第十一章 金融监管概述
一、金融监管及其理由
1、金融监管的产生
中央银行金融监管的产生和发展
金融监管是政府或金融管理机构对金融机构和金融市场的监督和管理。金融监管是随着商业银行的产生而产生的，金融监管并不是中央银行的产物。在不同的历史阶段，各国中央银行金融监管的目的、内容、方式、方法和要求不尽相同。中央银行最早的金融监管集中在货币发行上。随着经济、金融环境的变化，商业银行体制的建立和发展，金融创新的不断出现，中央银行金融监管的重心不断发生变化。早期中央银行金融监管的重心体现在：第一，严格控制银行开业的审批权；第二，限制存贷款水平；第三，规定银行贷款限额；第四，规定银行经营的范围和业务的种类；第五，实行存款保险制度；第六，建立检查制度。现代中央银行金融监管的重心表现在：健全金融法规；加强金融监管的国际合作；注重对国际金融创新的监管；贯彻《巴塞尔协议》，提高金融业抗御风险的能力。
2、金融监管的含义
3、金融监管的重要性
二、金融监管的内容
市场准入监管；市场运营监管；市场退出监管
三、金融监管的原则与方法
1、金融监管的原则
2、金融监管的方法
第十二章 金融监管体制中的中央银行
一、国际金融监管体制及其演变
1、中央银行不同金融监管体制的不同模式
双元多头金融监管体制
又称双线多头金融管理体制，是中央和地方都对银行有监督权，同时每一级又有若干机构共同行使监督职能。双元多头金融监管模式的利弊，其优点：能较好地提高金融监管的效率；防止金融权力过分集中，因地制宜地选择监管部门；有利于金融监管专业化，提高对金融业务服务的能力。其缺点：管理机构交叉重叠，易造成重复检查和监督，影响金融机构业务活动的开展；金融法规不统一，使不法的金融机构易钻监管的空子，加剧金融领域的矛盾和混乱；降低货币政策与金融监管的效率。
单元多头金融监管体制
又称单线多头金融管理体制，是指全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权利，在中央一级由两家或两家以上机构共同负责的监管模式。单元多头金融监管体制的利弊，优点：有利于金融体系的集中统一和监管效率的提高。但是，这种单元多头金融监管模式运行效率的关键在于各金融管理机构之间的合作。具备这些条件的国家不多。这种体制也面临着同双元多头管理体制类似的机构重叠、重复监管等问题。
集中单一金融监管体制
是指由一家金融机构集中进行监管。这一机构通常是各国的中央银行。高度集中的单一金融监管体制的利弊，其优点：金融管理集中，金融法规统一，金融机构不容易钻监管的空子；有助于提高货币政策和金融监管的效率，克服其他模式的相互扯皮、推卸责任弊端，为金融机构提供良好的社会服务。但是，这种体制易于使金融管理部门养成官僚化作风，易滋生腐败现象。
跨国金融监管体制
是指在经济合作区域内，对区域内的金融机构实施统一的监督和管理的体制。跨国金融监管体制的利弊，优点是，跨国中央银行有利于有关国家的地区性联合，有助于经济、金融稳定。缺点是，跨国金融监管模式运行成功的关键在于成员国的合作。一旦成员国之间出现利益冲突，就会给金融业带来混乱。此外，有关国家的金融管理政策也可能会失去独立性。
2、不同金融监管模式成因分析
3、不同金融监管模式的评价
二、中国金融监管体制的演变
1、1992年以前金融监管体制
2、分业监管格局的逐步形成
三、中央人民银行的金融监管
1、中国人民银行监管必要性
2、中国人民银行监管的内容
中央银行金融监管的一般方法：
事先检查筛选法。主要是指金融机构建立之前的严格审查和注册登记。
银行定期报告分析法。世界各国金融管理当局通常都依法规定金融机构实行定期报告制度。通过趋势分析和比较分析查找出银行经营管理工作中存在的问题。
现场检查法。由中央银行派出检查小组，到各银行实地检查。主要检查资本充足状况、资产质量、管理质量、收入和盈利状况、清偿能力等。
自我监督管理法。强调金融机构根据法律自我约束、自我管理，在自觉基础上实现自我监管。这种方法是外部监管的补充，提高外部监管的效果。但单独使用会使金融监管流于形式。
内、外部稽核相结合法。
