电大《个人理财》题库（第六章）

时间：2024-04-27 18:43:00 5A范文网浏览：复习资料我要投稿

《个人理财》第六章

一、单选题共41题

1个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态C、需求的交融性和与放开性D、需求的差异性与层次性A

2银行提高单个客户利润率的一个有效方法是（）A、捆绑销售B、将客户分类C、交叉销售D、提高客户满意度C

3充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）A、交易营销B、客户营销C、关系营销D、价值营销C

4在个人理财的客户关系维护中不包括（）A、知识维护B、客户本身价值维护C、顾问式营销维护D、交叉销售维护B

5下列选项不属于建立客户关系的内容是（）A、明确目标市场B、收集客户私人信息C、处理投诉D、维护客户关系B

6收集客户个人信息的方法，不包括（）A、填写登记表B、与客户交谈C、向第三人打听D、使用心理测试问卷C

7下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是（）A、有一个好的开场白B、以诚相待C、封闭性问题D、观察有效信息D

8应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括（）A、开放性问题B、表现热情C、注意倾听D、察言观色B

9下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（）A、了解客户的金融需求目标B、了解客户金融需求的主要内容C、了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现D、了解客户的财务状况C

10在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（）A、客户优先B、银行利益最大化C、对客户实行业务指导D、传递信息B

11下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（）A、不必约定下次拜访的时间B、主动，热情，自信的介绍本银行C、自我介绍，语气和缓，注意礼貌D、递送名片A

12属于金融服务建议书的应包含的内容是（）A、客户的基本资料B、以开发客户的文件资料C、本银行的基本资料D、本银行不提供的产品和服务A

13金融服务建议书不必包括（）A、客户的金融服务需求B、客户的详细资料C、本银行的产品的独特性D、其他银行金融产品的说明D

14初次拜访客户前可以不准备（）A、确定沟通的目的和重点B、选择沟通方式C、制作金融服务建议书D、以开发客户的相关文件资料C

15沟通准备阶段的第一要务是（）A、明确本次沟通的具体目的B、做好心理准备C、拟定沟通的方案D、确定沟通目标D

16不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）A、要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作B、要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作C、什么时间完成合作？D、要用什么样的沟通方式合作？C

17客户维护不包括（）A、尊重客户B、信守原则C、适当的为难客户D、替客户着想C

18理想目标客户不必具备的条件（）A、所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求B、银行有实力满足目标客户的需求C、目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好D、银行有竞争优势C

19从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）A、了解客户B、选择目标客户C、与客户建立信任D、与客户沟通B

20因为这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求，基于产品和服务而形成的是（）A、认知信任B、行为信任C、情感信任D、理念信任A

21（）是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移A、产品信任B、服务信任C、情感信任D、认知信任D

22在使用产品和服务之后获得持久的满意，可能形成对产品服务的偏好是指（）A、行为信任B、情感信任C、服务信任D、认知信任B

23只有在客户提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，（）才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买。A、行为信任B、情感信任C、服务信任D、认知信任A

24分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）A、细分市场的需求潜力、发展前景B、细分市场的盈利水平、市场占有率C、国外是否有这样的划分D、银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致C

25发现客户的主要方法中，介绍法是指（）A、通过亲戚朋友介绍客户B、通过同事介绍客户C、通过客户介绍客户D、通过相关机构介绍客户C

26属于缘故法的特性是（）A、不易亲近B、不易成功C、得失心重D、以量取质C

27从业人员在运用介绍法时，要考虑的因素不包括（）A、在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力B、让客户切身感受到本银行营销的金融产品的确非常好C、真诚感谢为本银行介绍新客户的客户D、适当给与为本银行介绍新客户的客户一些好处D

28在开发客户中，直接法不具有（）特性A、市场量大，客户处处有B、容易接近C、以量取质D、无得失心B

29关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）A、绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B、运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C、亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜D、因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题D

30个人理财业务流程不包括（）A、收集资料B、建立与客户的关系C、为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D、倾听客户的诉求D

31向客户提问的方式不包括（）A、封闭式的提问B、间接式的提问C、引导式的提问D、开放式的提问B

32在下列选项中，不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是（）A、有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话的速度，集中谈话的议题B、用中等的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者C、个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息D、如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题B

