一、名词解释
1、信用货币：是以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具，信用货币的形式主要有商业票据、银行券和存款货币
2、无限法偿：指具有无限的支付能力，即法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝接受。
3、银行信用：是银行或其他金融机构以货币形式提供的信用。
4、金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种货币资金交易活动的市场，是各种融资市场的总称。
5、直接融资：是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。
6、金融工具：即借以进行金融交易的工具。一般包括债权债务凭证和所有权凭证，是金融市场上买卖交易的对象
7、中央银行：是代表政府管理金融的特殊机构，是垄断国家货币发行、制定和推行国家货币政策、代理国家金库，代表国家进行金融宏观管理的特殊的银行。
8、派生存款：又叫衍生存款，是相对于原始存款而言，指由商业银行发放贷款，办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款
9、浮动汇率：是指不规定上下波动幅度的汇率。
10、国际收支：是一国居民在一定时期内与非居民间全部经济交易的系统记录
11、国际储备：是指一国政府所持有的可用于弥补国际收支赤字并维持本币汇率的国际间普遍接受的一切资产
12、外生变量：又称政策性变量，是指在经济机制中受外部因素影响，而由非经济体系内部因素所决定的变量。这种变量通常能够由政策控制，并以之作为政府实现其政策目标的变量。
13、内生变量：也叫非政策变量，它是指在经济体系内部由纯粹经济因素所决定的变量，这种变量通常不为政策所左右
14、货币乘数：亦称货币供给的扩张倍数，它反映货币供应量与基础货币之间的数量关系
15、货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的一种货币流通状态，其均衡条件为Md=Ms
16、通货膨胀：是指由于货币供应过多而引起货币贬值，物价上涨的货币现象
17、需求拉上：通常是指经济运行中总需求过度增加，超过了既定价格水平下商品和劳务等方面的供给，从而引起货币贬值，物价总水平上涨。
18、存款准备金政策：即法定存款准备金率，是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。作为政策工具，它必须建立在实行法定存款准备金制度的基础上。
19、公开市场政策：是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为
20、货币政策传导机制：是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理，货币政策传导机制是通过货币供应量的变动直接影响总支出和总收入。
21、经济金融化：是指全部经济活动总量中使用金融工具的比重，由于金融工具总值表现为社会金融资产总值，而全部经济活动总量通常可用国民生产总值来表示，因此，金融化程度可以用金融资产总值占国民生产总值的比率来衡量。
二、判断题
1、复本位制是金银复本位制的简称，是指以金和银同时作为本位币的货币制度。（√）
2、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值 （×）
3、执行流通手段的货币，可以是想象的或观念上的货币，也可以是现实的货币。（×）
4、借贷资本本质上是一种生息资本。 （×）
5、商业信用是当代各国采用的最主要的信用形式。 （×）
6、商业票据的背书人对票据不负有连带责任。 （×）
7、债券收益率是期待的收益率，股票的收益率是固定的收益率。 （×）
8、通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。 （×）
9、金融体系指一国一定时期金融机构的总和。 （√）
10、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志 （√）
11、商业银行经营方针中作为条件的是安全性 （×）
12、银行自有资本作为负债业务同各种银行负债并无实质区别。 （×）
13、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，
因而会增加投资性货币需求。 （√）
