因为这五个方面英文的第一个字母分别是C、A、M、E、L而得名。
8.《皮尔条例》：是指1844年，由英国首相皮尔主持通过的特许条例，史称《皮尔条例》。主要内容包括：（1）不再产生新的发行银行；英格兰银行内部分为银行部和发行部，规定英格兰银行的信用发行限额暂定为1400万元。《皮尔条例》从中央银行的组织模式上和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。
9．菲利普斯曲线：由英国经济学家菲利普斯最先提出的用以揭示货币工资率与失业率之间负相关关系的一条曲线。
10．消费者信用控制：选择性货币政策工具的一种，是指中央银行通过对各种耐用消费品规定分期付款的最低首次付现率和最长付款期限，进而调节消费信用的政策工具。
11．货币购买力指数：单位货币在报告期所买的商品和劳务的数量与基期所买的商品和劳务数量之比。
12.货币政策传导机制：是指运用货币政策工具中到实现货币政策的作用过程，即如何通过货币政策各种措施的实施，经济体制内的各种经济变量影响整个社会经济活动。
13.货币供应量：是一个国家某一时点上中央银行和金融机构所持有的货币和执行货币职能的金融资产的总和。货币供应量是一个存量概念。
14.流动性比率：货币政策工具之一。是指为了限制商业银行和金融机构的信用扩张，中央银行规定的商业银行及金融机构的流动资产对存款的比率。
15. 备付金：又称支付准备金，是商业银行和非商业银行机构为保证存款支付和票据清算而保留的货币资金。它包括库存现金和在中央银行清算户的存款。
16..发行库：即中国人民银行的发行基金保管库。
17.存款准备金制度：是指依据法律所赋予的权力，中央银行规定商业银行等金融机构缴存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制，同时满足宏观货币管理的需要、控制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度。它是一般性货币政策工具之一。
18.金融稽核：是国家审计机关和金融内部稽核部门对金融机构的业务活动和经济效益所进行的检查和监督。
19.《皮尔条例》：是指1844年，由英国首相皮尔主持通过的特许条例，史称《皮尔条例》。主要内容包括：（1）不再产生新的发行银行；英格兰银行内部分为银行部和发行部，规定英格兰银行的信用发行限额暂定为1400万元。《皮尔条例》从中央银行的组织模式上和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。
20.中央银行贷款 ：是中央银行的重要资产业务之一，充分体现了中央银行作为"最后贷款人"的职能； 中央银行通过贷款的资金运用方式，影响基础货币，进而影响货币供应量和信用规模，从而调控经济。
21.认识时滞：是指中央银行或其他政策制定当局通过分析物价、利率、投资等实际经济变量的变动，认识到是否采取行动所花费的时间。
22. 保证准备制 ：是指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。
23.业务库：是各商业银行的基层行处为办理日常业务收付现金而设立的金库。
24.清算业务：中央银行的业务之一。是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金帐户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都由中央银行办理。
25.货币政策 ：是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利息率水平和汇率水平等，以期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。
26. 充分就业 ：是指凡有劳动能力并愿意参加工作者，都可以在较合理的条件下，随时找到适当的工作。
27．国库：国家金库的简称，是专门负责办理国家预算资金的收纳和支出的机关。
28.备付金：又称支付准备金，是商业银行和非商业银行机构为保证存款支付和票据清算而保留的货币资金。它包括库存现金和在中央银行清算户的存款。
29．准货币：在狭义货币M1之外，但属于M2构成项目的那些流动性比现金和活期存款差的各类存款。
30．再贴现政策：中央银行通过调整再贴现率、规定再贴现票据的种类等来影响市场利率和货币供应量的一种政策手段。
31.公开市场业务：是指中央银行通过在金融市场上公开买卖有价证券影响货币供应量和市场 利率的行为。
32．存款保险制度：为了维护存款者利益，防止银行恐慌事件，由政府或者政府与私人部门共同出资设立，由存款机构、存款人或者双方共同负担保费，对小额存款提供保险的一种制度。
