附部分其他题目：
（一）、名词解释：
1.金融全球化——是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目
管制，使资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。
2、存款货币——可以发挥货币功能的银行存款，是现代信用货币的重要组成部分。由于银行存款种类繁多，流动性差异大，流动性不同的存款货币被划归到不同的货币层次，流动性最强的存款货币是通过开立支票可以直接进行转帐结算的活期存款。
3、货币制度——国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成
的制度。主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币制造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。
4、国际资本流动——资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流出和资本流入两个方面。根据资本的使用和交易期限的不同，可将资本流动分为长期资本流动和短期资本流动。
5、金融市场——是指资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它是一国金融体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。）
6、货币乘数——指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。
7、成本推动型通货膨胀——是指由于生产成本提高而引起的物价总水平上涨。根据成本提高的原因不同，又可分为工资推动型通货膨胀和利润推进型通货膨胀。
8、中间业务——是指商业银行在资产负债业务以外，开展的一些提供服务、旨在并收取手续费的业务。传统的中间业务主要有结算业务、承兑业务、保管业务等，以后又发展了代理业务、信托业务、理财业务、信息咨询业务等。
9、金融结构——是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。
10．银团贷款——在国际商业银行贷款中，由一家银行牵头、多家银行参与组成一个贷款团，共同筹资向特定的客户发放贷款。它具有数额大、期限长、参与银行多的特点。
11．格雷欣法则——金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。是指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。
12．货币供给量——指一国各经济主体持有的、由银行系统供应的债务总量。主要包括现金和存款货币。
13.货币均衡即货币供求均衡，是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。货币均衡是用来说明货币供给与货币需求的关系，货币供给符合经济生活对货币的需求则达到均衡。
信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。
14.政策性银行指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构 。政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。
15.一般性政策工具：西方国家中央银行多年来采用的三大政策工具，即法定存款准备率、再贴现政策和公开市场业务，这三大传统的政策工具有时也称为“三大法宝”，主要用于调节货币总量。
16.国际储备是指各国政府为了弥补国际收支赤字，保持汇率稳定，以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。
17.金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。
（二）、单项选择题
1. （D即期汇率）是国际外汇市场上最重要的汇率，是所有外汇交易汇率的计算基础。
2. “金融二论”重点探讨了（D金融与经济发展）之间的相互作用问题。
3. “证券市场是经济的晴雨表”是因为（B证券市场走势比经济周期提前）
4. 《中华人民共和国票据法》在(D.1995年)正式颁布实施以后，商业信用的发展有了法律依据。
5. 2001年以来，在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为（B国外资产）
6. 694年，英国商人们建立(A.英格兰银行),标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破.
7. 996年以后我国同业拆借市场利率属于(A.市场利率)
8. 998年以前我国负责保险公司保险业务监管及有关法规制定的机构是（C中国人民银行）
9. 999年4月20日,我国成立的首家金融资产公司是(D.信达)
10. 按机构的设立划分，由中央银行和监管机构共同承担监管职责的是（A多元鉴定）
11. 按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起资产增加的项目应反映为（A借方增加）
12. 贝币和谷帛是我国历史上的（C.实物货币）
13. 不是通过直接影响基础货币和货币乘数变动实现调控的货币政策工具是（D间接信用指导）
14. 长期金融市场又称为（C资本市场）
15. 场内交易遵循的竞价原则是（D价格优先、时间优先）
16. 成本推动说解释物价水平持续上升的原因侧重于（B供给与成本）
17. 出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（B.买方信贷）
18. 储备资产减少应反映在国际收支平衡表的（B贷方）
19. 从本质上说，回购协议是一种（D质押贷款）协议。
20. 从总体上看，金融创新对金融发展和经济发展的作用是（D利大于弊）
21. 从总体上看，金融创新新增强了货币供给的（B内生性）
22. 当代金融创新的（A高收益低成本）特点大大刺激了创新的供给热情。
23. 短期金融市场又称为（B货币市场）
24. 对浮动汇率制下现实汇率超调现象进行了全面理论概括的汇率理论是(D.粘性价格货币分析法)
25. 发银行发球一个国家的政策性银行,其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展,这种银行在业务经营上的特点是(A.不以盈利为经营目标)
26. 非金融性公司发行融资性票据主要采取的方式是（B间接销售）
27. 费雪在其方程式（MV=PT）中认为，最重要的关系是（C, M与P的关系）
28. 弗里德曼的货币需求函数强调的是(A恒久收入的影响)
29. 弗里德曼认为货币需求函数具有(C相对稳定)的特点.