14、直接融资与间接融资的区别在于债权债务关系的形成方式不同。 （√）
15、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。 （√）
16、就目前世界各国中央银行来看，是以多元的中央银行最为流行。 （×）
17、货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。 （×）
18、在纸币流通条件下，外汇汇率的波动幅度受到黄金输送点的限制。 （×）
19、银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。 （×）
20、现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍
数呈反比关系 。 （×）
21、对发展中国家来说，国际储备越多越好。 （×）
22、国际收支平衡表中最基本的项目是资本项目。 （×）
23、在资本充足性管理中，资产回报率（ROA）是一个重要的指标，它等于税后净
利润与资产的比值。 （√）
24、在货币供给层次的划分问题上，国际货币基金组织把狭义货币的范围限定为流
通于银行体系以外的现金。 （×）
三、选择题
1、货币执行支付手段职能的特点是（D）
A、货币是商品交换的媒介 B、货币运动伴随着商品运动
C、货币是一般等价物 D、货币作为价值独立形式进行单方面转移
2、利息是（B）的价格
A、货币资本 B、借贷资本
C、外来资本 D、银行贷款
3、价值形式发展的最终结果是（A）
A、货币形式 B、纸币
C、扩大的价值形式 D、一般价值形式
4、借贷资本家贷出货币资本时，让渡的权利是（B）
A、资本的所有权 B、资本的使用权
C、资本的所有权和使用权 D、既无所有权也无使用权
5、国家信用的主要形式是（A）
A、发行政府债券 B短期借款
C、长期借款 D、自愿捐助
6、信用是（D）
A、买卖行为 B、赠予行为
C、救济行为 D、各种借贷关系的总和
7、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（A）
A、基准利率 B、差别利率
C、实际利率 D、公定利率
8、发行价格低于金融工具的票面金融称作（C）
A、溢价 B、平价
C、折价 D、竞价
9、中央银行是对一国的（D）实施监督管理的机构。
A、经济活动 B、外贸活动
C、市场活动 D、银行体系和金融市场
10、存在商业银行使用支票可随时提取的活期存款称为（C）
A、派生存款 B、储蓄存款
C、存款货币 D、原始存款
11、银行的性质是（D）
A、国家机关 B、社会团体
C、普通企业 D、特殊的企业
11、在下列金融工具中，（C）属于资本市场工具
A、国库券 B、可转让大额定期存单
C、债券 D、回购协议
12、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康方展，规定银行的资本充足率应达到（C）
A、4% B、5%
C、8% D、10%
13、（A）是国际收支平衡表中最基本的项目
A、经常项目 B、资本项目
C、平衡项目 D、错误与遗漏
14、下列项目中的（D）不包括在国际收支平衡表内
A、经常项目 B、资本项目
C、平衡项目 D、错误与遗漏
15、中央银行在中国的萌芽是（A）
A、户部银行 B、中国银行
C、中国农民银行 D、华北银行
16、中央银行是对一国的（D）实行监督管理
A、经济活动 B、外贸活动
C、市场活动 D、银行体系与金融市场
17、目前各国商业银行普遍采用的组织形式是（A）
A、总分行制 B、单一银行制
C、持股公司制 D、连锁银行制
18、下列属于传统中间业务的是（A）
A、承兑业务 B、代理业务
C、租赁业务 D、信托业务
19、西方国家的储蓄银行是专门办理以（C）为主要资金来源的专业银行
A、活期存款 B、工商企业存款
C、私人储蓄 D、政府存款
20、下列各项中，（A）通常不包括在货币政策的三要素中。
A、传导机制 B、政策工具
C、中介指标 D、政策目标
21、导致通货膨胀的直接原因是（A）
A、货币供应过多 B、货币贬值
C、纸币流通 D、物价上涨
22、货币政策诸目标间呈一致性关系的是（A）
A、经济增长与充分就业 B、充分就业与国际收支平衡
C、物价稳定与经济增长 D、物价稳定与充分就业
23、各国货币政策的首要目标通常是（B）
A、充分就业 B、稳定物价
C、经济增长 D、国际收支平衡
24、年通货膨胀率在10%~20%之间的通货膨胀称为（C）
A、爬行式通货膨胀 B、温和式通货膨胀
C、奔腾式通货膨胀 D、恶性通货膨胀
四、多项选择题