33．货币扩张系数：即货币乘数，是指货币供应量与基础货币的比值。
34．超额准备金：商业银行的准备金总额中扣除法定准备金之后的剩余部分，也称剩余准备金或业务备付金。
35.再贴现 ：又称"重贴现"，是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其由 贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。
36．资本充足性管制：中央银行对商业银行资本水平实行最低比率控制的监管制度，用资本与总资产的比率、资本与负债的比率、资本与风险资产的比率等来衡量。
37.．储备货币：即基础货币，指流通中现金与商业银行存款准备金之和，它是货币扩张和收缩的基础或源头。
38．存款准备金：商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在中央银行的存款。
39.中央银行贷款 ：是中央银行的重要资产业务之一，充分体现了中央银行作为"最后贷款人"的职能； 中央银行通过贷款的资金运用方式，影响基础货币，进而影响货币供应量和信用规模，从而调控经济。
40.国债：通常是一国政府发行的有价证券的通称。
二、判断题
1、财政发行是指为弥补国家财政赤子而引起的货币发行。（√）
2、我国中央银行设立的发行基金是指经由发行库并已进入业务库的人民币票券。（×）
3、存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。（×）
4、货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的信用保证原则。（×）
5、坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。（×）
6、以集中发行钞票作为衡量中央银行的标志，最早的中央银行应是瑞典银行。（×）
7、金融统计三级汇总的第二级是将中央银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。（√）
8、在中央银行扩展时期，准备金制度的建立和严格管理，成为中央银行管理金融的重要手段。（√）
9、外资银行是东道国对设立在该国的跨国银行的统称。（√）
10、注册登记管理是存款保险制度的主要内容。（×）
11、金融监管是先于中央银行制度而出现的。（√）
12、金融统计三级汇总的第一级是将中央银行概览和特定存款机构概览合并形成货币概览。（×）
13、从货币政策的"死角约束"来看，存在着一系列曾经试图通过货币信贷政策解决根本解决不了的问题，结构问题是其表现之一。（√）
14、货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的信用保证原则。（√）
15、联邦储备委员会是美国的中央银行。（√）
16、联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构，是区域性的中央银行，也是联邦储备体系的重要组成部分。（√）
17、坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。（×）
18、我国中央银行设立的发行基金是指经由发行库并已进入业务库的人民币票券。（×）
19、中央银行清算业务源于其作为政府的银行的职能。（×）
20、适度竞争是中央银行的监管原则之一。（√）
21、一般来说，中央银行制度的建立及其完善程度，是一个国家货币作用制度和银行体系发展与完善的标志。（√）
22、货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的经济发行原则。（×）
23、我国中央银行设立的发行基金是指由中国人民银行保管的尚未进入流通领域的人民币票券，它不是货币，不代表任何价值。（√）
24、货币政策的充分就业目标通俗地解释就是不能有人失业。（×）
25、中央银行的独立性是指中央银行与政府关系的具体形态。（√）
三、单项选择题
1、中央银行证券买卖业务的主要对象是（ A ）。
A国库券和国债 B、股票 C、公司债券 D、金融债券
2、从货币发行的渠道和程序看，（ B ）是货币发行和回笼的中间环节。
A、发行库 B、业务库 C、市场 D、发行库和市场
3、在中央银行与政府的各种关系中，与（ A ）的关系最为重要。
A、财政部 B、国家计划部门 C、商业银行 D、各级地方政府
4、中央银行贷款一般以（ C ）为主，这是由中央银行的地位与作用决定的。
