请你结合材料3中的图表内容谈谈你的看法？请从金融角度，谈谈90后用户选择贷款消费的原因？你认为如何引导90后理性借贷。
【审题要点】
本题属于综合分析题目。一共涉及三个问题，第一问和第二问都需要根据图表内容进行分析，第三问可以从消费金融相关主体谈引导对策。接下来我们结合这道题目进行详细分析。
审题点1：“请你结合材料3中的图表内容谈谈你的看法”
图表一是关于90后人群网络消费影响因素。影响因素占比按照高低分别为：自己喜欢（接近90%）、价格高低（接近60%）、口碑质量（50%）、最新潮流（30%左右）、朋友推荐（接近12%）、广告促销（不到10%）、父母推荐（不到10%）、其他（不到10%）。说明 90后非常在意自己的直观感受,买的东西必须是自己喜欢的。同时，喜欢货比三家,对比价格和质量选择性价比高的产品，也会受到外界潮流和朋友推荐影响，但是，广告促销、父母建议等因素对90后的影响效果甚微，说明其消费较为独立、有个性。
审题点2：“请从金融角度，谈谈90后用户选择贷款消费的原因”
图表二是关于90后用户选择贷款消费的原因。从图表可以看出，涉及到的原因分比为：钱不够、能满足超前消费（接近55%），还款前的资金可以用来投资理财（接近52%），使用方便、可以享受免息期（50%），有优惠折扣（31%），赶潮流（不到10%），被广告宣传吸引（不到10%），其他（不到10%）。说明90后用户选择贷款消费，最主要是因为容易接受新事物，所以对于超前消费较为认同，其次是投资理财意识较高，最后是因为在贷款消费的宣传和提供的优惠福利下，能够享受优质服务，促使他们愿意选择贷款消费。
审题点3：“你认为如何引导90后理性借贷”
要引导90后理性借贷，可以营造良好氛围，通过社会宣传引导，提醒90后树立正确的消费观念，合理适度使用消费金融。但是，仅仅依靠引导还不够，金融机构本身得做好风险提示，让90后知晓借贷相关规定。还得加强制度建设和提高监督力度，加强征信体系建设，严把放贷机构市场准入，规范90后在自身能够偿还的基础上量力而行。
故本题的答题思路可为：图表一——图表二——提对策。
【示范答题】
第一问：
图表一是关于90后人群网络消费影响因素。其中，消费影响因素占比最高的是自己喜欢，接近90%，可以看出90后群体非常在意自己的直观感受，会为自己喜欢的东西买单。排名第二和第三的影响因素分别为价格高低和口碑质量，占比接近60%和50%，90后群体普遍拥有较高文化水平、高度对称的消费信息，所以在消费时热衷钻研价格和产品质量。排名第四的影响因素是占比30%左右的最新潮流，90后人群喜欢追求时尚，所以在商品挑选中也会考量潮流因素。也有接近12%的90后人群网络消费会受到朋友推荐影响，他们在社交时更加趋向于寻找志同道合的朋友，根据朋友的意见选择商品。而广告促销、父母建议等因素对90后的影响效果甚微，这与他们有主见、有态度、有观点的个性相符。
第二问：
从图表二可以看出，90后用户选择贷款消费的原因在于以下几个方面。
首先，满足超前消费心理。该原因占比接近55%。90后人群大多处于事业起步阶段，自身支付能力与消费需求形成缺口，因此对消费金融的需求更加强烈。同时，不到10%的90后用户认为贷款消费是一种赶潮流的体现，因为90后群体对新事物的接受度高，更加倾向于通过贷款消费来满足日益增长的消费需求。
其次，培养自身理财意识。超过50%的90后用户认为还款前的资金可以用来投资理财。当下金融服务多元化，可选择的理财渠道越来越多，使得“90后”的金融理财的意识不断增强，热衷于通过多种的理财投资的方式来完成财富积累。
再次，享受商家优质服务。50%的90后认为贷款消费使用方便，可以享受免息期，超过30%的90后被优惠折扣所吸引。不到5%的用户受商家宣传推广影响。贷款消费通过加大宣传力度，推出免息期、优惠折扣等诸多功能服务，以价格优势提升用户体验，受到了90后消费群体欢迎。
第三问：
为了更好引导90后理性借贷，我认为需要社会和政府齐发力。
第一，加强教育引导。通过金融知识进校园，加强对大学生的金融知识教育，普及金融借贷知识、储蓄与理财知识、个人信用状态管理、金融负面事例等知识，提升90后金融综合素养。同时，通过微博、微信等平台，加大引导力度，倡导年轻群体合理使用借贷服务。
第二，金融机构做好提醒。借贷产品的信息披露应当真实、准确、完整、及时，做好风险提示，明确告知用户利息、利率的规定，让用户获知自己经济状况的全貌，引导年轻群体使用合规、可持续的借贷服务。但是，对于认真工作或积极创业的青年人给予信贷支持，帮扶青年生活改善和创业就业。
第三，政府加强征信体系建设，完善信用服务市场体系，并严把放贷机构市场准入，一律持牌经营，让有资质的放贷机构建立在真正掌握借贷人征信记录的前提下进行授信额度内适度的放款，借款人在自身能够偿还的基础上量力申请借款。
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