30. 负责协调各成员国中央银行之间的关系,并有”央行中的央行”之称的机构是(D.国际清算银行)
31. 股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构.所有权机构包括股东大会、董事会和监事会。（B董事会）是常设经营决策机关。
32. 国际货币基金经济组织的最高权力机构是(A.理事会)
33. 国际借贷说认为本币升值的原因是(C.流动借贷的债权大于债务)
34. 国际金融公司是专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融机构,它是资金运用主要是(D.提供长期的商业融资,以促进私营部门投资)
35. 国际外汇市场的最核心主体是（B外汇银行）。
36. 国际资本流动就可以借助衍生金融工具具有的（C杠杆效应），以一定数量的国际资本来控制的名义数额远远超过其自身的金融交易。
37. 国家信用的主要形式是(A.发行政府债券)
38. 国习惯上将年息,月息,日息都以”厘”作单位,但实际含义却不同,若年息6厘,月息4厘,日息2厘,则分别是指(C.年利率为6 %,月利率为4 ‰,日利率为20／000)
39. 衡量一国外债偿还能力的偿债率是指（D外债还本付息额／外汇收入额）
40. 回购协议的标的物是（D有价证券）
41. 汇率自动稳定机制存在于(B.金币本位制)
42. 货币流通具有自动调节机制的货币制度是（B.金币本位制）
43. 货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是（C同业拆借场）
44. 货币市场上货币供给曲线和货币需求曲线的交点（E）决定的利率称之为（C均衡利率）
45. 货币市场最基本功能是（A调剂余缺，满足短期融资需要）
46. 货币在（A.商品买卖）时执行流通手段的职能。
47. 货币执行支付手段职能的特点是（D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移）
48. 价值形式发展的最终结果是（A.货币形式）。
49. 剑桥方程式重视的是货币(B资产功能)
50. 金融创新的活跃程度与货币作用效率呈（C正比）
51. 金融工具的价格与其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系(D.同方向,反方向)
52. 金融机构流动性资产对总资产的比重是（C流动性比率）
53. 金融机构适应经济需求最早产生的功能是（B.支付结算服务）
54. 金融监管的最基本出发点是（B维护社会公众利益）
55. 金融市场监管中公开原则的含义包括价格形成公开和（B市场信息公开）
56. 金融同业自律组织如行业协会属于(A.管理性金融机构)
57. 经济高涨时，商业银行对国库券的投资一般会（B下降）
58. 经济泡沫最初的表现是(C.资产或商品的价格)
59. 经济全球化的先导和首要标志是（A贸易一体化）
60. 居民和企业的持币行为影响（B通货一存款比率）
61. 据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为（D承兑）
62. 凯恩斯把用于保存财富的资产划分为(A货币与债券)
63. 凯恩斯的货币需求函数非常重视(C利率的作用)
64. 凯恩斯认为，债券的市场价格与市场利率（B负相关）
65. 历史最为悠久、规模最大、影响力最大的离岸货币市场是（A欧洲货币市场）
66. 利率的期限结构反映的相关关系是利率与(D.期限)
67. 利息是（B.借贷资本）的价格
68. 流动性最强的金融资产是（D.现金）。
69. 垄断货币发行权，是央行（D发行的银行）的职能的体现。
70. 率先在上海成立相对独立的票据营业部的银行是（B工商银行）
71. 马克思的货币理论表明（D.货币是固定充当一般等价物的商品）。
72. 美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（C.布雷顿森林体系）的特点
73. 目前各国的国际储备构成中主体是（B外汇储备）
74. 目前人民币汇率实行的是(B.以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制)
75. 目前我国实现了（D.经常账户下人民币完全可兑换）
76. 能够体现一个国家自我创汇能力的国际收支差额是（A贸易差额）
77. 欧洲货币最初指的是（D欧洲美元）
78. 期权合约买方可能形成的收益或损失状况是(D.收益无限大,损失无限大)
79. 期限在一年以内的短期政府债券叫做(D.国库券)
80. 若中央银行放弃稳定汇率的目标，通过外汇和黄金业务投放的基础货币有较大的（C主要权）
81. 商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种融资方式。以下对商业信用的描述正确的是(B.商业信用融资期限一般较短)
82. 商业信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是（B.卖方）
83. 商业银行从事的不列入资产负责表内但能影响银行当期损益的经营活动,是商业银行的(C.表外业务),且可以有狭义和广义之分.
