中央广播电视大学2003-2004学年度第二学期"开放本科"期末考试
金融学专业 金融法规 试题
2004年7月
一、名词解释(每题4分，共20分)
1．抵押：
2，证券包销：
3．投资基金：
4．票据：
5．留置：
二、单项选择题(每题中只有一个答案是正确的，请将正确答案的字
母标号填在括号内，多选及漏选均不得分。每题2分，共20分)
1．商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付 ( )。
A．税金 B．存款利息
C单位存款 D．个人储蓄存款本金和利息
2．中国人民银行可以( )。
A．向商业银行提供贷款 B．向非金融机构提供贷款
C．为单位提供担保 D．直接认购、包销国侦
3．具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是( )。
A．抵押 B。保证
C．质押 D．留置
4．有权申请撤销可撤销信托行为的人是( )。
A．对信托财产有争议的第三人 B。受益人的监护人
C．利益受到损害的委托人的债权人 D。受托人
5．下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是( )。
A．公开、公平、公正原则 B．利益均衡原则
C．分业经营与分业管理原则 D．合法性原则
6．下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是( )。
A．设立保险公司
B．保险公司在境内外设立代表机构
C．保险公司增减注册资本金
D．保险公司招募中层干部
7．根据第二次修订的《国际货币基金协定》(即《牙买加协定》)关于汇率制度的规定，成国( )。
A．必须采用浮动汇率制
B．必须采用固定汇率制
C．可以采用任何一种不与黄金相联系的汇率制度
D．必须采用联合浮动制
8。如果一个抵押物有两个以上的抵押人时，各抵押人( )。
A．同时按比例受偿 B．先办理抵押登记的先受偿
C．共同协商受偿 D．先签订抵押合同的先受偿
9，依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是( )。
A．汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款
B．汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地
C．汇票上未记载收款人名称的可予补记
D．汇票上未记载出票日期的，汇票无效
10．单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证券所有权的白买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为是：( )。
A．虚假陈述 B．操纵市场行为
C．欺诈客户 D．内幕交易行为
三、多项选择题(每题中至少有2个或2个以上的答案是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选及漏选均不得分。每题2分，共10分)
l，借款合同的担保方式有( )。
A．保证 B。抵押
C．质押 D．扣押
2．《担保法》规定，保证担保的范围包括：( )。
A．主债权 B．利息
C．违约金 D．损害赔偿金
3．依据我国法律规定，以下人员中禁止担任证券公司的董事、监事或者经理的有： ( )。
A，无民事行为能力或者限制民事行为能力的人
B．因财产犯罪受到刑法处罚，刑满释放后未逾5年的
C．担任公司、企业董事及负贵人并对该公司、企业破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾5年的
D．担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的
4．根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益( )。
A．本人及其配偶
B．子女
C．父母
D．与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员
5．下列各项通常情况下不能作为保证人的是：( )。
A．未成年人 B。学校
C．财政局 D。中国人民银行
四、判断题(每题2分，共10分。不需要改正错误)
1. 我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。( )
2．主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。( )
3．中国证监会是证券投资基金的监督管理机构。( )
4．基金托管人只能是商业银行。( )
5．对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。( )
五、简答论述题(每题10分，共20分)
1．欺诈客户的行为表现包括：(至少答出5条)
2．简要说明信托与代理的区别。
六、案例分析题(每题10分，共20分)
1．A公司与B公司在2001年11月1日订立汽车购销合同一份，约定：B公司出售给A公司某型号金杯牌面包车二台；总价款36万元：以3个月后付款的银行承兑汇票方式付款。B公司即送货至A公司，A公司立即签发给B公司一张金额为36万元、以C银行为承兑付款人的汇票，该汇票上没有注明付款日期。
B公司于11月2日将该汇票背书转让给D公司。D公司又于11月3日将该汇票背书转让给E公司。E公司于当日到C银行提示付款。C银行却以"已经和A公司没有承兑业务来往"为理由，拒绝付款并拒绝开出拒绝承兑证明或拒绝付款证明。E在无奈之下，请当地某公证处的两名公证员将C银行拒绝付款的事实作成拒绝证书，并通知了A、B、D三个公司。
E公司于2001年12月5日向A公司追索，要求其偿还36万元的票据金额。A公司拒绝了E公司的要求，其理由是：第一，A公司和E公司之间没有任何业务往来，A公司没有向E公司签发过汇票；第二，A公司正和该汇票上的收款人B公司交涉面包车的质量问题，A公司已经请求法院撤销与B公司的买卖合同，法院正在审理此案。
请问：
(1)解释汇票付款日期的含义。
(2)C银行拒绝承兑本案中的汇票是否合法?简要说明理由。
(3)承兑的含义是什么?
(4)A公司拒绝正公司的第一项理由能否成立?说明理由。
(5)A公司拒绝E公司的第二项理由能否成立?说明理由。
2．市民陈某因病做手术，住院前向保险公司投保住院期间重大疾病险，保险公司在保险合同的免责条款中记载有："如果患者在保险期间离开医院发生的重大疾病不属于保险责任范围"的字样，陈某在签署合同时没有认真阅读保险合同的免责条款，保险公司的工作人员也没有向陈某解释免责条款的含义。陈某在手术前一天晚上离开医院回家取衣物，不慎跌倒，造成大腿骨折，花费医疗赀7000元。陈某请求保险公司赔偿医疗费损失，保险公司拒绝赔偿，称陈某是擅自离开医院造成的骨折，根据保险合同免责条款的规定，不属于保险责任范围。陈某称自己不知道保险合同的免责条款，签署合同时陪同在旁的医院胡医生证明保险公司的工作人员没有向陈某说明合同具有免贲条款的内容。
请问：
(1)陈某与保险公司订立的保险合同有没有生效?
