2015春电大《金融法规》综合测试题(三)

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金融法规综合测试题(三)

第五章 银行业监督管理
一单项选择题
1中国银监会的法律地位是(  )
A企业法人
B社会团体
C行政监管部门
D行业协会
2拟担任董事和高管的人员,由金融机构报银监会批准,后者须在收到申请文件之日起(  )内决定批准或者不批准
A90日
B60日
C30日
D15日
3发现金融机构已经可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,应当由(  )依法对该金融机构实行接管
A中国人民银行
B银监会
C财政部
D国家计委
4如果银监法驻外银行业机构所在国法律规定相冲突地,按照属地优先原则,优先适用(  )
A驻外机构所在地的法律
B驻外机构本国的法律
C中国的法律
D行为人所在国法律
5银监会有义务对人民银行提监管的对象进行监管,在受到建议之日起(  )内予以回复
A90日
B60日
C30日
D15日
二多项选择题
1银监法制定的监管银行业的基本制度和措施,主要有(  )
A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据
B银监会依法 独立行使对银行业金融机构的监管权力
C针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的 递进的纠正措施和处罚措施
D银监会行使监管权力有必要的监督和问责制约
2银行业监督管理法调整的对象有(  )
A银行业金融机构
B非银行业金融机构
C驻外银行业机构
D 中国人民银行
3银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括(  )
A抽查
B不定期检查
C金融机构年检
D专题检查
4下列哪些属于银行业金融机构业务违法(  )
A未经批准设立银行业金融机构分支机构的
B未经批准变更 终止银行业金融机构的
C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的
D违反规定提高或者降低存款利率 贷款利率的
5银监会对金融机构业务监管的法律性质是(  )
A决定批准或者不批准设立银行业金融机构
B审查注册资本
C监管其组织行为的合法性
D监管其业务行为的安全性
三判断题
1设立商业银行总行和其他银行业金融机构,监检会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构(  )
2银行的变更 终止无需行业主管部门银监会的批准(  )
3监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容,也是提高金融监管质量的一个新的举措(  )
4银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准,在银行业机构成立后增减股东的,也需经银监会的批准(  )
5对于直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制(  )
四案例分析题
2004年8月4日,中国银行业监督管理委员会网站发布公告《银监会严肃查处国有商业银行俩起重大票据诈骗案件》,称:近日,银监会对国有商业银行俩起重大票据诈骗案件进行了严肃查处。并将查处情况通报各银监局和商业银行。这俩起票据案件涉及河南 广东 贵州三省的多个城市,以及工商银行 农业银行 建设银行共5家分支行机构,诈骗分子以金钱收买银行工作人员,利用商业承兑汇票回购和贴现方式骗取银行资金2.58亿,损失非常严重,影响极为恶劣。银监会责成有关商业银行和银行监管部门对涉案人员和相关责任人员进行严肃处理。三家银行共处理工作人员35名,分别给予开除党籍 行政开除和其他党纪 政纪 政纪处分。对涉嫌经济犯罪的李晓燕 杨红霞 陆世勤 石世芳 黄学良等人分别移送司法机关。银监会依据行监督管理法》和《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》,对移送司法机关和受到行政处分的有关涉案人员,分别作出了取消金融机构任职资格终身和10年 8年 5年的决定。银监会要求各商业银行认真吸取上述案件教训,分析票据业务中存在的风险和问题,切
实加强管理,健全内控制度,有效防范票据业务风险
问题:
1银监会具有何种法律地位?与格商业银行间是什么关系?
2查处本案体现了法律授予银监会的何种职权?除本案体现的职权外,银监会主要职权还有哪些?

