第三章 金融犯罪及其法律责任
一单项选择题
1犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有 使用，金额较大的，处( )以下有期徒刑或拘役
A3年 B 4年 C 5年 D6年
2利用涂改 粘贴 拼接等手段无中生有或以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为( )
A变造票据罪 B伪造票据罪 C变造货币罪 D伪造货币罪
3擅自发行股票债券罪属于( )
A非法从事金融业务罪
B伪造货币罪
C伪造证劵罪
D金融诈骗罪
4票据诈骗罪的最高刑事责任为( )
A死刑 B有期徒刑 C无期徒刑 D10年以上有期徒刑
5保险诈骗罪的特点是行为者在主观上的( )
A过失 B故意 C过错 D欺诈
二多项选择题
1伪造 变造金融票证罪包括( )
A伪造变造汇票 支票和本票
B伪造变造委托收款凭证
C伪造变造信用证
D伪造变造银行存单
2贷款诈骗罪的形式包括( )
A编造引进资金 项目等虚假理由的
B使用虚假的经济合同的
C冒用他人的汇票 本票 支票
D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
3信用卡诈骗罪是指( )
A伪造信用卡 B变造信用卡 C恶意透支 D冒用他人的信用卡
4有价证劵诈骗罪的有价证劵是包括( )
A国库券 B金融债券 C票据 D信用证
5保险诈骗罪的共犯有可能是( )
A保险监管机构
B保险事故的证明人
C保险事故的鉴定人
D财产评估人
三判断题
1金融犯罪时指违反金融法德行为( )
2犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差的行为是指集资诈骗罪( )
3集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准( )
4使用伪造 变造的委托收款凭证 汇款凭证 银行存单等其他银行结算凭证的行为时有价证劵诈骗罪( )
5保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为( )
四案例分析
(一)
某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应许，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。而后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。
问：
1本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为？为什么？
2本案应如何处理？为什么？
（二）
王某系上海B公司职工。上海B公司在宝山区工商行开立结算户头，曾买过银行承兑汇票（全是空白汇票）。王某窃取其中一张，伪造了一张100万元的银行承兑汇票。该汇票以杭州A公司为收款人，以上海B公司为承兑申请人，汇票的“交易合同号码”栏未填，银行汇票转让给杭州C公司，杭州C公司背书转让给D公司。杭州D公司持者张伪造的汇票到杭州农行申请贴现，杭州农行未审查出该汇票的真伪，予以贴现人民币96万元。杭州农行通过票据结算，交换给杭州建行，杭州建行又以联行票据结算将汇票转让给上海第四支行。上海第四支行从未办理过银行承兑业务，在收到汇票后，立即向公安机关报案，汇票退给杭州农行，而农行以多种借口拒收汇票。
1王某假冒出票人的名义进行原始的票据创设的行为称为什么？
2伪造者王某应负什么责任？说明理由。
第四章 中国人民银行法
一单项选择题
1中国人民银行行长由( )任命
A国务院总理
B国家主席
C委员长
D全国人大常委会
2下列不属于中国人民银行的职能是( )
A发行的银行
B银行的银行
C企业的银行
D政府的银行
3我国货币政策的目标是( )
A稳定物价
B充分就业
C平衡国际收支
D保持币值稳定，并以此促进经济增长
4货币政策委员会是中国人民银行( )
A货币政策的决策机构
B货币政策的执行机构
C货币政策实施的监督机构
D制定货币政策的咨询议事机构
5下列不是货币政策委员会当然委员的是( )
A中国人民银行行长
B中国农业发展银行行长
C国家外汇管理局局长
D中国证监会主席
二多项选择题
1 2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是( )
A反洗钱局
B管理信贷征信局
C资金安全局
D现金管理局
2中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具( )
A存款准备金
B再贴现政策
C公开市场业务
D利率
3下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为( )
A分支机构是按照行政区划来设立的
B分支机构没有独立的法人地位
C分支机构的日常工作由总行统一领导
D分支机构是总行的派出机构
4货币政策的中介目标主要有( )
A国民收入
B利率
C就业率
D货币供应量
5征信内容中信用获取的原则包括( )
A保证征信数据源可靠原则
B保证被征信人的合法权益原则
C保证征信数据的安全性
D保证征信市场公正 有序竞争的原则
三判断题
1中国人民银行是国家机关，不是企业法人( )
2中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现( )
3中国人民银行可以向金融机构提供再贷款( )
4货币政策市国家调节宏观经济的唯一手段( )
5中国人民银行各分行支机构具有独立法人资格( )
中国人民银行各分支机构不具有独立的法人资格，不享有独立的权利
四案例分析
(一)
卓某，男，1968年7月20日出生，汉族，广东省陆丰市人，小学文化，农民，住陆丰市湖东镇华美村。1999年3月20日被逮捕。