A、长期贷款 B、中长期贷款 C、短期贷款 D、无息贷款
5、在金融机构资产负债分析的常用指标中，反映资金利用程度的指标是（ C ）。
A、资本充足率 B、备付金比率 C、存贷款比率 D、储蓄存款稳定率
6、（ D ）是中央银行作为银行的银行职能作用的提现，是中央银行对商业银行的主要服务性业务。
A、货币发行B、集中存款准备金业务 C、代理发行和兑付国债 D、清算业务
7、在下列货币政策工具中，（ C ）不属于一般性货币政策工具。
A、存款准备金制度 B、再贴现政策 C、道义劝说 D、公开市场业务
8、全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级有两家或两家以上结构共同负责的监管模式称之为（ A ）。
A、单元多头金融监管体制 B、集中单一金融监管体制 C、跨国金融监管体制 D、双元多头金融监管体制
9、中央银行稽核的对象主要是（ B ）。
A信用社 B、商业银行 C、非银行金融机构 D、证券公司
10、典型调查适合于对事物的（ D ）。
A、事前分析 B、事后分析 C、定量分析 D、定性分析
11、下列货币政策工具中，不属于直接信用控制的是（ A ）。
A、证券市场信用控制 B、信用分配 C、利率最高限额 D、流动性比率
12、我国正在加紧对一种一般性货币政策工具的探索。这种货币政策工具是（ D ）。
A、道义劝说 B、信贷计划 C、限额管理 D、公开市场业务
13、在中央银行与政府关系的不同模式中，独立性较大的模式是（ A ）。
A、美国模式 B、英国模式 C、日本模式 D、意大利模式
14、在货币发行制度中，规定在某一限额内，钞票发行不需要以黄金作保证，可以用商业票据和国家证券作担保；超过限额发行钞票，则必须以100％的黄金作保证。这种制度称为（ C ）。
A、双重现额制度 B、伸缩限额制度 C、定额信用发行制 D、百分比例准备制
15、依法监管是中央银行金融监管的（ B ）。
A、目标 B、原则 C、方法 D、手段
16、下列中央银行制度中，属于复合式中央银行制度的是（ D ）。
A、跨国中央银行制 B、一元中央银行制 C、二元中央银行制 D、一体式中央银行制
17、"经理国库、临时的财政垫支、充当银行最后贷款人"表示中央银行在行使（ B ）职能。
A、调节职能 B、服务职能 C、管理职能 D、控制职能
18、（ D ）出台，使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真正确立了其中央银行的地位。
A、1927年《中央银行条例》 B、1872年《国立银行条例》
C、1913年《联邦储备银行法》D、1844年《皮尔条例》
19、我国国民经济核算新体系由（ C ）组成。
A、资产负债表和资金流量表 B、国际收支平衡表和投入产出表
C、社会再生产核算表和经济循环帐户 D、资产负债表和投入产出表
20、在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（ B ）。
A、道义劝说 B、公开市场业务 C、利率最高限额 D、流动性比率
21、下列各项中，被称为高能货币的是（ D ）。
A、现金 B、存款货币 C、活期存款 D、基础货币
22、中央银行管理外债主要是管理（ D ）。
A、借的方面 B、用的方面 C、还的方面 D、借、用、还三方面
23、（ B ）在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都公认它是中央银行的始祖。
A、瑞典银行 B、英格兰银行 C、法兰西银行 D、德国国家银行
24、在下列货币政策工具中，（ B ）是我国特有的货币政策工具。
A、存款准备金制度 B、信贷计划和限额管理 C、道义劝说 D、公开市场业务
25、中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监督职能的金融监管体制称之为（ D ）。
A、单元多头金融监管体制 B、集中单一金融监管体制 C、跨国金融监管体制 D、双元多头金融监管体制
26、我国国民经济核算新体系由（ C ）两部分组成。
A、 资产负债表和资金流量表 国际收支平衡表和投入产出表
B、 社会再生产核算表和经济循环帐户 资产负债表和投入产出表
27、中国资本市场的监管体制是，以（ C ）为领导，以行业自律为基础。
A、中央银行 B、保监会 C、中国证监会 D、财政部
28、现场检查法是中央银行监管的（ C ）。
A、原则 B、手段 C、一般方法 D、具体方法
29、我国金融统计的三级汇总是在（ B ）年确立中央银行体制后逐步提出来的。