33与客户沟通时的非语言技巧不包括（）A、面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B、交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回C、在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服D、保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神C

34要想长期保持良好的业绩，（）是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法。A、缘故法B、介绍法C、间接法D、陌生法D

35下列哪项不属于超值维护的内容？（）A、定期准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料给客户B、注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难C、上门取单、送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息D、在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务C

36在（）阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。A、客户价值分析B、与客户沟通前准备工作C、引导新的金融产品消费D、客户信息收集B

37下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（）A、应注重银行间客户基本信息的交流B、无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密C、客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意D、客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存A

38（）作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想法设法提供他们所需要的所有银行业务A、顾问式维护B、交叉销售维护C、知识维护D、超值维护B

39银行开展关系营销是指（）A、建立客户关系B、吸引客户，维持关系C、留住客户，增进关系D、以上都对D

40启迪金融意识是（）的重要内容A、知识维护B、顾问业务C、咨询维护D、交叉销售A

41在不同的沟通方式中，（）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用A、图像语言B、电子邮件C、书面语言D、多媒体C

二多选题共32题

42对于一名个人理财业务人员来说，从发现到培育一名客户需要经过的步骤有（）A、发现客户B、接触客户C、建立关系D、销售产品E、建立信任ABE

43对客户本人难以明确的信息（财务目标、投资风险承受力）进行收集的有效途径有（）A、设计客户访问问卷B、与客户交谈，了解投资经历C、填写客户数据登记表D、直接提问，对于含糊的答案应适当的时候重复问题E、使用心理测试问卷，再对客户提供的信息做出判断BDE

44影响银行分析判断客户价值的因素有（）A、客户的资源状况、经营效益、品牌形象B、客户与从业人员的关系C、客户对金融产品的购买次数、购买频率D、客户对价格和产品的敏感度E、客户对银行的忠诚度ACDE

45进行市场细分，常用的依据会有（）A、心理特征B、地理特征C、统计特征D、客户特征E、社会特征ABCE

46在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的（）等情况进行分析调查研究及预测。A、需求潜力B、发展前景C、规模大小D、盈利水平E、市场占有率ABCDE

47一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是（）A、所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观B、所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务C、银行有足够的实力满足目标客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益D、目标客户认同银行的产品和服务E、对目标客户，银行有竞争优势BCE

48与客户进行沟通前应做的准备工作有（）A、准备好公关的辅助工具B、确定谈话的主要内容C、明确与客户面谈的目的D、为接触选择适当的时间和地点E、做好被拒绝的心理准备ACDE

49有效倾听客户的意见需要做到（）A、有鉴别地听B、主动向对方进行反馈C、遇到不一致的观点应及时纠正反驳D、用正面的谈话来支持正面的倾听E、为了让对方顺利地讲下去，不要提问ABD

50个人理财业务人员可以通过（）与客户建立信任A、给客户良好的第一印象B、加大拜访频率C、提升专业水平和职业素质D、处理好客户的全部投诉E、妥善保管客户的资料ABCE

51关于知识维护下列说法正确的有（）A、将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次B、普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容C、知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点D、知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方对长期信任与合作E、知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险ABE

52银行提高客户满意度和忠诚度，把潜在的客户变成终身客户的重要途径包括（）A、普及金融知识、启迪金融意识B、交叉销售C、提高银行改进产品和服务的能力D、顾问式营销E、实现“一对一”服务ABD

53商业银行稳定客户的两种基本方法是（）A、提供高质量的维护B、解决受理的投诉C、顾问式营销维护D、交叉销售银行的产品和维护E、与客户建立长期稳定的朋友关系AD

54客户信任可以分为（）A、理念信任B、认知信任C、产品信任D、情感信任E、行为信任F、服务满意BDE

55行为信任的表现有（）A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B、形成对银行产品和服务的持久满意和偏好C、对企业和产品的重点关注D、寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息ACDE

56客户的信任来自哪些方面？（）A、对银行自身的信任B、对银行管理人员的信任C、对代表银行服务客户的从业人员的信任D、对银行董事会的信任E、对银行提供产品或服务的信任AC