84. 商业银行的提现率与存款扩张倍数的变化是（B反方向）
85. 生产过程从生产要素的组合到产品销售的全球化称为（B生产一体化）
86. 市场经济国家的铭鉴定制度都是通过（B立法程序）确定的。
87. 市场人民币存量通过现金归行进入的是(C.业务库)
88. 收益资本经有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法正确(C.在预期收益不变的情况下,市场平均利率越高,土地的价格越低)
89. 贴现市场的主要参与者有(C.工商企业和商业银行)。
90. 通货膨胀埋藏债权人将（B损失严重）
91. 同类金融机构在全部金融机构总资产中所占份额以及在主要金融工具中所占份额，指的是（C分层比
92. 同业拆借市场利率常被当作（A基准利率），对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义。
93. 投资者购买有价证券时只付一部分价款，其余款项由经纪人垫付，经纪人从中收取利息的交易方式是（D信用交易）
94. 外资金融机构的加入及其活力的释放,可以产生激活中资金融机构,使得安于现状、故步自封难以为继的效果称为（C鲶鱼效应）
95. 我国《商业银行法》规定可计入附属资本的是（B次级债券）
96. 我国的下列金融市场自律性监管机构中影响最大的是（C中国证券业协会）
97. 我国目前规定商业银行资产流动性比率，即流动性资产平均余额与流动性负债平均余额之比不得低于（C 25%）
98. 我国目前金融监管体制采用的是（A分业监管）
99. 我国目前实行的中央银行体制属于（A单一中央银行制）。
100. 我国目前主要是以（A居民消费价格指数）反映通货膨胀的程度。
101. 我国于1992年开始在上海进行保险市场开放的试点，（B美国友邦国际保险集团）是最早进入国内保险市场的外国保险公司。
102. 下列变量中,属于典型的外生变量的是(B税率)
103. 下列不属于国外财务公司资金来源方式的是（A发行长期债券）。
104. 下列不属于资本市场中介机构的是（A从事自营业务的证券公司）
105. 下列各项中应记入国际收支平衡表的其他投资中的项目是（C居民与非居民之间的存贷款交易）
106. 下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（D中央银行买进证券）
107. 下列金融工具中属于间接融资工具的是（A可转让大额定期存单）。
108. 下列可作为货币政策操作指标的是（A基础货币）
109. 下列可作为货币政策的中介指标的是（A市场利率）
110. 下列哪一项不是技术分析的理论基础（B技术分析可以替代基本面分析）
111. 下列银行风险管理理论中，强调银行应在风险与收益之间寻找一个恰当的平衡点的理论是（C风险调整的资本收益法）。
112. 下列属于非系统风险的是（A信用风险）
113. 下列属于所有权凭证的金融工具是(B.股票)
114. 下列属于应在资本市场筹资的资金需求是（D补充固定资本）
115. 下列属于优先股股东权利范围的是(C.收益权)
116. 下列属于中央银行资产项目的有（C政府债券）
117. 下面因素中不是导致金融结构发生变动的主要因素的是（D金融风险）
118. 现代各国商业性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（D.股份制）形式建立的.
119. 现代信用活动的基础是(D.现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位)
120. 现代意义上的证券公司产生于（C欧美）
121. 现货市场的实际交割一般在成交后（A.2日）内进行.
122. 现实经济中的信用货币投入流通是通过(A.金融活动)
123. 消费信用是企业或银行向(C.消费者)提供的信用。
124. 信用货币制度不具有的性质是（D.金属铸币在流通中使用）
125. 信用是（D.各种借贷关系的总和）
126. 牙买加体系的特点是(C.国际储备货币多元化)
127. 一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（B降低贷款利率）
128. 一般情况下，符合法定年龄、具有劳动能力并自愿参加工作者，都能在较合理的条件下随时找到适当的工作，即为（C充分就业）
129. 一定时期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是（B.货币流量）。
130. 一张差半年到期限的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（B.10%）
131. 依据（B经营目的），保险公司分为商业性保险公司和政策性保险公司。
132. 以（B信托的责权利）划分，信托可分为管理信托和处分信托。
133. 以货币供应量为分子，以基础货币为分母的比值是（B货币乘数）
134. 以下不属于债务信用的是(C.居民购买股票)
135. 以下属于信用活动的是(D.赊销)。
136. 因供给能力相对过剩而引起的东南亚金融危机中的通货紧缩，从供给方面看主要是由于（D成本下降）
137. 银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约,约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做（B信贷承诺）
138. 英文缩写LIBOR指的是（C伦敦同业拆放利率）
139. 影响外汇市场汇率变化的最主要的因素是（B国际收支状况）
140. 由于过于强大的工会力量使一国国内工资水平提高的速度快于劳动生产率提高速度，从而导致国际收支出现逆差的原因是（D要素结构性失衡）
141. 有效资产组合是（C相同风险下应取得最高收益）
142. 于出口换汇成本的正确表述是(C.出口换汇成本=(1+预期利润率)×一定时期内以人民币计算的出口总本／一定时期内以美元衡量的出口总收入)
143. 运用边际效用价值理论分析汇率变动的理论是(B.汇兑心理说)
144. 在15世纪最早出现的险种是（A海上保险）
145. 在19世纪末期,我国第一家由民族资本创办的现代商业银行是(D.中国通商银行)
146. 在代销方式中,证券销售的风险由(B发行人)承担.
147. 在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是(A.基准利率)
148. 在国际信贷市场上，（C， LIBOR）是制定国际贷款和发行债券的基准利率。
149. 在国际信用中，国际商业银行贷款的利率一般较高，它一般是基于（B.伦敦同业拆借利率）来确定的。
150. 在经济生活中,商业信用的动态与产业资本的动态是(A.一致的)
151. 在其他条件不变的情况下，存款货币银行保留的超额准备金越多，其存款货币的创造 能力就（A越小）
152. 在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在资产流动性上的是（A资产管理）理论。
153. 在商业银行总分行制的外部组织形式中,(D管理处制)是指总部负责管理下属分支机构的业务活动,自身不经营具体的银行对外业务.
154. 在市场经济中，货币均衡主要是通过（C利率机制）来实现的。
155. 在市场经济中，下列属于外生变量的是（C税率）
156. 在外债期限结构的管理中，按照国际惯例，短期债务在总债务重的比例不应超过（D、25%）
157. 在完全竞争市场上，不可能产生的是（C成本推进的通体膨胀）
158. 在我国，企业与企业之间普遍存在“三角债”现象，从本质上讲它属于（A.商业信用）
159. 在现代经济中,银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是（B.银行信用不以由商业信用转化而来）。
160. 在现代信用活动中，信用工具呈现（B.多样化）的趋势。
161. 在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是(C.中央银行或金融管理局)
162. 在职能分工型的经营模式下，与其他金融机构相比，只有（C.商业银行）能够吸收使用支票的活期存款.
