《个人理财》第四章
一、单选题共57题
1在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期C
2尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期A
3在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期D
4李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择B
5下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性C
6证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的（）A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险C
7由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险D
8采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%C
9投资组合决策的基本原则是A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险D
10下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数A
11一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大D
12买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率C
13以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险D
14股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。A、系统性风险B、非系统性风险C、信用风险D、财务风险A
15在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）A、单利债券B、复利债券C、贴现债券D、累进利率债券C
16经济状况的概率分布与某一特定股票在每种状况下的收益的概率分布如上表所示，则在经济状况好时该股票业绩表现差的概率为（）A、0.15B、0.03C、0.06D、0.4B
17许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（）A、整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元B、整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元C、整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元D、整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元C
18某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（）A、10%B、20%C、30%D、40%B
19假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2，0.6，0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票Ｘ在牛市时的预期收益率为20％，在正常时预期收益率14％，在熊市时预期收益率为－12％。根据这些信息，回答23—26题。市场组合的预期收益率是（）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.4%B
20陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱？（）A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元D
21张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元？（）A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元D
22小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱？（）A、年金终值为1438793.47元B、年金终值为1538793.47元C、年金终值为1638793.47元D、年金终值为1738793.47元C
23证券市场线描述的是（）A、证券的预期收益率与其系统风险的关系B、市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C、证券收益与指数收益的关系D、由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合A
24零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（）A、市场收益率B、零收益率C、负收益率D、无风险收益率D
25根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（）A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，积累资产D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强C
26根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强C
27根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（）A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强A
2810年后要累积500万元资产为退休所用，目前拥有资产100万元，报酬率为10%，则每月应该投资多少元？（）A、11193元B、12193元C、13193元D、14193元A
29贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量（）A、资产组合的市场风险B、资产组合的特有风险C、资产组合的非系统性风险D、资产组合与整个市场平均风险的反向关系A
30在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）A、单利B、复利C、年金D、普通年金B
31复利现值与复利终值的确切关系是（）A、正比关系B、反比关系C、互为倒数关系D、同比关系A
32李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元A
33李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（）A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元D
34李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（）A、907元B、910元C、909元D、908元A
35某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为（）A、1980元，1988元B、1975.3元C、1977.2元C
36某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。李先生计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则李先生应当在现在至少花多少资金购买该理财产品？（）A、7660元B、7670元C、7680元D、7690元C
37某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%，承诺按半年支付利息且使用复利计算法。李先生将现价50000元、票面利率为6.5%、还有3年到期的公司债券卖出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年。则以下说法有误的是（）A、三年后李先生将拿到59702元B、李先生的机会成本是公司债券的总收益C、李先生的理财策略是完全错误的D、根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣C
38本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（）A、1240元B、1256.4元C、1263.5元D、1268.2元D
39根据上题的信息，有效年利率为（）A、8.12%B、8.15%C、8.24%D、8.32%C
40普通年金是指（）A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金A
41现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元A
42李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（）A、42岁B、43岁C、44岁D、45岁B