1、在商品交换过程中，价值形式的发展经历了四个阶段。这四个阶段是（ACEF）
A、简单的价值形式 B、等价形式
C、扩大的价值形式 D、相对价值形式
E、货币形式 F、一般价值形式
2、我国利率的决定与影响因素主要有（ABCDE）
A、利润的平均水平 B、资金供求状况
C、物价的变动幅度 D、国际经济环境 E、政策性因素
3、信用货币的形式主要有（ADE）
A、商业票据 B、金属铸币 C、金属条块 D、银行券 E、存款货币
4、金融的基本功能是满足经济发展过程中的（AB）
A、投资需求 B、融资需求 C、储备需求
D、服务性需求 E、消费需求 F、流通需求
5、商业银行的负债业务包括（ABE）
A、存款负债 B、自有资本 C、附属资本
D、货币发行 E、其他负债
6、结算业务包括（BC）
A、承兑业务 B、汇兑业务 C、信用证业务
D、代理业务 E、信托业务
7、为了防止金融泡沫，必须通过有效的（ABC）来控制金融机构的经营风险
A、外部监管 B、内部自律 C、行业互律
D、社会公律 E、人人相互监督
8、商业银行的外部组织形式主要有（ABCD）
A、总分行制 B、单一银行制 C、持股公司制
D、连锁银行制 E、跨国银行制
9、下列属于货币市场的子市场是（ABCE）
A、可转让大额定期存单市场 B、回购协议市场 C、国库券市场 D、股票市场 E、同业拆借市场
10、决定债券收益率的因素主要有（ACE）
A、利率 B、汇率 C、期限 D、发行价格 E、购买价格
11、金融市场的构成要素主要包括（ABCD）
A、参与者 B、交易价格 C、金融工具 D、组织方式 E、货币资本
12、有价证券行市主要取决于（AC）
A、 有价证券的收益 B、有价证券的期限 C、市场利率
D、票面利率 E、利息额的多少
13、货币政策的三要素是指（CDE）
A、政策时滞 B、传导机制 C、政策工具 D、中介指标 E、政策目标
14、货币作用效率可以用（A）与（E）的比率来衡量
A、金融资产总量 B、货币量 C、信用量 D、商品总量 E、经济总量
15、下列各项中，属于货币政策近期中介指标的是（BD）
A、货币供应量 B、基础货币 C、利率 D、超额准备率 E、税率
16、“紧”的货币政策是指（AD）
A、提高利率 B、降低利率 C、放松信贷 D、收紧信贷 E、增加货币供应量
17、当代金融组织结构创新的体现是（BCE）
A、新业务、新交易增多 B、组织形式创新
C、业务趋同 D、新技术广泛应用 E、经营管理创新
五、简答题
1、货币制度的基本内容有哪些？
货币制度是指各国在货币方面的法令所确定的货币流通的组织形式。它的基本内容，从规范化的金属货币制度的构成要素来看，包括以下六个方面：1）确定货币材料 ，这是货币制度的首要步骤和基础；2）确定货币单位；3）规定金属货币的铸造；4）确定本位币与辅币；5）有限法偿和无限法偿6）准备制度
2、简述我国利率的决定与影响因素。
1）利率的平均水平，即利率由平均利润率决定
2）资金供求状况，当借贷资本供不应求时。借贷双方的竞争促使利率上升
3）物价变动幅度，制约著名义利率水平
4）国际经济环境的影响
5）政策性因素的影响，受国家的控制和调节
3、何谓货币市场？何谓资本市场？它们有什么特点？
货币市场又称作短期资金市场。是指以期限１年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场，特点：１）交易期限短 ２）目的是解决短期资金周转的需要 ３）所交易的金融工具有较强的货币性。
资本市场也称长期资金市场。指以期限１年以上的金融工具为媒介，进行长期性资金交易活动的市场，特点：１）期限长。２）目的是解决长期投资性资金的供求需要
３）资金借贷量大４）收益高而流动性差。
４、金融市场监管手段主要有哪几种？简述金融市场管理的内容与原则。
金融市场监管手段主要有：经济手段、法律手段、行政手段
金融市场管理的内容：１）对金融工具发行的管理。２）对金融工具转让交易的管理。３）对证券商品管理。
原则是１）公开、公正、公平。２）制止背信的原则
３）禁止欺诈，操纵市场的原则。
５、金融工具的基本特征是什么？其发行价格如何确定？
金融工具的基本特征是：期限性、流动性、风险性和收益性
金融工具的发行价格，可以等于其面额，也可以高于或低于其面额，按不同的发行方式，金融工具的发行价格分为：１）直接发行方式下的价格，完全由发行者自行确定，２）间接发行方式下的发行价格包括中介机构的承销价格或中标价格，投资者的认购价格由中介机构确定。
６、商业银行有哪些主要职能？