163. 造成金融压制的原因之一是金融市场落后，尤其是（B资本市场）发育不全。
164. 正因为存在外汇市场上的（C套汇交易）活动，才使不同外汇市场的汇率趋于同一。
165. 证券发行市场和交易市场上的主要投资者是（B各类金融机构）
166. 证券价格一般呈现稳步攀升之势，颇具长线持筹的价值的股票是（A蓝筹股）
167. 治理通体膨胀中可以解决收入分配不公问题的政策是（B指数化政策）
168. 中国加入世界贸易组织的时间是（B.2001年12月11日）
169. 中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（C.货币增量）的状况。
170. 中间汇率是指（D.买入汇率和卖出汇率的算术平均数）
171. 中央银行降低法定存款准备金率时，则商业银行派生存款的创造能力（A降低）
172. 中央银行若提高再贴现率，将（B迫使商业银行提高贷款利率）
173. 中央银行投放基础货币的渠道是（A资产业务）
174. 中央银行握有证券并进行买卖的目的不是（A盈利）
175. 租赁业务的种类繁多，按租赁中（D出资者的出资比例）可分为单一投资租赁和杠杆租赁两种。
176. 作用力度最强的货币政策工具是（D法定存款准备金）
177、假定市场上待售的商品价格额为1000亿元，且这些待售商品的价值都得到实现。若发行纸币500亿元，纸币在一定时期内平均流通两次，此时，1元纸币相当于( A )。
A、0.5元货币的购买力B、1元货币的购买力
C、2元货币的购买力 D、4元货币的购买力
178、目前我国信用社贷款利率属于( A )。
A．市场利率 B．官定利率 C．公定利率 D．优惠利率
179、利率按其在利率体系中的发挥的作用不同可划分为( A)。
A．基准利率与差别利率 B．固定利率与浮动利率
C．长期利率与短期利率 D．名义利率与实际利率
180、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是( C )。A．公定利率B．一般利率C．官定利率D．固定利率
181、下面关于通货膨胀描述不正确的是( C )。
A．在纸币流通条件下的经济现象 B．货币流通量超过货币必要量 C．物价普遍、持续上涨 D．生产过剩 E．货币贬值
21、08年1月1日，小红将5万元现金存入银行，存期定期1年，现行1年期整存整取存款利率为4.14%，储蓄存款利息所得税率为5%。1年后。他可以取得的税后利息收入为( B )。
A.2070 B.1966.5 C.914 D.393.3
182、在代销方式中，证券销售的风险完全由( B )承担。A承销商B发行人C经纪人D购买者
183、下列哪家金融资产管理公司是属于工商银行的：( A )。
A．华融资产管理公司 B．长城资产管理公司C．东方资产管理公司D．信达资产管理公司
中国东方资产管理公司 对应接收中国银行不良资产，
中国信达资产管理公司 对应接收中国建设银行和国家开发银行部分，
中国华融资产管理公司 对应接收中国工商银行部分，
中国长城资产管理公司 对应接收中国农业银行的不良资产。
184、下列不属于银行信用的是( B )。
A．银行吸收个人存款 B．银行购买国债
C．银行发行信用卡 D．银行给企业发放贷款
E．银行代理收费
（三）简答
1、什么是一般性货币政策工具？其主要内容是什么？
一般性货币政策工具也称为“货币政策的总量调节工具”,是中央银行调控的常规手段,他主要是调节货币供应总量、信用量和一般利率水平。因此,又称为数量工具。
1）存款准备金政策
（如果银行有100块存款，央行只允许贷出去80，剩下的20就叫准备金）
存款准备金政策是指中央银行对商业银行的存款等债务规定存款准备金比率，强制性地要求商业银行按此准备率上缴存款准备金；并通过调整存款准备主比率以增加或减少商业银行的超额准备，促使信用扩张或收缩，从而达到调节货币供应量的目的。
2）再贴现政策
再贴现是指商业银行或其他金融机构将贴现所获得的未到期票据，向中央银行转让。对中央银行来说，再贴现是买进商业银行持有的票据，流出现实货币，扩大货币供应量。对商业银行来说，再贴现是出让已贴现的票据，解决一时资金短缺。整个再贴现过程，实际上就是商业银行和中央银行之间的票据买卖和资金让渡的过程。所谓再贴现政策，就是中央银行通过制订或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策。
3）公开市场操作
公开市场操作指的是中央银行在金融市场上买卖政府债券来控制货币供给和利率的政策行为，是目前多数发达国家（更准确的说是大多数市场经济国家）中央银行控制货币供给量的重要和常用的工具。当经济处于过热时，中央银行卖出政府债券回笼货币，使货币流通量减少，导致利息率上升，促使投资减少，达到压缩社会总需求的目的。当经济处于增长过慢、投资锐减不景气的状态时，中央银行买进政府债券，把货币投放市场，使货币流通量增加，导致利息率下降，从而刺激投资增长，使总需求扩大。
2、试述金融监管的基本原则。
1）.依法管理原则。各国金融管理体制不同，但是依法管理上是一致的。包含2个方面，一金融机构是必须接受国家金融管理当局监督管理，有法保证。二是实施监管也必须依法。这样才能保证管理的权威性，严肃性，强制性，一贯性，有效性。
2）.合理适度竞争原则。竞争和优胜劣汰是一种有效机制。但是金融管理的重心应该在创造适度竞争上，既要避免金融高度垄断，排斥竞争从而丧失效率和活力，又要防止过度竞争恶性竞争从而波及金融业的安全稳定，引起经常性的银行破产以及剧烈的社会动荡。
3）.自我约束和外部强制相结合原则。既不能完全依靠外部强制管理，如果金融机构不配合，难以收到预期效果。也不能寄希望于金融机构自身自觉的自我约束来避免冒险经营和大的风险，必须2个方面结合。
4）.安全稳健与经济效益结合的原则。这历来是金融监管的中心目的，为此所设的一系列金融法规和指标体系都是着眼于金融业的安全稳健和风险防范。但是金融业的发展毕竟在于满足社会经济的需要，要讲求效益，所以金融监管要切实把风险防范和促进效益协调起来。
3、张某于2006年5月17日在银行存入定期存款10万元人民币，存期3个月，实际取款日为2006年9月30日。已知3个月的定期存款利率为2.45%，活期存款利率为0.71%，利息所得税为5%，计算张某实得的利息额。（注：一年按360天计算）