A、1978 B、1984 C、1988 D、1992
30、货币统计表是中央银行用于货币分析的主要方法，主要包括（ D ）。
A、货币概览与银行概览 B、存款货币银行概览与货币概览
C、中央银行概览与货币概览 D、中央银行概览与存款货币银行概览
31、在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能集中于一家中央银行来执行，这种中央银行制度称之为（ C ）。
A、二元中央银行制 B、跨国中央银行制 C、复合中央银行制 D、一元中央银行制
32、从货币发行的渠道和程序看，（ A ）是货币回笼的首要环节。
A、发行库 B、业务库 C、市场 D、发行库和市场
33、在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具,作用效果比较猛烈的政策工具是（ A ）。
A、存款准备金制度 B、再贴现政策 C、公开市场业务 D、道义劝说
34、货币政策的外部时滞是指。（ B ）
A、认识时滞 B、效应时滞 C、决策时滞 D、决策时滞和认识时滞
四、多项选择题
1、外汇储备管理应满足（ ABD ）三方面的要求。
A、安全性 B、流动性 C、合理性 D、盈利性 E、发展性
2、在中央银行的下述业务中，属于资产业务的项目有（ BCD ）。
A货币发行 B、贷款和再贴现 C、金银储备 D、外汇储备 E、经理国库
3、在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（ AD ）。
A、货币发行 B、贷款和再贴现 C、金银和外汇储备 D、经理国库
4、中央银行在买卖证券过程中，有些基本原则需要注意。这些原则是（ ABCE ）。
A、可在二级市场购买有价证券 B、不能购买市场性差的有价证券 C、不能购买无上市资格的有价证券 D、可买入国外的有价证券 E、不能买入国外的有价证券
5、我国的国际储备主要由四项组成。这四项是（ ABCE ）。
A、 金银储备 B、外汇储备 C、特别提款权 D、稀有金属 E、在国际货币基金组织的储备头寸
6、下列各项中，（ BCD ）是金融稽核的特征。
A、管理性 B、独立性 C、权威性 D、综合性 E、公正性
7、"骆驼银行评级体系"的具体内容包括（ ABCDE ）。
A、资本评级 B、资产质量评级 C、经营管理水平评级 D、收益评级 E、资本流动性评级
8、在金融市场统计中，中长期金融市场统计包括（ AB ）。
A、 债券发行市场统计 B、证券流通市场统计 C、同业拆借市场统计
D、票据贴现市场统计 E、短期债券市场统计
9、在下列中央银行业务中，属于资产业务的有（ BC ）。
A、货币发行 B、贷款和再贴现 C、金银和外汇储备 D、经理国库 E、集中存款准备金
10、我国中央银行发行货币要遵循的三条原则是（ ADE ）。
A、集中发行原则 B、信用保证原则 C、实物保证原则 D、经济发行原则 E、计划发行原则
11、单一中央银行制的主要形式有（ AB ）。
A、一元中央银行制 B、二元中央银行制 C、一体式中央银行制
D、混合式中央银行制 E、跨国中央银行制
12、根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，属于中央银行的职责有（ ABCDE ）。
A、依法制定和执行货币政策 B、发行人民币，管理人民币流通
C、负责金融业的统计、调查、分析和预测 D、经理国库
E、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
13、货币发行具有双重含义，具体是指（ BC ）。
A、货币从业务库流向发行库 B、货币从发行库流向业务库 C、货币从中央银行流出的数量大于流入的数量 D、货币流入中央银行的数量大于流出的数量 E、货币流入流出的数量无关紧要
14、一般而言，各国中央银行总行职能机构的设置主要包括（ ABCD ）。
A、行政办公机构 B.、业务操作机构 C、金融监督管理机构 D、经济金融调研机构
E、法律执行机构
15、下列属于中央银行清算业务的是（ BD ）。
A、 再贴现 B、集中办理票据交换 C、集中清算交换的差额 D、办理异地资金转移 E、支付现金差额
16、在中央银行的下述业务中，属于中间业务的项目有（ BC ）。
A、货币发行 B、代理业务 C、金银储备 D、信托业务 E、经理国库
17、下列各项中，属于货币发行准备制度的是（ ABCDE ）。
A、 弹性比例制 B、保证准备制 C、保证准备限额发行制 D、现金准备发行制 E、比例准备制
18、一国货币的稳定和金融的稳定，主要取决于三个因素。这三个因素是指（ ABD ）。