第六章 商业银行法
一单项选择题
1我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于(  )
A8%
B5%
C10%
D13%
2我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于(  )
A30%
B25%
C20%
D35%
3我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过(  )
A65%
B70%
C75%
D80%
4下列可以充当贷款合同保证人的是(  )
A法人的分支机构
B国家机关
C具有代偿能力的法人
D人民银行
5商业银行破产清算时,在支付清算费用,所欠职工工资和劳动保险费用后,应优先支付(  )
A税金
B存款利息
C单位存款
D个人储存存款本金和利息
二多项选择题
1商业银行的经营原则是(  )
A依法经营原则
B安全性原则
C流动性原则
D盈利性原则
2商业银行的三大业务是(  )
A负债业务
B资产业务
C中间业务
D贷款业务
3储蓄存款的原则是(  )
A存款自愿
B取款自愿
C存款有息
D为储户保密
4借款合同的担保方式有(  )
A保证
B抵押
C质押
D扣押
5我国商业银行的监管体制由以下方面构成(  )
A商业银行内部监督
B中国人民银行的监督
C银监会的监督
D审计机关的监督
三判断题
1商业银行的分支机构不具备有诉供主体资格(  )
2对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位 个人查询 冻结扣划(  )
3依据我国《商业银行法》的规定,商业银行不得发放信用贷款(  )
4我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资(  )
5人民法院依法宣告商业银行破产时,须经中国银监会同意(  )
四案例分析
(一)某股份商业银行,资本金总额为20亿元,总资产已经达到100多亿元。因开展业务需要,现欲在江苏无锡 苏州 广东惠州扥五个城市同时设立分支机构。拨付资本金13亿元,向中国人民银行申请批准时,拨付资本金违反法律规定,被中国人民银行纠正后。取得经营许可证,并领取了营业执照。1999年,该行设在无锡的分支机构在办理结算业务中,甲公司委托无锡分支机构将一笔款项划转到乙公司,但该分支机构错误的地划到丙公司账户。由于乙公司没有及时收到预付款,甲乙之间的买卖合同解除,为此甲公司的损失达20万元。甲公司将无锡分支机构告上法院,要求赔偿损失。
请问:
1某股份制商业银行设立分支机构时哪些方面违反了《商业银行法》的规定?
2无锡分支机构能否独立承担责任?为什么?
(二)
A公司因经营房地产业务急需资金,向其开户银行Y申请贷款。Y银行由于信贷规模有限,无法满足A公司的要求。A公司经理李某与Y银行行长王某有亲属关系。李某建议王某向X银行办理同业拆借,用同业拆借拆入的钱贷给A公司。Y银行于是就从X银行拆入了为期3个月的资金。Y银行又将拆入的资金贷给A公司用于房地产开发,且未要求A公司提供担保。
请回答:Y银行在个A公司的贷款中有哪些行为违反了《商业银行法》的规定?

答案
第五章:银行业监督管理法
一单项选择题
1C  2C  3B  4A  5C
二多项选择题
1ABCD  2ABC  3BCD  4ABCD  5CD
三判断题
1错  2错  3对  4对  5错
四案例分析
1中国银行业监督管理委员会根据授权,统一监督管理银行 金融资产管理公司 信托投资公司以及其他存款类金融机构,维护银行业的合法 稳健运行。中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式蕧行职责。依据《银行业监督管理法》第二条:“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”和《商业银行法》第十条:“商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理,但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的,依照其规定。”的规定,银监会与各商业银行间是监督管理和被监督管理的关系。
2本案体现了银监会“对银行业金融机构实行现场和非现场监管,依法对违法违规行为进行查处”的职权。除此之外,银监会主要职权还有:制定有关银行业金融机构管理的规章制度和办法;审批银行业金融机构及分支机构的设立 变更 终止及其业务范围;审查银行业金融机构高级管理人员任职资格;负责统一编制全国银行数据 报表, 按照国家有关规定予以公布;会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议;负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;承办国务院交办的其他事项.
第六章   商业银行法
一单项选择题
1A  2B  3C  4C  5D
二多项选择题
1BCD  2ABC  3ABCD  4ABC  5ABCD
三判断题
1错  2错  3错  4错  5对
四案例分析
(一)
1按照《商业银行法》第19条的规定,商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付其经营规模相适的运营资金。拨付各分机构营运资金的总和,不得超过资本金总额的60%。上述案例中行为不符合本条的规定。
2无锡分支机构不能承担独立承担责任。按照《商业银行法》的规定,商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。但分支机构具有诉讼主体资格。
(二)
Y银行的以下行为违反了《商业银行法》:
首先,《商业银行法》禁止利用拆人资金发放房地产贷款或者投资,而Y银行却将拆人的资金用于发放房地产贷款。
其次,《商业银行法》禁止商业银行向关系人发放信用贷款。由于A公司经理李某和Y银行行长王某是近亲属关系,因此李某以及李某担任经理的A公司都是Y银行的关系人,而Y银行给A公司发放信用贷款显然违反了法律规定。

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