一、单选题 (10分)
1. 狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于(借款人)主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。
2. 固定面值、固定年限、固定每年支付给投资者的利息率， 且期满时由筹资人偿付面值给投资人的债券，是(息票债券)。
3. (负债管理)理论认为，银行不仅可以通过加强资产管理获得流动性，而且叮以通过向外借钱提供流动性‘只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证。
4. 银行的持续期缺口公式是( A )。
5. 在操作风险的分类中，(执行风险)是指执行人员不能正确理解管理人员的意图或者有意错误操作等而给金融机构本身带来的风险。
6. 融资租赁一般包括租赁和(购货)两个合同。
7. 中国股票市场中的(认购权证)是4种买进权利，其持有人有权于约定期间(美式)或到期日(欧式)，以约定价格买进约定数量的标的资产。
8. (金融危机)是金融风险的大规模集聚爆发的结果，其中全部或大部分金融指标急剧、短暂和超周期恶化。
9. (期货合约)是在交易所内集中交易的、标准化的远期合约。由于合约的履行由交易所保证，所以不存在违约的问题。
10. (利率)作为资金的价格，并不是一成不变的，而是随着资金市场供求关心的变化而波动。
11. 广义的信用风险是指所有因客户违约或不守信而给信用提供者带来损失的风险，比如银行负债业务中的(定期存款人)大量提前取款形
成的挤兑现象。
12. 金融信托投资公司的主要风险不包括(税务风险)。
13. 依照"贷款风险五级分类法" ， 基本特征为"肯定损失"的贷款为(可疑类贷款)。
14. 金融自由化中的"价格自由化"主要是指(利率)的自由化。
15. 为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权谋私问题，我国银行都开始实行了(审贷分离 )制度，以降低信贷风险。
16. (分散策略)是指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用它们之间的相关程度来取得最优风险组合，使加总后的总体风险水平最低.
17. 网络银行业务技术风险管理主要应密切注意两个渠道: 首先是(数据传输和身份认证)；其次是应用系统的设计。
18. 根据国际上通行的标准， 一国的"负债率"应该控制在(20%)的警戒线之下。
19. 目前，互换类(Swap) 金融衍生工具一般分为(货币互换)和利率互换两大类。
20. 一般认为，1997 年我国成功避开了亚洲金融危机的主要原因是我国当时没有开放(资本账户)
21. 资本乘数等于(总资产)除以总资本后所获得的数值。
22. (回避策略)是一种事前控制，指决策者考虑到风险的存在，主动放弃或拒绝承担该风险。
23. 当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时， 市场利率的上升会(增加)银行的利润。反之，则会减少银行利润。
24. 保险的数理基础是(大数法则)，该法则充分发挥作用的必要条件是存在相当多同质的风险单位。
25. (成长型基金)是以追求长期资本利得为主要目标的互助基金。为了达到这个目的，它主要投资于未来具有潜在高速增长前景公司的股
票。
26. 上世纪50 年代， 马柯维茨的(资产组合选择)理论和莫迪里亚尼一米勒的MM定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向。直到现在，
金融工程的理论基础仍是这两大理论。
27. 在到期日之前， 期权的价格通常高于其内在价值， 多出来的部分被称作期权的(时间价值)。
28. 农村信用社作为以贷款为核心业务的金融机构， 贷款构成其主要的经营收入来源。所以控制(信用风险)就是信用社风险管理的主要
内容。
29. (利率)自由化促使银行追求高利润而不惜承担高风险，容易产生道德风险和市场泡沫，加重银行的脆弱性。
30.（市场风险)是指一个证券公司持有的投资头寸因为市场价格(如股价、利率、汇率等)的不利变化，而发生损失的风险。
31. 流动性比率是流动性资产与（流动性负债）之间的商
32. 资本乘数等于（总资产）除以总资本后所获得的数值
33．（资产负债管理）理论认为，银行不仅可以通过增加资产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以通过向外借钱提供流动性，只
要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证。
34．所谓的“存贷款比例”是指（贷款/存款）。