A、货币供应量 B、金融市场 C、通货膨胀 D、金融机构 E、货币乘数
19、货币政策的内部时滞是指。（ AC ）
A、 认识时滞 B、效应时滞 C、决策时滞 D、认识时滞和效应时滞 E、决策时滞和效应时滞
20、下列属于中央银行金融监管一般方法的是（ ABE ）。
A、 现场检查法 B、自我监督管理法 C、跨国金融监管 D、双元多头金融监管 E、事先检查筛选法
21、我国金融机构资产负债表中的资产项目是（ DE ）。
A、各项准备金 B、所有者权益 C、定期存款 D、流动资产 E、长期资产
22、货币政策诸要素构成一个协调、统一的有机整体，每一个环节都构成货币政策运行的关键因素。这些环节主要包括（ BCDE ）。
A、 货币政策的特征 B、货币政策目标 C、货币政策中介目标
D、货币政策操作目标 E、货币政策工具
23、下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（ CD ）。
A、存款准备金制度 B、公开市场业务 C、道义劝说 D、证券市场信用控制 E、再贴现政策
24、在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（ ADE ）。
A、 货币发行 B、贷款和再贴现 C、金银和外汇储备 D、经理国库 E、集中存款准备金
25、中央银行发行货币一般要遵循三条原则。这三条原则是（ ABE ）。
A、 垄断发行原则 B、信用保证原则 C、实物保证原则 D、黄金外汇保证原则 E、弹性发行原则
26、货币政策标的一般有（ ABCD ）。
A、基础货币 B、利率 C、货币供应量 D、存款准备金 E、货币乘数
27、下列属于中央银行金融监管体制的是（ BCDE ）。
A、多元多头金融监管体制 B、集中单一金融监管体制 C、跨国金融监管体制
D、双元多头金融监管体制 E、单元多头金融监管体制
28、《巴塞尔协议》的主要内容有（ BCD ）。
A、关于跨国银行业的监管 B、关于资本的组成 C、关于风险加权的计算
D、关于标准比率的目标 E、正式监管权力
29、货币政策诸要素构成一个协调、统一的有机整体，每一个环节都构成货币政策运行的关键因素。这些环节主要包括（ BCDE ）。
A、 货币政策的特征 B、货币政策目标 C、货币政策中介目标
D、货币政策操作目标 E、货币政策工具
30、下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（ ABE ）。
A、 存款准备金制度 B、公开市场业务 C、道义劝说 D、证券市场信用控制 E、再贴现政策
31、在下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（ ACD ）。
A、 消费者信用控制 B、公开市场业务 C、道义劝说 D、证券市场信用控制 E、再贴现政策
32、货币政策时滞主要包括三种形式。这三种形式是指（ CDE ）。
A、内部时滞 B、外部时滞 C、认识时滞 D、决策时滞 E、效应时滞
33、在下列中央银行业务中，属于资产业务的有（ BC ）。
A、货币发行 B、贷款和再贴现 C、金银和外汇储备 D、经理国库 E、集中存款准备金
34、中央银行金融监管的方法归纳起来有三种，即下列的（ ADE ）。
A、预防性监管 B、自我监管 C、金融稽核 D、应急措施 E、存款保险制度
35、中央银行扩展时期的特点主要有（ BCE ）。
A、逐步集中货币发行 B、为适应客观需要而设立 C、活动重心在于稳定货币
D、建立健全中央银行体制 E、集中储备成为稳定金融的重要手段
36、复合中央银行制的主要形式有（ CD ）。
A、 一元中央银行制 B、二元中央银行制 C、一体式中央银行制
D、混合式中央银行制 E、跨国金融监管体制
37、中央银行与政府的关系主要表现在（ AB ）方面。
A、财政政策要求货币政策配合 B、货币政策争取财政政策的配合
C、经济发展目标是中央银行活动的基点 D、中央银行要保持相对独立性
E、中央银行货币政策要符合金融活动规律
38、在下列货币政策工具中，既不属于一般性货币政策工具，也不属于选择性货币政策工具的是（ ACE ）。
A、流动性比率 B、公开市场业务 C、利率最高限额 D、消费者信用控制 E、道义劝说
五、简答题
中央银行金融稽核的主要内容是什么？
(1)经营合法性。（2）资本充足性。（3）资产安全性。（4）管理科学性。（5）清偿保证性。（6）利润效益性。
请列出货币发行及回笼方面的主要统计指标。
(1) 货币发行累计额。（2）货币回笼累计额。（3）货币净发行或净回笼。
中央银行产生的客观经济基础如何？