43李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为。A、4440.8元B、4000元C、42336.5元D、4328.6元A
44李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金？（）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元C
45李先生计划在下一年共使用现金100000元;每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%;则李先生的最佳取款额是（）A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元D
46李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是（）A、17.6%B、19%C、19.78%D、20.23%C
47如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、两者无关B
48流动比率是反映（）的指标A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力D、盈利能力B
49将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）A、盈利水平B、盈利能力C、营运能力D、盈利的变化趋势D
50资产负债率用于揭示企业的。A、短期偿债能力B、长期偿债能力C、长期获利能力D、营运能力B
51下列财务报表属于静态报表的是。A、资产负债表B、利润表C、现金流量表D、以上都不是A
52在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是。A、流动资产B、银行存款C、流动负债D、净资产C
53市场营销活动的处出发点和中心是。A、创造利润B、满足需求C、推销产品D、创造价值B
54进行市场细分的客观前提是。A、人的年龄差别B、市场的地理分布C、产品的差异D、消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来D
55下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是（）A、产品和服务B、经济周期C、社会习俗D、人口分布特征A
56下列营销变量属于4Ps理论中的是（）A、渠道B、顾客C、成本D、客户关系C
57下列营销变量属于4Rs理论中的是（）A、促销B、回报C、沟通D、价格B
二多选题共49题
58人的生命周期可以划分为以下哪些阶段？（）A、中年成熟期B、老年养老期C、少年成长期D、青年发展期E、成年稳定期ABCD
59下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征的是（）A、理财策略简单，多使用银行存款B、投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具C、风险厌恶程度提高，追求稳定收益D、理财投资的目标通常是适度增加财富E、投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等CDE
60李先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业;最近股指期货退出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（）A、李先生的风险厌恶系数比较低B、李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加C、为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划D、李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中E、李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中ABCE
61生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是（）A、人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征B、人在不同的生命时期会有不同的生活目标C、开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由D、以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的E、处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标ABCDE
62下面对资产组合分散化的说法哪些是不正确的？（）A、适当的分散化可以减少或消除系统风险B、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降D、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来E、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释ABD
63假设投资者有一个项目：有70%的可能在一年内让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半。则下列说法正确的是（）A、该项目的期望收益率是55%B、该项目的期望收益率是40%C、该项目的收益率方差是54.25%D、该项目的收益率方差是84%E、该项目是一个无风险套利机会AC
64假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是（）A、两个基金有相同的期望收益率B、投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率C、基金X的风险要大于基金Y的风险D、基金X的风险要小于基金Y的风险E、基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的BCE
65一位养老基金经理正在考虑三种共同基金。第一种是股票基金，第二种是长期政府债券与公司债券基金，第三种是回报率为8%的以短期国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下：股票基金S的期望收益率是20%，标准差是30%;债券基金N的期望收益率是12%，标准差是15%;基金回报率之间的相关系数为0.10。则下列说法正确的是（）A、股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45%B、用股票基金和债券基金进行组合，能得到的最低标准差是13%C、用股票基金和债券基金进行组合得到最低标准差时，组合的期望收益率是13.39%D、若投资者对他的资产组合的期望收益率要求为14%，则其能选择的最佳投资组合的标准差是13.04%E、以上说法都是正确的ACD
66货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（）A、本金B、年利率C、年数D、到期债务E、股票价格ABC
67关于组合投资降低风险，以下说法正确的是（）A、组合投资一定能降低风险B、组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险C、组合投资能降低风险，在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于1D、相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的，所以可以组合投资降低风险E、以上说法都是正确的BCD
68下列关于贝塔系数的表述正确的有（）A、贝塔系数越大，说明证券的市场风险越大B、某证券的贝塔系数等于1，则它的风险与整个市场的平均风险相同C、具有较高贝塔系数的证券不一定就保证有较高的收益D、大于1的贝塔系数被认为是较高的贝塔值，高贝塔值证券通常被称为进取型证券E、实际上，贝塔系数为负值的证券不大可能存在ABCDE
69假定一只股票预期会永远支付一固定红利，其市场价格为50元，期望收益率为14%，无风险利率为6%，市场风险溢价为8.5%。如果这一证券与市场资产组合的协方差加倍(其他变量保持不变)，则根据资本资产定价模型，下列说法正确的是（）A、该股票的收益率将变成为28%B、该股票的收益率将变成为22%C、该股票的价格将上升到58元D、该股票的价格将下降到31.82元E、股票价格不会变动BD
70考察下列两项投资选择：（1）风险资产组合30%的概率获得15%的收益，20%的概率获得10%的收益，20%的概率获得7%的收益，20%的概率获得2%的收益，10%的概率获得-5%的收益;（2）国库券6%的年收益。市场的风险溢价是3%。下列说法正确的是（）A、风险资产组合的期望收益率是7.8%B、风险资产组合的标准差是0.397%C、市场对该组合的风险的报酬是1.8%D、该组合的贝塔系数是0.6E、以上各项皆正确ACD
71股票投资的系统风险包括（）A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险BCDE