100000×（1+2.45%/4）=100612.5
100612.5×（1+43/360×0.71%）=100697.82
实得利息697.82元。
4、原始存款1000万元，法定存款准备金率10%，提现率5%，超额准备金率5%，试计算整个银行体系的派生存款。
1000/(10%+5%+5%)
5、银行向企业发放一笔贷款贷款额为100万元期限为4年，年利率为6%，试用单利和复利两种方法计算银行应得本息和
银行贷款一般按月复利计算,月利率6%/12,四年(48个月)本利和:
100万*(1+6%/12)^48=127.0489万
说明:^48为48次方
如果按年复利计算:
100万*(1+6%)^4=126.2477万
按单利计算:
100万*(1+6%*4)=124万
6.试析经济与金融的关系：1）.经济发展决定金融发展。货币的产生、信用的出现、金融机构的出现、金融工具的创新、监管机构的完善等，都离不开经济的发展。金融在于整体经济的关系中处于从属地位，金融是为整体经济发展而服务的。2）.金融对经济的发展具有推动作用，而且经济发展程度越高，金融对经济发展的作用越大。
7.引起需求拉上型通货膨胀的因素主要有哪些？财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀
8.试析利率在社会经济活动中发挥的作用？利率是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率，它具有以下经济功能：联系国家、企业和个人、沟通金融市场与实物市场、连接宏观经济与微观经济的中介功能；对国民收入进行分配与再分配的分配功能；协调国家、企业和个人三者利益的调节功能；推动社会经济发展的动力功能；把重大经济活动控制在平衡、协调、发展所要求的范围之内的控制功能。
利率的作用正是通过上述五种功能发挥出来的。而利率之所以具备这些功能，是因为利率可以直接影响人们的经济利益。由此，利率发挥“经济杠杆”的功能，表现在以下几个方面：（ 1）在宏观经济活动中通过影响储蓄收益可以调节社会资本的供给，例如提高利率可以增加居民储蓄；（2）通过对投资成本的影响可以调节社会投资总量和投资结构，例如提高利率会减少社会投资总量，而差别利率可以调节社会投资结构，总储蓄和总投资的变动将影响社会总供求；（3）在微观经济活动中，利率可以通过影响企业的生产成本与收益发挥促进企业改善经营管理的作用；（4）通过改变储蓄收益对居民的储蓄倾向和储蓄方式的选择发挥作用，影响个人的经济行为。
9.试析金融创新的含义与特点。金融创新：是指金融领域内各种金融要素实现新的组合。即金融机构为了生存、发展和迎合客户需要而创造出的新的金融产品、新的金融交易方式、以及新的金融市场与新的金融机构的出现。这个概念包含四方面的内容：金融创新的主体是金融机构；金融创新的目的是盈利和效率；金融创新的本质是金融要素的重新组合，即流动性、收益性、风险性的重新组合；金融创新的表现形式是金融业务、金融机构、金融市场、金融工具的创新。金融创新伴随着金融业的发展而发展，表现出三个特点：（1）金融创新是在传统业务的基础上，适应现代经济发展需要对金融业务进行的一次革命。（2）它是适应现代经济理论发展对金融领域的新要求而产生的。（3）它是适应金融国际化、市场化、自由化的要求而产生的。
10、现行信用货币制度有何特点？
答：现代信用货币制度的特点是：
（1）流通中的货币都是信用货币；主要是由现金和银行存款构成，他们都体现某种信用关系。
（2）现实中的货币都通过金融机构的业务投入到流通中去，与金融货币通过自然铸造进入流通已有本质区别。
（3）国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件，这种调控主要由中央银行运用货币政策来实现。
10、国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成？
（1）国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的
关系。各国金融机构体系虽各有特点，但在种类和构成上基本相同，主要有以下三类构成：
（2）管理性机构。
（3）商业经营性机构。
（4）政策性金融机构。
11、资本市场与货币市场有哪些不同？
（1）特点不同。资本市场交易的金融工具期限长，交易目的主要是为解决长期投资性资金的需要，资金借贷量大，市场交易工具有一定的风险性和投机性。货币市场的特点是：交易期限短，流动性强，风险相对较低。
（2）功能不同。资本市场是筹集资金的重要渠道，有利于企业重组和产业结构优化。货币市场调剂资金余缺，满足短期资金需要，并为信用发展和政策调控提供条件。
（3）子市场不同。广义资本市场包括银行中长期贷款市场和有价证券市场。货币市场则主要由同业拆借、商业票据、国库券以及回购协议等子市场组成。
12、简述金融监管目标、原则和内容。
（1）金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标分为一般目标和具体目标：一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场的健康发展，从而保护金融活动各方特别是存款人的利益，推动经济和金融发展；具体监管目标各国有差异。
（2）金融监管的基本原则包括：监管主体的独立性原则；依法监管原则；“内控”与“外控”相结合的原则；稳健运行与风险预防原则；母国与东道国共同监管原则。
（3）金融监管的内容包括：市场准入监管；市场运作过程的监管和市场退出的监管。
13、介绍中央银行的清算业务及其作用。
清算业务是中央银行的一项传统业务，现代中央银行通过直接经营支付清算系统开展清算业务。支付清算系统主要包括大额实时全额支付系统和小儿定时批量支付系统两种类型。中国人民银行组织银行间同城资金清算和异地清算，维护支付、清算系统的正常运行。
央行支付清算业务的具体作用是：
（1）支持跨行制支付清算。
（2）支持货币政策的制定和实施。
（3）有利于商业银行流动性管理。
（4）有利于防范和控制支付风险。
14从我国现阶段实际出发分析，决定与影响利率的主要因素是什么？