1998年12月中旬，卓某与蔡某合谋加工伪造的人民币。随后，卓某选定陆丰市东海镇龙潭村桌甲的棚寮作为假币的加工窝点，并纠集桌乙 桌丙 余某等共16人，由卓某统一指挥加工假币。其他7人负责将假币的两边撕开，4人在假币的左边穿上银线，另4人在假币的右边制作假水印人头像，然后把加工好银线和水印人头像的假币粘合，用烫斗烫平。在此过程中，卓某除参与加工假币外，还负责安排加工假币人员的伙食。1999年1月20日，公安人员在加工假币现场将卓某等16人抓获，缴获假币2箱（金额2540400元，其中100元卷1154张，50元卷48500张）及银线4捆 颜料3罐等作案工具。
以上事实，有当场缴获的假币及原材料 陆丰市公安局的《扣押物品清单》 中国人民银行陆丰市支行出具的《假币没收证》和《鉴定书》 加工假币现场照片和上述犯罪嫌疑人的供述证实。
问题:
1卓某侵犯了应属何机关享有的法定货币发行权？
2卓某应承担何种法律责任？
（二）
从1998年12月11日起，国务院纠风办和中国人民银行等部门多次发出通知，禁止印刷 发售 购买和使用各种代币购物卡。各地也一再发出类似“禁令”。但“双节”来临，国家明令禁止的代金卷又卷土重来，禁了多年代金卷为何屡禁不止？如有记者在郑州二七路某商场团购部看到，买代金卷的单位和个人络绎不绝，在记者观察的半个小时内，前来购买代金卷的就有近20人。该商场业务人员称，商场的代金卷卖的非常好，12月31日前到期的卷已卖完，明年3月31日到期的卷办公室也没有了。该人员称，购2万元卷可优惠1%，购10万元卷可优惠2%。记者还在郑州市民主路 人民路 花园路上的商场了解到，代金卷（商家一般称为提货单 赠品卡 购物卡）销售得都不错。为什么代金卷如此受青睐呢？某商场一位人士说，主要原因有二：一从商家方面来说，通过发行代金卷可广泛招揽生意，而且有机会将一些商品当做代金卷的指定商品卖：二 从购买者的角度看，购买金额大了可以得到商家较大的折扣，且可以通过一定的手段避税，其中包括个人所得税和企业所得税。
问题：
1印刷 发售各种代币购物卡是否违法，应承担何种法律责任？
2印刷 发售各种代币购物卡的社会危害性有哪些？
答案
第三章：金融犯罪及其法律责任
一单项选择题
1A 2C 3C 4A 5B
二多项选择题
1ABCD 2ABD 3ABCD 4AB 5BCD
三判断题
1错 2错 3对 4错 5对
四案例分析
（一）
1萧某的行为是变造票据属于票据诈骗罪。他超越特别授权范围，与李某串通改票据金额，属无权更改之人改签章以外事项，是典型的票据变造行为。
2首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之后签章的人对变造之后记载的事项负责的原理，某公司对某建筑工程公司只应承担支付2万元的票据责任，故建筑工程公司应返还其余票款给某公司。其次，李某应对建筑工程公司承担被追索20万元的义务。再次，应建议金融主管机关依法追究萧某和李某的行政责任，如果其行为已构成犯罪，应依法律程序追究其刑事责任。
（二）
1票据伪造。
2王某应承担民事责任和刑事责任。不承担票据责任。
由于票据伪造人在伪造票据时，并没有在票据上以自己的名义签章，故根据文义性的特点，不负票据的责任。
第四章：中国人民银行法
一单项选择题
1B 2C 3D 4D 5B
二多项选择题
1AB 2ABC 3BCD 4BD 5ABCD
三判断题
1对 2对 3对 4错 5错
四案例分析
（一）
1依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四条：“中国人民银行蕧行下列职责：。。。 。。。（三）发行人民币，管理人民币流通；。。。 。。。”和第十八条：“人民币由中国人民银行统一印制 发行”的规定，我国的法定货币发行权应由中国人民银行享有。
2判决；
广东省汕尾市中级人民法院审理汕尾市人民检察院指控被告人卓某犯伪造货币罪一案，依照《中华人民共和国刑法》第十二条 第一百七十条第（二）项第一百七十一条第一款 第二十六条第一款 第二十七条 第五十二条 第五十七条 第六十四条和《全国人大常委会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第一条第（二）项的规定，于2000年1月21日以（1999）汕中法刑初字第40号刑事判决，认定被告人卓某犯伪造货币罪，判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收财产。宣判后，被告人卓某不服，提出上诉。广东省高级人民法院于2000年6月21日以（2000）粤高法刑经终字第106号刑事裁定，驳回上诉，维持原判。最高人民法院于2000年8月3日以（2000）刑复字第181号刑事裁定，核准广东省高级人民法院（2000）粤高法刑经终字第106号维持一审以伪造货币罪判处被告人卓某死刑，剥夺政治权利终身，并没收全部财产的刑事裁定。
（二）
1依据《人民银行法》第二十条：“任何单位和个人不得印制 发售代币票卷，以代替人民币在市场上流通”。印刷 发售各种代币购物卡的行为违反了这一规定。而依据《人民银行法》第四十五条：“印制 发售代币票卷，以代替人民币在市场流通的，人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。”
2所谓“代币票卷”是单位或个人发售含一定价值，代替人民币在一定环境中充当流通手段和支付手段，用于购物或消费的书面凭证。代币票卷的危害性主要有以下四个方面：一是代币票卷直接危害了中国人民银行独有的货币发行权，《人民银行法》明确规定，中国人民银行是人民币独有的发行机关和管理机关，。代币票卷作为一种变相货币，实质上是对中国人民银行货币发行权的侵害；二是由于其充当支付手段，具有一定社会购买力，扩大了社会货币流通量，而又不置于中国人民银行的监控之下，对通货膨胀实际上起到了推波助澜的作用；三是有些企业借给职工谋福利之际，印制了代币票劵，逃避了国家对工资和奖金的监督管理，扩大了消费基金的支出；四是助长了不正之风。因此，国家对印制 发行代币票劵的行为做出了禁止性的规定。
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115.我国的银行间同业拆借市场使用的利率不包括（ ）。04-27
1，2，0，3，-1，4，( )。04-27
将以下5个句子重新排列组合：04-27