中央银行的产生主要依据以下问题：
（1） 银行券的发行问题。（2）票据交换问题。 (3)最后贷款人问题。(4)金融管理问题。
存款准备金制度的基本内容是什么？
（1）确定存款准备金制度的适用对象。（2）规定存款准备金比率。（3）规定存款准备金的构成。
（4）规定存款准备金的计提基础。（5）规定存款准备金的付息标准。（6）规定存款准备金持有期的考核办法。
高度集中的单一金融监管体制有什么优缺点？
优点集中表现在：
（1）金融管理集中，金融法规统一，金融机构不容易钻金融监管的空子。
（2）有助于提高货币政策和金融监管的效率，克服推诿、扯皮弊端，为金融机构提供良好的社会服务。
缺点是：易于使金融管理部门养成官僚化作风，孳生腐败现象。
货币政策主要有哪些功能？
（1）促进社会总需求与总供给的均衡。（2）确保经济的稳定。
列出中央银行业务基本经营原则。
（1）不以盈利为目的。（2）不经营一般银行业务。（3）不支付存款利息。（4）资产具有最大的流动性。
（5）定期公布业务状况。（6）在国内设立分支机构。（7）保持相对的独立性。
再贴现政策发挥作用的途径有哪些？
（1）对基础货币的影响。（2）对借款成本即利率的影响。（3）通过宣示效果起作用。
中央银行业务一般有哪些限制性规定？
（1）不得直接从事商业票据的承兑业务。（2）不得直接从事不动产买卖业务。（3）不得直接从事不动产的抵押放款。（4）不得直接对企业和个人发放贷款。（5）不得收买本行股票。（6）不得以本行的股票为抵押进行放款。
中央银行对金融机构业务运营的监管主要包括哪些内容？
（1）资本充足条件。（2）对金融机构业务活动范围的管理和业务活动比例的管理。（3）对金融机构清偿能力的管理。（4）对金融机构贷款集中程度的管理。（5）对外汇风险和国家风险的管理。（6）对金融机构经营活动的稽核检查和监督。（7）对金融机构人事和财务上的管理。
中央银行经理国库业务的主要内容是什么？
一是预算收入的吸纳、划分、报解。具体包括国库款项的吸纳、国库款项的划分、国库款项的报解、国库款项的退库。二是预算指出的拨付。中央银行有权审查款项的用途，对库款支拨进行有效监督。
12、货币政策最终目标及其相互之间的关系。
货币政策的最终目标：是中央银行组织和调节货币流通的出发点和归宿，它必须服务于国家宏观经济政策的总体目标，这也就决定了货币政策最终目标与宏观经济政策目标之间的一致性。大多数国家的目标为物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡。也有人将维持汇率稳定和维持金融市场、金融体系的稳定作为货币政策的目标。
物价稳定与充分就业：表现为菲里普斯曲线；物价稳定与经济增长，长期中两者之间具有一致性，短期中，轻微通胀既可能促进经济繁荣，又可能引发严重通货膨胀。物价稳定与国际收支平衡：难以同时兼顾，通货膨胀也会影响国际收支平衡。经济增长与国际收支平衡：有其协调一致的一面，也有经济增长导致国际收支逆差的一面。经济增长与充分就业一般比较同步。
12、影响货币乘数变动的主要因素有哪些？
（1）现金比率，即流通中现金占商业银行活期存款的比率。（2）活期存款法定准备金比率额定期存款的法定准备金比率。（3）定期存款与活期存款的比率。（4）商业银行超额准备金与货币存款的比率。（5）活期存款法定准备金比率额定期存款的法定准备金比率。
13、中央银行监管有哪些原则？
（1）依法监管原则。（2）适度竞争原则。（3）不干涉金融业内部管理原则。（4）自我约束与外部强制相结合原则。（5）综合监管原则。
14.增强我国货币政策有效性的途径
（1）正确评价货币政策的功能，实现货币政策与其他宏观经济政策的协调配合。（2）完善经济金融统计和公布制度，加强货币供应量与实际经济变量关系的实证研究。（3）改进货币政策工具及其操作运用，慎重选择货币政策标的，实现金融宏观调控方式从直接型向间接型的转变。（4）继续改革人民银行管理体制和运行方式，提高工作效率，尽可能缩短货币政策的认识时滞和决策时滞。
15述公开市场业务的政策效果
（1）通过影响基础货币进而影响货币供应量。（2）通过影响利率水平和结构来调控经济。
16简述金融统计资料三级汇总的步骤或内容
第一级，将金融统计资料合并形成货币当局概览、存款货币银行概览和特定存款机构概览。
第二级，将货币当局概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。
第三级，将货币概览和特定存款机构概览合并形成银行概览。
17．世界各国中央银行与政府的关系有哪几种模式？