35.“（折算风险）”，又称为会计风险，是指对财务报表会计处理，将功能货币转为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。
36.为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权谋私问题，我国银行都开始实行了（审贷分离）制度，以降低信贷风险。
37.证券承销的信用风险主要表现为，在证券承销完成之后，证券的（发行人）不按时向证券公司支付承销费用，给证券公司带来相应的损失。
38.上世纪50年代，马柯维茨的（资产组合选择）理论和莫迪里亚尼-米勒的MM定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向。直到现在，金融工程的理论基础仍是这两大理论。
39.中国股票市场中（认股权证）是一种买进权利，持有人有权于约定期间（美式）或到期日（欧式），以约定价格买进约定数量的资产。
40.中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了(货币增量)的状况。
41.一定时期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是(货币流量)。
42．流动性最强的金融资产是(现金)。
43. 马克思的货币理论表明(货币是固定充当一般等价物的商品 )。
44．价值形式发展的最终结果是(货币形式)。
45．贝币和谷帛是我国历史上的(实物货币)。
46.美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是(布雷顿森林体系)的特点。
47.牙买加体系的特点是(国际储备货币多元化)。
48.市场人民币存量通过现金归行进入的是(业务库)
49.目前人民币汇率实行的是(以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制)。
50.在汇率制度改革中，目前我国实现了(经常账户下人民币完全可兑换)。
51.信用的基本特征是(以偿还为条件的价值单方面转移)。
52.在我国，企业与企业之问普遍存在“三角债”现象，从本质上讲它属于(商业信用)。
53.在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是( 银行信用不可以由商业信用转化而来)。
54.金融风险管理的第二阶段是（衡量与评估阶段）。
二、多选题（10分）
1.按金融风险主体分类，金融风险可以划分为以下哪几类风险:（ABCD）A.国家金融风险 B.金融机构风险 C.居民金融风险 D.企业金融风险
2.“信息不对称又导致信贷市场的__和__，从而呆坏帐和金融风险的发生。（AC） A.逆向选择 B.收入下降 C. 道德风险 D. 逆向撤资
3.金融风险管理的目的主要应该包括以下几点：（ACDE） A. 保证各金融机构和整个金融体系的稳健安全 B. 保证国际货币的可兑换性和可接受性 C. 保证金融机构的公平竞争和较高效率 D. 保证国家宏观货币政策制订和贯彻执行 E．维护社会公众的利益
4.商业银行的负债项目由___、_____和____三大负债组成。（ACE）A. 存款 C. 借款 E.结算中占用资金
5.房地产贷款出现风险的征兆包括：（ABD）。 A. 同一地区房地产项目供过于求 B. 项目计划或设计中途改变 D. 销售缓慢，售价折扣过大
6.商业银行的资产主要包括四种资产，分别是：（BCDE）。 B. 现金资产C.证券投资D. 贷款E. 固定资产”
7.外汇的敞口头寸包括：（AC）等几种情况。 A. 外汇买入数额大于或小于卖出数额 B. 外汇交易卖出数额巨大 C. 外汇资产与负债数量相等，但期限不同 D. 外汇交易买入数额巨大
8.广义的操作风险概念把除__ 和__以外的所有风险都视为操作风险。（CD）A. 交易风险B. 经济风险C. 市场风险D. 信用风险
9.商业银行面临的外部风险主要包括（ABD）。 A. 信用风险B. 市场风险C. 财务风险D.法律风险
10.在不良资产的化解和防范措施中，债权流动或转化方式主要包括： （ACD）。 A. 资产证券化B. 呆坏账核销C. 债权出售或转让D.债权转股权
11.广义的保险公司风险管理，涵盖保险公司经营活动的一切方面和环节，既包括产品设计、展业、____、___和____等环节。（ACD） A. 理赔B. 咨询C. 核保D. 核赔E.清算
12.证券承销的市场风险就是在整个市场行情不断下跌的时候，证券公司无法将要承销的证券按预定的_C_全部销售给_（AC）的风险。 A.投资者B.中介公司C.发行价D.零售价
13.基金的销售包括以下哪几种方式：（ABCD）。A.计划销售法B.直接销售法C.承销法D.通过商业银行或保险公司促销法