57是目标客户获得良好的第一印象的主要方法包括（）A、微笑、开朗的表情B、诚恳的态度C、干净利落的动作D、良好的专业水准、职业素质E、周到细致的服务建议书ABC

58沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有（）A、书面语言B、口头语言C、身体语言D、图像语言E、多媒体语言ABCDE

59在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（）A、客户目前遇到的相关问题和特殊需求B、收集与理财产品相关的资料C、客户的个性特征，家庭情况D、分析评价自己产品与竞争者的优势E、掌握与客户兴趣相关的知识ACE

60个人理财业务人员向客户的提问方式类型有（　　）A、开放式的提问B、引导性的提问C、直接式的提问D、间接式的提问E、澄清性的提问ABE

61提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（）A、试探性的提议B、专业性的提议C、可行性的提议D、条件性的提议E、正式性的提议AD

62对身体语言沟通技巧的描述，错误的有（）A、交谈时眼睛要注视着客户，表示倾听和理解客户的回B、交谈时眼睛不要注视着客户，免得给客户心理压力C、保持直立的体态，向对方倾斜D、在表达自己的意见时，个人理财业务人员不可以适当的使用手势E、在表达自己的意见时，个人理财业务人员可以适当的使用手势BD

63选择进入目标市场时，应该考虑（）A、细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率B、细分市场的客户价值C、细分市场是否最有利可图D、银行在该目标市场是否具有竞争力E、对细分市场的投资，银行是否能在有限的资源下获得最大收益ADE

64为了处理好个人理财业务中的投诉，银行须做到（）A、制定个人理财业务应急计划B、设置个人理财业务专用投诉电话C、建立感谢客户投诉机制和公开提议的环境D、设置专职人员专门负责处E、升级评价系统，确保投诉处理快速全面ABDE

65下列属于个人理财中的客户关系维护范畴是（）A、适时的送给客户卡片、鲜花之类的礼物B、传递新的金融信息C、消费信贷套餐计划D、提供智力支持E、给客户注入新的消费理念ABCDE

66超值维护的作用表现包括（）A、追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益B、超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难C、超出其它银行的科技装备水平，随时为客户办理取现、咨询、结算业务D、把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息E、除了开展传统业务，尽可能的满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其它能为双方带来利益的业务需求ABCE

67在适时拿出提议的过程中，应注意把握（）A、提议能够满足客户的主要需求或某种特殊需求，引起对方的好感和重视B、要善于巧妙的表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益C、详细地提出建议，不要简单明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部情况D、注意提出提议的策略，可以有客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见机行事E、注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由ABDE

68简单清楚地提出提议的最佳方案就是制作一个简单的背景材料，其中内容包括（）A、客户的需求B、银行的需求C、本行的优势D、产品的特点E、双方合作的可能性ACDE

69下列哪些属于非正式沟通？（）A、选择非正式的商谈对象B、选择非正式的商谈时间C、选择非正式的商谈场合D、选择非正式的商谈话题E、选择非正式的商谈方式ABCE

70妙答难题可以采取的办法有（）A、回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间B、在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下C、对某些问题答非所问D、对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答E、事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间ACE

71面对僵局时，聪敏的客户经理会（），使商谈走出僵持的误区。A、主动跨出一步B、改变商谈时间C、继续讨论有争议的话题D、请一位能影响对方商谈的人出面协调E、给对方一个“下台阶”的机会ABDE

72客户经理上门取单、送单、提供咨询、协助客户进行资金安排等，属于（）A、上门维护B、超值维护C、知识维护D、情感维护A

73在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素的是（）A、客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感B、对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯C、用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解D、但面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息E、个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者CD

三判断题共38题

74选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点。对

75目标客户只要有未被满足的需求，银行就应该创造产品和服务去满足。错

76当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。错

77现有客户所属群体是银行的潜在客户群。对

78直接法是维持客户数量的基本手段。对

79先入为主的想法可以帮助银行从业人员更好地开展个人理财业务。错

80银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。错

81站在客户的立场上思考问题，才能真正理解客户的需求。对

82“您是否了解最近中央银行将要加息了？”，这样的问题是开放式的问题。错

83向客户提问开放式的问题有助于缓解客户的自我设防心态。对

84为了消除客户的自我设防心态，从业人员应当展现自己优秀的口才和语言本领以吸引客户。错