（1）独立性较大的模式。中央银行直接对国会负责，政府不得直接对其发布命令、指示，不得干涉货币政策。以美国和德国为代表。（2）独立性稍次的模式。中央银行名义上隶属于政府，而政府很少行使其权力，中央银行实际上保持着较大的独立性。英格兰银行和日本银行属于这种模式。（3）独立性较小的模式。中央银行接受政府指令，制定和执行货币政策要经过政府批准。意大利是典型。
18．简述目前人民银行公布的货币供应量资料的层次和口径。
M0=流通中现金
M1=M0+活期存款
M2=M1+定期存款+储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款
19．简述中央银行向商业银行实施紧急援助的主要措施。
（1）直接贷款。（2）组织大银行援救小银行。（3）存款保险机构出面提供资金救助。（4）政府出面援助。
六、论述题（论述题除答出基本要点外，要酌情发挥）
1.试论我国中央银行的相对独立性。
答案要点：1）中央银行相对独立性是指商业银行与政府的关系应遵循两条原则：其一是国家经济发展目标是中央银行活动的基本点；其二是中央银行货币政策要符合金融活动的规律。2）各国中央银行的政治、经济情况不同，与政府的关系也不相同。中国人民银行是国务院的直属机构，国家通过其对全国金融业实施管理。中国人民银行应向全国人大或人大常委会报告工作，并接受监督。3）为了适应我国社会主义市场经济体制的客观要求，进一步发挥中国人民银行的调控作用，保持并不断加强其独立性是非常重要的。
2.试论我国货币政策有效性不足的现实表现和主要原因。
答案要点：1)货币政策的有效性是指货币政策在其作用空间对实现宏观加紧目标的促进程度。
2)中国货币政策有效性不足主要表现在：
（1）从货币政策与政策目标之间的关系来看，作为货币政策调控指标的货币供应量与经济增长率之间呈非稳定关系，而且从统计上也无法判定其与物价指标的相关性。（2）从货币政策"时滞约束"来看，由于某些政策工具具有分配手段和利益调整的功能，无疑加大了政策工具的效应时滞。（3）从货币政策的"基础约束"来看，我国货币政策的制定与实施主要是针对银行，使国有商业银行受到许多条条框框的限制，削弱了货币政策的调控基础。（4）从货币政策的"死角约束"来看，存在着一系列曾经试图通过货币信贷政策解决根本解决不了的问题。如结构问题、地区差问题、失业问题等等。
3)中国货币政策有效性不足的原因主要是：企业和个人投资、消费行为的变动。
（1）金融宏观调控方式改革的滞后。（2）地方化行为的存在。（3）片面夸大货币政策的功能。
3.试论货币乘数及其影响因素。
答案要点：1）货币乘数又称货币扩张倍数或货币扩张系数，是指中央银行投放或回笼一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数。货币乘数的大小对货币供应量有重大影响，因而是中央银行调控的重点之一。
2）影响货币乘数的主要因素有：现金比率，即流通中现金占商业银行活期存款的比率；活期存款法定准备金比率额定期存款的法定准备金比率；定期存款与活期存款的比率；商业银行超额准备金与货币存款的比率；活期存款法定准备金比率额定期存款的法定准备金比率。
3）货币乘数与货币供应量之间具有非常密切的关系。
4.中央银行与商业银行有何不同？
答案要点：（1）中央银行不以盈利为目的，商业银行以盈利为目的。（2）中央银行不经营一般银行业务，商业银行主要经营一般银行业务，如存、贷款。（3）中央银行不支付存款利息，商业银行对客户存款要支付利息。（4）中央银行一般定期公布业务状况。商业银行一般不需定期公布业务状况（上市公司除外）。
5. 试论选择性货币政策工具
答案要点：（1）证券市场信用控制。（2）消费者信用控制。（3）不动产信用控制。
6. 试论中央银行的职能与作用。
答案要点：中央银行的职能：（1）服务职能：a.为政府服务，经理国库，临时的财政垫支，代表政府参与国际金融活动，作为政府的金融顾问和参谋；b.为银行与非银行金融机构服务，主持全国的清算事宜，作为银行的最后贷款者。（2）调节职能：a.调节货币供应量；b.调整存款准备率与贴现率；c.公开市场操作。（3）管理职能：a.制定金融政策、法令；b.管理各银行和金融机构；c.检查监督银行及其他金融机构的活动。
作用：（1）稳定货币，稳定金融（2）调节国民经济，促进经济正常发展（3）集中清算，加速资金周转（4）推动国际金融合作
7.试论存款准备金制度作为货币政策工具的优点和缺陷
优点：（1）作用快速而有力。（2）作用效果呈中性。（3）在特定条件下其他政策工具无法代替。
不足：（1）作用过于猛烈。（2）容易受到商业银行和其他金融机构的反对。（3）受到中央银行维持银行体系稳定之目的的制约。
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