72股票A和股票B的收益率概率分布如上图所示，则以下说法正确的是（）A、股票A的期望收益率是13.2%，股票B的期望收益率是7.7%B、股票A的标准差是1.5%，股票B的标准差是1.1%C、A股票和B股票的协方差是0.6D、若投资40%购买股票A，60%购买股票B，则该资产组合的期望收益率为9.9%E、若投资40%购买股票A，60%购买股票B，则该资产组合的标准差是1.1%ABDE
73关于资本资产定价模型的以下解释，正确的是（）A、资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的B、一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关C、市场资产组合的贝塔值是0D、某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差E、一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略ABD
74假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？（）A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用）D、20年后积累40万元的退休金E、30年后积累80万元的退休金BC
75资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是（）A、投资者有共同的风险厌恶系数B、投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的C、投资者对市场和证券的方差的估计是相同的D、投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的E、投资者将获得相同的回报率BCD
76以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是（）A、标准差B、方差C、相关系数D、离散系数E、贝塔系数ABDE
77在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是（）A、贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度B、贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大C、贝塔系数为零的证券是无风险证券D、期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率E、投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬ABCDE
78关于投资组合理论，以下说法正确的是（）A、资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例B、资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例C、当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D、投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E、投资者承担高风险比然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了ACD
79假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（）A、910元B、900元C、895元D、890元E、888元CDE
80下列关于有效率的资产组合说法正确的有（）A、它是效率前沿曲线上的资产组合B、它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合C、它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合D、它可能包含有特定风险E、它不包含非系统性风险ABCE
81假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑美元的汇率挂钩，委托投资期限为12个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的正负3％区间，则该季度客户可以获得当季2.00％的预期年收益率，如果突破则收益率为O。依此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为（）A、2%B、4%C、0%D、3%ABC
82葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是（）A、以单利计算，三年后的本利和是5600元B、以复利计算，三年后的本利和是5624.32元C、年连续复利是3.87%D、若每半年付息一次，则三年后的本息和是5630.8元E、若每季度付息一次，则三年后的本息和是5634.1元ABDE
83任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是（）A、以单利计算，第三年年底的本利和是16200元B、以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元C、年连续复利是3.92%D、若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元E、若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元ABCED
84李先生打算5年后买房，且从现在开始准备资金作为购房的首付款，假定首付款是20万元，若年利率是6%，则以下理财策略能让李先生实现购房目标的是（）A、若银行按年计息，则一次性将150000元存入银行B、若银行按季度计息，则一次性将149000元存入银行C、若银行按年计息，则每年年初将33500元存入银行D、若银行按季度计息，则每季季末将8530元存入银行E、若银行按季度计息，则每季季初将8530元存入银行ABCE
85蔡氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6000元;现有住房一套，无儿女;最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万，还款期限是10年，年利率是6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是（）A、蔡氏夫妇每月的还款额为4181.5元B、蔡氏夫妇每月的还款额为4134.3元C、若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3500元（税后），则保持原来生活水平的月均支出为6700元D、若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行E、对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式ACE
86下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是（）A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4629.6元B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6%C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月D、理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元E、以上说法皆正确BC
87关于货币的时间价值，以下说法正确的是（）A、货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C、货币时间价值是持有现金的机会成本D、复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念E、年度化利率与年利率总是不一致的ACD
88下列关于货币时间价值的计算，正确的是（）A、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元B、本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元C、年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元D、以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63元E、年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元ACE
89年金现值系数表的作用是（）A、已知年金求现值B、已知现值求年金C、已知终值求现值D、已知现值、年金、利率求期数E、已知年金、现值、期数球利率ABDE
90下列关于货币时间价值的计算，错误的是（）A、本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元B、某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14486.56元C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元D、以10%的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16200元现金才是有利的E、6年分期付款购房，每年初付50000元，是银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239550元ABC