从我国现阶段实际出发分析，决定与影响利率的主要因素有：
（1）利润率的平均水平。（2）资金的供求状况。（3）物价变动的幅度。（4）国际经济的环境。（5）政策性因素。
15.简述买加体系的主要内容。 牙买加体系是1976年形成并沿用至今的国际货币制度，主要内容包括：
（1）国际储备货币多元化；
（2）汇率安排多样化；
（3）多种渠道调节国际收支，包括运用国内经济政策、汇率政策，通过外汇储备增减、国际融资以及国际协调来解决国际收支平衡问题。
（4）牙买加体系对维持国际经济运转和推动世界经济发展发挥了经济的作用，但仍存在着一些缺陷，国际货币制度仍有待于进一步改革和完善。
16.发展中国家货币金融发展有哪些显著特征？
（1）货币化程度低下。
（2）金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。
（3）金融市场落后。
（4）政府对金融实行过渡干预。
17.简述金融市场监管的含义与原则。
金融市场监管的含义包括两个层次：一是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行
的监管；二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。
金融市场监管的原则是：公开、公正、公平原则；制止背信的原则；禁止欺诈、操纵市场的原则。
18.简述中央银行的职能。
（1）中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。
（2）中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款者”。
（3）中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。
19长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？
（1）长期国际资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期国际资本流动是指期限在一
年以内的资本跨国流动。
（2）两者的区别主要有：投资目的不同；投资期限与稳定性不同；对一国货币供应量影响不同；对汇率和利率的影响不同。
20.与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？
优点：（1）灵活便利。（2）安全性高。（3）规模经济。
局限性：（1）割断了资金供求双方的直接联系。
（2）减少了投资者的收益。
21.金融监管包含哪些主要内容？
主要包括以下三个方面的内容：
（1）市场准入的监管。所有国家对银行等金融机构的监管都是从市场准入开始。
（2）市场运作过程的监管。金融机构经批准开业后，监管当局要对金融机构的运作过程进行有效监管，以便更好地实现监管目标的要求。
（3）市场退出的监管。金融机构市场退出分为主动退出和被动退出，无论那种退出，监管当局都要对退出过程进行监管，保持其退出过程的合理性与平稳性。
22.试述货币政策目标的内容。
中央银行货币政策的实施，经过一定的传导过程，将其影响导入一国经济的实际领域，达到既定的目标，这就是货币政策的目标，又称货币政策的最终目标。通过货币政策的制定和实施所期望达到的最终目的，这是货币政策制定者——中央银行的最高行为准则。
货币政策的目标一般可概括为：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡、金融稳定。
稳定物价是指将一般物价水平的变动控制在一个比较小的区间内，在短期内不发生显著的或急剧的波动。充分就业是指将失业率降到一个社会能够承受的水平。经济增长是指经济在一个较长的时期内始终处于稳定增长的状态中，一个时期比另一个时期更好一些，不出现大起大落，不出现衰退。货币政策的目标包括：最终目标、中介目标和操作目标。
23. 试述金融机构经营的特殊性。
在现代市场经济中，金融机构作为一种特殊的企业，与一般经济单位之间既有共性，又有特殊性。共性主要表现为金融机构也需要具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商品和服务、必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。特殊性主要表现以下方面：（1）特殊的经营对象与经营内容。一般经济单位的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务。（2）特殊的经营关系与经营原则。一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资关系。金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。（3）特殊的经营风险影响。一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，一般属小范围、个体的。而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁，甚至会引发严重的社会或政治危机。
（四）填空
1、当货币和 信用 相互渗透并结合到一起时，就形成了新的范畴——金融。
2、作为一个高风险行业， 高负债经营 决定了金融业容易破产的特征。
3、人类最早的信用活动产生于原始社会末期，它是在 私有制 基础上产生的。
4、作为一个高风险行业， 流动性决定了金融业容易破产的特征。
5、在发达国家， 租凭业 被视为“朝阳产业”，成为与银行信贷、证券并驾齐驱的三大金融工具之一。
6、菲利普斯曲线是用于反映 失业 与 通货膨胀 之间此增彼减的交替关系。
7、国际货币制度经历了从国际金本位制到布雷顿森林体系再到牙买加体系的演变过程。