充当信用中介与支付中介，将社会各阶层的货币收入和储蓄转化为资本，并创造信用流通工具，其中，信用中介是银行最基本的、最能说明其经营活动特征的职能。
７、银行在经营过程中面临哪些特殊风险？
１）信用风险，指借款人不能或不愿意按期偿还贷款而使银行遭受损失的可能性
２）来自资产与负债失衡的风险
３）来自公众信任的风险
４）竞争的风险
８、简述公开市场业务的长处与制约因素
１）公开市场是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。优越性：１）主动性强。２）灵活性高。３）调控效果和缓，震动性小４）影响范围广。制约因素：１）中央银行必须具有强大的，足以干预和控制整个金融市场的金融实力；２）要有一个发达完善的金融市场且市场必须是全国性的，证券种类必须齐全且达到一定程度；３）必须有其他政策工具的配合。
9、什么是货币政策中介指标？如何选定货币政策的中介指标？
货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量，货币政策中介指标的选取要符合三个标准：1）可测性2）可控性3）相关性 。我国以贷款规模与现金发行作为货币政策的中介指标。其有四个：货币供应量，信用总量。同业拆借率和银行备付金率。
六、论述题
1、从各种信用形式的特点出发，论述在我国应怎样运用这些信用形式。
现代信用形式主要包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用等。
1）利用信用，解决资金问题，因为商业信用是以商品形态提供的信用。
2）银行信用是我国信用的主要形式，国家利用银行信用集中一定数量的资金，支持基础设施和国民经济重点项目建设的资金需要，利用银行信用手段调节经济的需要
3）我国利用国家信用发行公债，弥补财政赤字。
4）我国利用消费信用发放消费贷款，有利于刺激生产和居民消费
5）我国利用国际信用的跨国借贷关系，促进资本在国际市场的运作。
2、结合货币银行学原理，谈谈你对完善我国金融机构体系的看法。
现代市场经济国家的金融机构体系一般分为银行性金融机构和非银行性金融机构两大类，其中银行性金融机构占支配地位。这两大类机构都是一国金融机构体系的重要组成部分，它们共同为社会提供全面完善的金融服务
我国作为国际金融市场的参与者，应借鉴西方国家金融机构的发展趋势，深化金融机构改革，提高银行业竞争实力，推动我国金融国际化的进程。
我国目前的金融体系是以中央银行为核心，国有商业银行为主体、多种金融机构并存的格局，并建立了国家开发银行，中国农业发展银行，中国进出口信贷银行三家政策性银行，在政策性业务分离出去以后，原国家各专业银行开始逐渐向国有商业银行转化，并以此为基础，建立起我国的商业银行体系。目前正处于实现和完善这一新的金融机构体系过程之中，以适应社会主义市场经济发展的需要，实现政策性金融和商业性金融的分离，完善金融宏观调控手段，从而更好地发挥金融对经济的推动作用。
3、商业银行是如何创造存款货币的？中央银行如何才能有效地调控商业银行的存款派生能力？
存款货币，是指存在商业银行使用支票可以随时提取的活期存款。客户存入商业银行的活期存款，没有期限规定，可以使用银行所发给的活期存款支票簿，随时签发支票进行日常支付和结算，当签发的支票被存款户用来支付贷款或偿还债务，它就成了信用流通工具并执行着货币的部分职能。所以，从商业银行总体看，活期存款余额应视同货币，通常被称为存款货币。
中央银行采取以下方法控制商业银行的存款派生能力，即法定存款准备率。中央银行规定，商业银行所吸收的活期存款必须按一定的比例提取，并预存中央银行，所提取的比率即为法定存款准备金率。由于这部分提取的存款准备金缴存中央银行后，就不能再作为商业银行的可贷资金，因此，法定存款准备率的大小制约了商业银行创造派生存款的能力，达到了调控货币量的目的。
4、试论当代金融创新对金融、经济发展的影响。
当代金融创新对金融，经济发展的影响包括两个方面：
一、对金融与经济发展的推动作用
1、提高了金融机构的运作效率。
2、提高了金融市场的运作效率。
3、增强了金融产业发展能力
4、金融作用力大为增强
二、对金融与经济发展的影响
1、金融创新使货币供求机制，总量和结构及至特征都发生了深刻变化，对金融运作和宏观调控影响重大
2、在很大程度上改变了货币政策的决策操作，传导及其效果
3、金融风险有增无减，金融业的稳定性下降
4、金融市场出现过度投机和泡沫膨胀的不良倾向。
从总体上看，金融创新的利远远大于弊，只要加以有效的引导和监督进行防范和控制其利始终是主要的和主流的。
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