91下列关于现值的说法中正确的是（）A、现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B、可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C、现值与时间成正比例关系D、由终值求解现值的过程称为贴现E、现值和终值成正比例关系ABDE
92根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的（）A、风险性B、流动性C、安全性D、盈利性E、波动性ABCD
93下列属于衡量财务结构指标的有（）A、资产负债率B、有形净值债务率C、流动比率D、理财成就率E、速动比率ABCE
94财物报表中的利润表包含的内容有（）A、资产B、收入C、费用D、所有者权益E、利润BCE
95下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）A、资产负债率B、存货周转率C、销售利润率D、资产周转率E、速动比率BD
96下列哪些信息只能从现金流量表中获得，而无法从资产负债表和利润表中获得？（）A、公司利润的取得途径B、固定资产投资的资金来源C、在利润高的条件下现金却短缺的原因D、公司现金资产的构成情况E、公司资金来源及其构成BC
97财务报表反映了经济主体的财务信息，对此，下列说法正确的是（）A、对资产的要求权等于债券与股权的和，也等于资产总额B、通过资产负债表中的流动资产结构可以了解经济主体的盈利状况C、汽车、家具等项目计入个人资产负债表的资产方D、利润表是动态报表，反映了经济主体在一定时间段内的盈利状况E、权责发生制的会计报表编撰制度使得资产负债表与利润表的某些信息不如现金流量表的清楚ACDE
98关于现金流量表，下列描述正确的是（）A、现金流量是静态报表，反映的是一段时间内经济主体的现金流状况B、个人财务比较自由时，其所从事的各项活动都有比较充足的现金流支持C、在时间上现金流量表和利润表是相一致的D、经济主体在某一财务年度的净利润增加了10%，但是该主体也可能会马上破产E、个人的现金流量表与利润表没有太太的差异BD
99分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是（）A、流动比率B、资产收益率C、已获利息倍数D、产权比率E、速动比率ACDE
100经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有。A、存货周转率B、销售利润率C、资产收益率D、应收帐款周转率E、市盈率BCE
101关于个人偿债能力分析，以下说法正确的是（）A、个人未来收入是个人偿还债务的资金来源之一，所以个人债务也是有风险的B、当期净现金流量与当期债务利息比大于1，则贷款是比较安全的C、当贷款客户每月现金收入扣除各项生活费用后的余额高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还还具有较高的保障D、未来净现金流量总额与债务本息合计比率是一个随机变量E、抵（质）押资产价值与贷款总额比率也是衡量个人偿债能力的财务比率ACDE
102以下对市场营销的概念的理解正确的是（）A、政治家或者政客为了推行自己的政策也需要营销B、营销活动能促进交换的效率C、满足和引导消费者的需求是市场营销活动的中心D、推销是营销的一部分，但不是最重要的部分E、产品研发是营销活动的出发点ABCD
103个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现（）A、从跨时间服务到跨空间服务B、从被动服务到长期服务C、从短期服务到长期服务D、从无差别服务到个性化服务E、从点对面服务到一对一服务BCDE
104市场营销理论中的4Ps分别是指（）A、产品B、价格C、地点D、促销E、服务ABCD
105按人口学标准对银行的个人理财客户进行市场细分，可用到的标准有（）A、年龄B、性别C、教育程度D、收入E、宗教信仰ABCDE
1064Cs理论中的营销组合包括（）A、关系（Connection）B、顾客（Customer）C、成本（Cost）D、沟通（Communication）E、便利（Convenience）BCDE
三判断题共40题
107处于老年养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。对
108根据生命周期理论，积累阶段是职业生涯的初期至中期(20-40岁)。对
109我国助学贷款制度实施后并没有减少大部分城市家庭的教育支出。对
110目前，我国居民储蓄的首要目的是预防意外，其次是子女教育。错
111为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。对
112用现金购买产品，一方面减少了现金，另一方面增加了产品，因此，没有引起净资产的变动。对
113对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。对
114金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。错
115投资组合的期望收益率是组合内各资产期望收益率的加权平均值。对
116金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。对
117方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。对
118金融资产的未来价格的方差等于历史价格方差的平均值。错
119金融资产的未来价格的方差体现了投资者对该金融资产的风险的认知。对
120理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0.5，这说明当理财产品A的收益率提高1%时，理财产品B的收益率将提高0.5%。错
121可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。对
122适当组合收益率相关系数为-1的两个金融资产，可以获得无风险收益率。对
123资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值。错
124当投资者都投资于充分分散化的资产组合时，资产之间的协方差才是决定资产组合的收益率的重要指标。对
125理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0.3，则2份理财产品A和1份理财产品B的收益率相关系数是0.6。错
126系统风险是相对而言的，因为系统是相对的概念。对
127最有资产组合是能带来最高期望收益率的资产组合。错
128货币的时间价值表明,一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。对
129货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。错
130市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合叫做市场组合。对
131银行产品的生命周期可以分为推介期、成长期、成熟期、下降期。对
132在一个大型投资组合中，一个证券的最佳风险度量是贝塔系数。对
133市场组合的贝塔系数是1。对
134资产组合的贝塔系数与组合内的资产收益率的相关系数有关。错
135市场组合的风险溢价等于市场组合的期望收益率与无风险收益率的差。对
136“存款有息”，这是货币时间价值的体现。对
137期限不变时，利率越高，现值系数越大。错
138利率不变时，期限越长，终值系数越大。对
139实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。错
140连续复利利率的计算公式是：连续复利利率=ln（1+利率）。对
141年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项。对
142普通年金的现金支付时间是每期期初。错
143年金终值系数是以（1+利率）为比例系数的等比数列的和。对
144资产负债表的资产方记录的是资金的来源。错
145个人资产负债表记录了个人财务状况的所有信息。错
146股票的市盈率是指每股收益与每股价格的比例。错
四、组合题共3题
假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市;对应的概率是0.2，0.5，0.3;对应三种状态，股票X的收益率分别是-20%，18%，50%;股票Y的收益率分别是-15%，20%，10%。根据以上信息，回答下题。
147股票X和股票Y的期望收益率分别是（）A、18%和5%B、18%和12%C、20%和11%D、20%和10% D
148股票X和股票Y的标准差分别是（）A、15%和26%B、20%和4%C、24%和13%D、28%和8% C
149假定投资者有10000元的资金，其中9000元投资于股票X，1000元投资于股票Y，则投资者的该资产组合的期望收益率是（）A、18%B、19%C、20%D、23%B
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