8、种利率是按不同的划分法和角度来分类的，以此更清楚的表明不同种类利率的特征，按计算利率的期限单位可划分为：年利率、月利率与日利率；按利率的决定方式可划分为：官方利率、公定利率与市场利率；按借贷期内利率是否浮动可划分为：固定利率与浮动利率；按利率的地位可划分为：基准利率与一般利率；按信用行为的期限长短可划分为：长期利率和短期利率；按利率的真实水平可划分为：名义利率与实际利率；按借贷主体不同划分为：中央银行利率，包括再贴现、再贷款利率等；商业银行利率，包括存款利率、贷款利率、贴现率等；非银行利率，包括债券利率、企业利率、金融利率等；按是否具备优惠性质可划分为：一般利率和优惠利率。
9、衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称。
10、证券发行市场又被称为一级市场或初级市场，它与证券流通市场相辅相成,构成统一的证券市场。
11、股票发行制度主要有三种,即审批制、核准制和注册制
12、作为一个高风险行业, 高负债经营 决定了金融业容易破产的特征。
13、目前,各国商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种模式,我国目前采用的是 职能分工型 模式。
14、人们日常使用的货币供给概念一般都是_货币供给。
15、一般来说,货币供应量是通过中央银行创造 基础货币 和商业银行创造 存款货币 而进入流通领域的。
16、货币供给的两个主体各自创造相应的货币，中央银行创造现金通货,商业银行创造存款货币，但商业银行在创造 过程中始终受制于中央银行，因此，中央银行在整个货币供给过程中居于核心地位。
17、汇率有几种标价方法？我国采用何种标价法？ 汇率有两种标价方法：直接标价法和间接标价法。直接标价法是指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币 ，也被称为应付标价法。在直接标价法下，汇率越高，单位外币所能兑换的本国货币越多，表示外币升值而本币贬值；反之则反是。 间接标价法是指以一定单位的本币为基准来计算应收多少单位外币，也被称为应收标价法。在间接标价法下，汇率越高，表示单位本币所能兑换的外国货币越多，本币升值而外币贬值；反之则反是。 目前英国使用的是间接标价法，自1978年9月起，美国除对英镑使用直接标价法外，对其它货币均使用间接标价法。而世界上大多数国家采用直接标价法，我国目前采用的也是直接标价法。
18、与一般工商企业经营的对象不同，金融机构的经营对象是 某种特殊商品-货币 。
19、信用的基本特征是 偿还（偿还性） 和 付息 。
18、间接信用控制的货币政策工具主要有 和 。窗口指导和道义劝告
五、判断正确与错误
1、国际结算属于商业银行的中间业务，通过银行结算体系和结算工具的运用，实现跨国资金清算与货币收付。（ √ ）
2、在财政收支、贷款发放、商品赊销等经济活动中，货币发挥着流通手段的职能。（ Χ ）
3、由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。（ Χ ）
4、法定存款准备金率的调整一定程度上反映了中央银行的政策意向，发挥告示效应，调节作用有限。（Χ ）
5、银行控股公司是指由一个人或一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。（ Χ ）
6、对企业来说，债权信用融资的利息支出基本上是固定的。（ Χ ）
7、“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化、取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预。（ √ ）
8、国内利率及通货膨胀率的高低会影响一国的汇率水平，在直接标价法下，国内高利率和高通胀率会带来高汇率，即本币贬值。（ Χ ）
9、国外财务公司的资金运用主要是消费信贷，少数财务公司也向企业发放贷款。（ √ ）
10、名义货币需求与实际货币需求的区别在于是否剔除了物价的影响。（√ ）
11．经济货币化指的是全部经济活动总量中使用金融工具的比重。（Χ ）
12．货币政策传导机制一般包括三个基本环节，在整个货币政策传导过程中，金融市场发挥着极其重要的作用。（√ ）
13．一般说来通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。（Χ ）
14．在弗里德曼看来，恒久收入相对稳定，货币流通速度则相对不稳定。（ Χ ）
15．在采用直接标价法情况下，本币是一个固定不变的整数，汇率变动是以外币数额的变化来表示的。（ Χ ）
16．现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。（ Χ ）
17．在货币层次中，流动性越强包括的货币的范围越大。（ Χ ）
18．世界上首次出现的国际货币制度是国际金本位制。（ √ ）
19．商业信用属于直接信用而银行信用属于间接信用。（ √ ）
20．利率市场化强调在利率决定中市场因素的主导作用，因此能真实反映资金供求关系，有利于利率灵活有效地发挥经济杠杆作用。（√ ）
21货币作为交换手段不一定是现实的货币。（ Χ ）
22劣币驱逐良币规律是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。（√ ）
23直接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。 （ √ ）
24牙买加体系规定美元同黄金挂钩，其他国家货币同美元挂钩。（Χ ）
25、信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。（√ ）
26、回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。（Χ ）
27、商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。（Χ ）
28、法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。（ Χ ）
29、对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。（ √ ）
30、中央银行的货币发行在中央银行资产负债表中列在负债一方。（√ ）
31、在货币层次划分中，流动性越强包括的货币范围越小。（ √ ）