14.（AC）是最便捷的服务产品。A.小额农贷C. 储蓄存款 15.融资租赁涉及的几个必要当事人包括：（ABC）。 A. 出租人B. 承租人C. 供货人D.牵头人E.经理人
15、在我国货币层次中，狭义货币量包括（ AE )。A．银行活期存款 B．企业单位定期存款C．居民储蓄存款 D．证券公司的客户保证金存款 E．现金
16、我国货币层次中准货币是指( BCDE )。A．银行活期存款 B．企业单位定期存款
C．居民储蓄存款 D．证券公司的客户保证金存款 E．其它存款
17、关于狭义货币的正确表述是( AD )。A．包括现钞和银行活期存款 B．包括现钞和准货币C．包括银行活期存款和准货币要性就越小D．金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小E．金融产品越丰富，货币层次就越多
18、贵金属不能自由输出输入存在于( DE )条件下。 A银本位制 B．金银复本位制C金币本位制 D．金汇兑本位制 E．金块本位
19、布雷顿森林体系存在的问题主要是( AB )。
A．各国无法通过变动汇率调节国际收支B．要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足C．缺乏统一稳定的货币标准D．浮动汇率为 主加大了外汇风险E．无法满足各国对国际清偿能力的需要
20、人民币货币制度的特点是( ACE )。 A．人民币是我国法定计价、结算的货币单位
B．人民币主币无限法偿，辅币有限法偿C．人民币采用现金和存款货币两种形式D．现金由中国人民银行和国有商业银行发行E．目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制
21、若其他条件不变，一国货币贬值将引起该国( BC )。A．进口增加B．出口增加 C．进口减少 D．出口减少 E．国内物价水平降低
22、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质( ACE)。A汇率制度是以信用货币本位为基础 B．可以实现国际收支的自动调节C．以浮动汇率制为主导 D．以固定汇率制为主导E无法实现国际收支的自动调节
23、高利贷信用的特点是( ACE )。A．具有较高的利率B．促进社会化大生产的发展
C．具有资本的剥削方式D．具有资本的生产方式E．与社会生产没有直接的密切联系
24、根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为( AB )。
A．债务信用 B．股权信用C．直接信用 D．间接信用E．银行信用
25、以下对现代信用活动的描述正确的是( ABD )。
A．现代信用活动与现代社会经济发展关系密切B．信用关系成为观代经济中最普遍、最基本的经济关系C．在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配D．现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势E．现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务
26、下列属于社会征信系统子系统的有（ ABCDE ）。A．信用档案系统 B．信用调查系统C．信用评估系统 D．信用查询系统 E．失信公示系统。
27、以下对商业票据的描述正确的是( BCE )。A．商业票据是一种所有权凭据 B．商业票据可分为期票和汇票两种C．商业票据的流通转让有一定的范围 D．商业票据只可以转让一次E．商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用货币范畴之内
28、银行信用的特点是( ABE )A．银行信用可以达到巨大规模 B．银行信用是以货币形态提供的信用C．银行是作为债权人的身份出现的 D．银行是作为债务人的身份出现的 E．银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求
29、银行信用与商业信用的关系表现为( ABCE )。
A．商业信用是银行信用产生的基础B．银行信用推动商业信用的完善C．两者相互促进D．银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用E．在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用
30.金融机构的脆弱性决定于储蓄者，金融机构和借款人的信息不对称，信息不对称又导致信贷市场的___和____，从而呆坏账和金融风险的发生。（ AC） A.逆向选择 B.收入下降 C.道德风险 D.逆向撤资 E.囚徒困境
31.金融公共安全网包括（ BCDE） A.金融机构经营状况 B.市场准入管制 C.贷款保险 D.最后贷款人制度 E.市场退出托管制度