发现问题及时处理法。当银行或其他金融机构的业务经营活动违反金融法规规定，中央银行要督促金融机构纠正偏差，改变现状。
3、中国人民银行实施监管的权利
4、中国人民银行与其它监管主体的协调
第十三章 中央银行对金融市场的监管
一、金融市场监管概述
1、金融市场监管的对象和内容
2、金融市场监管的手段、一般原则及必要性
中央银行金融监管的具体方法
也称监管手段。根据具体情况可有许多种类，归纳起来有：1.为保证银行稳健经营的预防性监督管理手段；2.为解决银行资金周转困难而采取的应急措施；3.为保证广大存款人利益而采取的存款保险制度。
中央银行金融监管的目标和原则
是通过对金融业的监管来维持一个稳定、健全、高效的金融制度，具体来讲，金融监管的目标有三个层次：一保证保护存款人的利益、金融机构的正常经营活动和金融体系的安全；二创造公平竞争的环境，鼓励金融业在竞争的基础上提高效率；三确保金融机构的经营活动与中央银行货币政策目标保持一致。
金融监管的原则：依法监管、适度竞争、不干涉金融业内部管理、自我约束与外部强制结合、安全稳健与经济效益相结合的原则、综合性监管的原则、坚持一致性。二、商业票据市场监管
中国中央银行除了遵循以上所述一般原则外，还坚持以下两条原则： 1．不干涉银行内部管理的原则。2．公正、独立的原则。
中国人民银行金融监管的方法：1．稽核。稽核就是运用检查的办法，对被稽核的金融机构在业务和内部管理工作中执行金融法规的情况进行检查。2．行政管理。这主要为对金融机构管理和非金融单位违反金融法规的管理。
三、同业拆借市场监管
四、银行间债券市场监管
五、外汇市场监管
试题类型及规范解答举例
一、名词解释
1、一元中央银行制：单一中央银行制度中的一种。是指一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行中央银行职能，由总分、行组成的高度集中的中央银行制。
2、货币政策；是指中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利息率水平和汇率水平等，以期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。
二、单项选择患(在备选答案中，选择一个正确答案，并将答案字母填入题后的括号内)
1、在中央银行金融监管中，注册登记管理属于( D )。
A．制裁手段 B．紧急援助
C．存款保险制度 D．预防性监管手段
2、在下列货币政策工具中，可以对货币政策进行微调的工具是( B )。
A．存款准备金制度 B．公开市场政策
C．再贴现政策 D．证券市场信用控制
三、多项选择题(在备选答案中选择两个或两个以上正确答案．并将答案正确的字母填入题后括号内)
1、在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是( BCD )。
A．道义劝告 B．存款准备金制度 C．公开市场政策
D．再贴现政策 E．消费者信用控制
2、货币政策时滞主要包括三种，即( ACE )。
A．认识时滞 B．登记时滞 C．效应时滞
D．行动时滞 E．决策时滞
四、判断题(正确的划“√”，错误的划“X”。每小题答对得分，答错扣分，不答不得分也不扣分)
1、商业银行的存款准备金包括两个部分，即法定存款准备金和超额存款准备金。 ( X )
2、货币政策目标之间存在着一定的矛盾与冲突，各国对货币政策目标的选择也有差异，即使在同一国家经济发展的不同阶段，货币政策目标的侧重点也有所不同。 ( √ )
五、简答题
1、世界银行监管有哪些发展趋势?
(1)银行监管国际化。
(2)银行监管市场化。
(3)银行监管社会化。
(4)银行监管不断创新。
2、中央银行金融监管有哪些主要原则?
(1)依法监管原则。
(2)适度竞争原则。
(3)不干涉金融业内部管理原则。
(4)自我约束与外部强制相结合原则。
(5)综合监管原则。
六、论述题(略)
要求在答出要点的基础上，联系实际进行适当解释和发挥说明。
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