32、银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。（ × ）
33、布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金——美元为基础的、可调整的固定汇率制。（√ ）
34、企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响着利润的分配。（ √ ）
35、对任何国家来说，国际储备的规模都是越大越好。（× ）
36、现代经济中国家信用的作用日益增强，是由于国家的职能得到强化，对宏观经济进行调节和控制的结果。（ √ ）
37、《巴塞尔协议》中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定各国银行的资本充足率都应达到6%。（ × ）
38、商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体。（ × ）
39、由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此，回购协议是无风险交易。（× ）
40、身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取利润。(√ )
六、论述题
(一)当前国际资本流动发展迅速的主要原因是什么？结合中国实际谈谈国际资本流动的效应。
当前国际资本流动迅速发展，主要原因是：
（1）经济原因：国际资本市场上的资本供给与需求是国际资本流动的基本原因。
（2）金融原因：一是国际范围内存在巨额金融资产，需要通过国际资本流动实现保值和增殖；二是由于各金融市场的收益率和风险状况存在巨大差别，在不同市场流动有利于资本实现收益和风险的最佳组合。
（3）制度原因：20世纪70年代以来各国逐步放松外汇官职、资本管制乃至于金融管制，开放银行信贷和证券市场的自由化制度安排推动了国际资本的流动。
（4）技术及其他因素：电子技术、网络技术的广泛应用将世界金融中心连为一体，使国际资本流动的便利度和速度大为加快。
国际资本流动的正面效应：（1）一体化效应：有利于实现全球经济一体化，金融市场一体化以及金融市场资产价格与收益的一体化。（2）放大效应国际资本流动产生的杠杆效应、羊群效应使国际资本流动对一国乃至全球经济发挥远远超过其实力的影响。
国际资本流动的负面效应：（1）对经济主权的冲击。（2）对国内金融市场的冲击。（3）对汇率和国际收支的冲击。
(二)结合我国实际论述货币供给的决定与基础货币和货币乘数的关系。
要点：货币供给的过程可分为两个环节：1、由中央银行提供的基础货币供给；2、商业银行进行的存款货币创造。
基础货币的数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。中央银行通过其资产业务提供基础货币一般有三个渠道：1）在外汇和黄金市场买卖外汇黄金，变动储备资产；2）在公开市场上买卖政府债券，变动对政府债权；3）对商业银行办理再贴现或在贷款，变动对金融机构债权。
货币乘数是经过商业银行存款货币创造最终形成的货币供应量对基础货币的倍数关系。在货币供给的过程中，基础货币与最终货币供给之间客观存在着数倍扩张（或收缩）的乘数效应，而乘数的大小主要由通货—存款比率和准备—存款比率决定。通货—存款比率和准备—存款比率和货币乘数都是反向变动的关系。
(三)联系我国实际说明货币需求的决定因素。
要点：决定货币需求的因素可从两个方面考察：
（一）货币需求的宏观因素
1、收入。收入与货币需求呈同方向变动关系。
2、价格。从本质上看，货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。
3、利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。但也有特殊情况，需要具体情况具体分析。
4、货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在相对固定的比例关系。
5、金融资产的收益率。金融资产的收益率主要是指债券的利息率或股票的收益率于与货币需求反向变动。
6、企业与居民对利润与价格的预期。当企业对利润预期很高时，往往有较高的交易性货币需求；当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少储蓄，居民的货币需求增加。
7、其他因素，包括：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等。
（二）决定我国货币需求的微观基础
1、居民的货币需求。居民交易性货币需求与交易费用和货币收入正相关，与利率负相关。居民货币收入逐年增加，内生地推动了居民货币需求的增长。
2、企业的货币需求。企业的交易性货币需求产生于降低交易成本的需要。企业交易成本的大小主要取决于三个因素：利率、商品交易费用和商品交易规模。
政府部门的货币需求。政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需要，包括：职能性货币需求，预防性货币需求。
(四)试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。
要点：
（一）、通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。）
（二）、直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：
1、 需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；
2、 成本推动，包括工资推动，利润推动；
3、 结构因素，经济结构和部门结构的失调；
4、 其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。
（三）、我国通货膨胀的特点是：
1、 短期性；非政策性
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