32.农村信用社风险估价的基本方法有（ ABCE） A.原始成本法 B.重置成本法 C.市场价值法 D.估算价值法 E.实际现金价值法
33.在下列“贷款风险五级分类”中，哪几种贷款属于“不良贷款”（ ACE） A.可疑 B.关注 C.次级 D.正常 E.损失
34.网络金融的安全要素包括（ BCDE） A.合法性 B.机密性 C.不可抵赖性 D.完整性 E.审查能力
35.商业银行面临的外部风险主要包括（ ABD） A.信用风险 B.市场风险 C.财务风险 D.法律风险 E. 流动性风险
36.基本的金融衍生工具主要包括（ ABCD） A.远期 B.期货 C.期权 D.互换 E. 债券
三、判断题 （5分）
1.对于贴现发行债券而言，到期收益率与当期债券价格正向相关。（ × ）
2.一项资产的ß值越大，它的系统风险越小，人们的投资兴趣就越高，因为可以靠投资的多样化来消除风险。（ × ）
3.在德尔菲法中，放贷人是否发放贷款的审查标准是“5C”法，这主要包括：职业（Career）、资格和能力（Capacity）、资金（Capital）、担保（Collateral）、经营条件和商业周期（Condition or Cycle）。（ × ）”
4.核心存款，是指那些相对来说较稳定的、对利率变化不敏感的存款，季节变化经济环境对其影响也比较小。（ √ ）
5.当利率敏感性负债大于利率敏感性资产时，利率的下降会减少银行的盈利；相反，则会增加银行的盈利。（ × ）
6.利率上限就是交易双方确定一个固定利率，在未来确定期限内每个设定的日期，将市场利率（或参考利率）与固定利率比较，若市场利率低于固定利率，买方（借款者）将获得两者间的差额（ × ）
7.拥有外汇多头头寸的企业将面临外汇贬值的风险，而拥有外汇空头头寸的企业将面临外汇升值的风险。（ √ ）
8.一种金融资产的预期收益率的方差小，说明其收益的平均变动幅度小，则投资的风险也越小（ √ ）
9．根据历史记载和考古发现，最早的货币形式是铸币。 (×)
10．货币作为计价单位，是指不仅用货币去计算并衡量商品和劳务的价值，更重要的是实现商品的价值，从而使货币成为计算商品和劳务
价值的惟一现实标准。 (√)
11．货币具有降低产品交换成本，提高了交换效率的作用。 (√)
12．在对货币层次的划分上，世界各国大体相同而且长期稳定。 (×)
13．虚金本位制是指本国货币虽然仍有含金量，但国内不铸造也不使用金币，而是流通银币或银行券，银币或银行券不能在国内兑换黄金，
只能兑换本国在该国存有黄金并与其货币保持固定比价国家的外汇，然后用外汇在该国兑换黄金这样一种具有过渡性质的货币制度。
(√)
14．复本位制是金、银两种铸币同时作为本位币的货币制度。 (√)
15．牙买加体系是一种新的国际货币制度。 ( √)
16．在金币本位制度下，汇率决定的基础是铸币平价，市场上的实际汇率则围绕铸币平价上下波动，但其波动的幅度不超过黄金输送点。
(√)
17．国际借贷说从商品市场的角度研究货币的长期汇率水平的决定。(×)
18．贴水表示远期汇率高于即期汇率。 (× )
19．在现代经济中，信用活动的风险和收益是相匹配的。 (√)
20．从本质上说，社会诚信系统就是信用调查系统。 (×)消费信用的独有形式。 (×)
21．由于银行信用克服了商业信用的局限性．它终将取代商业信用。(×)
22．从本质上看，支票实际上是一种即期汇票。 (×)
23．利率有多种分类法，比如按利率的真实水平可以期分为官方利率、公定利率和市场利率。(×)
24．利率的期限结构是指违约风险相同，但期限不同的证券收益率之间的关系，即在一个时点上因期限差异而产生的不同的利率组合。 (√)
25．利率市场化并非指利率由市场供求关系决定，而是指政府在充分进行市场调研的基础上，遵循价值规律，确定利率水平。 (×)
26.非系统性风险对资产组合总的风险是起作用的. (X )
27. 利率风险是指未来利率的波动 .收入和支出的影响。(. X )
28.没有严格完善的制度框架，就不可能保证金融交易的稳健运行，金融风险的可能性就会扩大。(√)
29. 保险公司业务风险贯穿于保险公司经营管理活动的整个过程， 但它主要受到保险业务经营环境的制约，并不太受整个经济大环境的影响。（X)
30 "防火墙"技术是防范非法攻击的有力措施，数据库加密和保密技术也有助于防止恶意攻击。(.√ .)
31. 金融业务自由化打破了银行业与证券业的限制， 加重了银行业的流动性风险和不良资产比例。(,√ )
32. 操作风险主要来源于金融机构的日常营运， 技术设备因素是主要因素。(X)
33. 贷款人期权的平衡点为“市场价格= 履约价格- 权利金”。（X ）
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