(2)根据保险法的规定，保险公司的工作人员在订立合同时对免责条款应当如何处理?本案中该免责条款是否发生效力?
(3)陈某离开医院回家的行为是否违反了保险合同?为什么?
(4)陈某可否请求保险公司赔偿医疗费损失?
试卷代号：1049
中央广播电视大学2003-2004学年度第二学期"开放本科"期末考试
金融学专业 金融法规 试题答案及评分标准
(供参考)
2004年7月
一、名词解释(每题4分，共20分)
1．抵押：指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定，以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的一种法律制度。
2．证券包销：是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购人或者在承销期结束时将销售剩余证券全部自行购人的承销方式。
3．投资基金：是指集聚具有相同投资目标的众多投资者的资金，由专业化的投资管理机构管理运营，投资者按出资比例分享收益、分担风险的基金。
4．票据：是指债务人依法开出的，承诺在票据到期之日由自己或者委托他人或金融机构无条件地支付确定的金额给收款人或者持票人的一种有价证券。
5．留置：依《担保法》84条的规定，债务人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行义务的，债权人有权依照本法规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
二、单项选择题(每题2分，共20分)
1．D 2．A 3．B 4．C 5．B
6．D 7．C 8．B 9．D 10．B
三、多项选择题(每题2分，共lo分)
1． ABC 2． ABCD 3． ABD 4． ABCD 5． ABCD
四、判断题(每题2分，共10分)
1．对 2．对 3．对 4．错 5．错
五、简答论述题(每题10分，共20分)
1．欺诈客户的行为表现包括：(至少答出5条)
(1)证券经营机构将自营业务与代理业务混合操作，从而可以利用混合操作的机会将有利的交易价格拨往自营账户，而将不利的交易价格拨往代理账户，通过损害客户的利益获得自己非法收益。
(2)证券经营机构违背代理人的指令为其买卖证券。
(3)证券经营机构不按国家有关法规和证券交易场所业务规则的规定处理证券买卖委托。
(4)证券经营机构不在规定的时间内向被代理人提供证券买卖书面确认文件，以图在证券市场形势发生突然变化时，将买卖被代理人证券所得的利益攫为已有。
(5)证券登记、清算机构不按国家有关法规和本机构业务规则的规定办理清算、交割、过户和登记手续。
(6)证券登记、清算机构擅自将顾客委托保管的证券用作质押，一旦需要兑现担保时，就极易损害顾客的利益。
(7)证券经营机构以多获佣金为目的，诱导顾客进行不必要的证券买卖，或者在客户的账上进行没有真实买卖的翻炒证券。
(8)发行人或者发行代理人将证券出售给投资者寸未向其提供招股说明书，致使投资者可能因不了解该证券的真实情况而做出错误的判断。
(9)证券经营机构保证客户的交易收益或者允诺赔偿客户的投资损失的行为。
(10)其他违背客户的真实意志，损害客户利益的行为。
2．简要说明信托与代理的区别。
信托与代理的区别在于；第一，两者的处分权不同，代理关系中代理人一般不取得代理财产的处分权；第二，两者的当事人数量不同，指代理关系中一般没有以第三者为代理的受益人；第三，两者的权限的大小不同，代理一般屈于短期的特别授权行为，而信托则属于长期甚至是永久的特殊委托行为；第四，两者的稳定性不同，代理人可以随时撤销委托代理，而信托关系中，委托人或者受益人非依法定事由不能随意撤销受托人的权利。
六、案例分析题(每题10分，共20分)
1．(1)汇票付款日期是指票据债务人付款的日期，汇票的付款日期有四种，没有记载付款日期的视为见票即付，出票人和受托付款的银行都不得提出异议。
(2)C银行拒绝承兑本案中的汇票是合法的，理由是：根据自由承兑原则，是否对持票人(E公司)提示的汇票进行承兑，是付款人(C银行)的权利，付款人可以为承兑，也可以拒绝承兑。
(3)承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付票据金额的票据行为。
(4)A公司拒绝E公司的第一项理由不能成立，理由是：①票据在性质上是可以流通的，并且可以在非直接的前后手之间建立票据关系(债权债务关系)。②出票人(A公司)在汇票得不到承兑时，是票据主债务人，对持票人(E公司)负有清偿票据金额及其他费用的义务。③追索权人(E公司)依法可以对出票人(A公司)、背书人(B公司、D公司)进行追索，并且可以不按照汇票债务人(A、B、D三个公司)的顺序。
2．(1)陈某与保险公司订立的保险合同具有法律效力。
(2)根据保险法的规定，保险公司的工作人员在订立保险合同时应当告知投保人有关保险合同免责条款的含义，医院的胡医生证明保险公司的工作人员没有告知，这表明保险公司在订立合同时违反保险法的规定，其免责条款不发生效力。
(3)陈某离开医院回家的行为从形式上看违反了保险合同，但是由于保险公司没有将免责条款的内容向投保人说明，该条款没有生效。所以，实质上陈某没有违反合同。
(4)陈某有权请求保险公司赔偿医疗费损失。
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