一、单项选择题
1.狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于(B)主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。
A 放款人B， 借款人C 银行D.经纪人
2. 固定面值、固定年限、固定每年支付给投资者的利息率， 且期满时由筹资人偿付面值给投资人的债券，是(A )。
A.息票债券B.贴现发行债券c.可转股债券D.可转债债券
3. (A )理论认为，银行不仅可以通过加强资产管理获得流动性，而且叮以通过向外借钱提供流动性‘只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证。A. 负债管理B. 资产管理c.资产负债管理D.商业性贷款
4. 银行的持续期缺口公式是(A )。
5. 在操作风险的分类中， (D)是指执行人员不能正确理解管理人员的意图或者有意错误操作等而给金融机构本身带来的风险。
A.关系风险 B.人员风险 c.信息风险 D.执行风险
6. 融资租赁一般包括租赁和(D )两个合同.A. 出租 B.谈判c.转租D.购货
7. 中国股票市场中的(B )是4种买进权利，其持有人有权于约定期间(美式)或到期日(欧式) ，以约定价格买进约定数量的标的资产。
A. 认股权证B、认购权证C. 认沽权证D.认债权证
8. (B )是金融风险的大规模集聚爆发的结果，其中全部或大部分金融指标急剧、短暂和超周期恶化。
A. 货币危机B. 金融危机c.经济危机D.贸易危机
9. (A)是在交易所内集中交易的、标准化的远期合约。由于合约的履行由交易所保证，所以不存在违约的问题。
A. 期货合约 B. 期权合约 C. 远期合约 D. 互换合约
10. (D )作为资金的价格，并不是一成不变的，而是随着资金市场供求关心的变化而波动。A. 汇率B. 税率c.费率D. 利率
11.广义的信用风险是指所有因客户违约或不守信而给信用提供者带来损失的风险，比如银行负债业务中的(C )大量提前取款形成的挤兑现象。A. 筹资人 B.借款人 C. 定期存款人D. 放款人
12. 金融信托投资公司的主要风险不包括(D)。 A. 信用风险 B. 流动性风险 C. 违约用险 B税务风险
13. 依照"贷款风险五级分类法" ， 基本特征为"肯定损失"的贷款为(C )。
A. 关注类贷款 B. 次级类贷款 C 可疑类贷款 a 损失类贷款
14. 金融自由化中的"价格自由化"主要是指(A)的自由化。A. 利率B.物价C. 税率D.汇率
15. 为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权谋私问题，我国银行都开始实行了(D )制度，以降低信贷风险。A. 五级分类旦理事会 C 公司治理 D.审贷分离
16. (D )是指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用它们之间的相关程度来取得最优风险组合，使加总后的总体风险水平最低.
A. 回避策略B.转移策略c. 抑制策略D. 分散策略
17. 网络银行业务技术风险管理主要应密切注意两个渠道: 首先是(A ) ;其次是应用系统的设计。
A. 数据传输和身份认证 B. 上网人数和心理 c. 国家管制程度 D. 网络黑客的水平
18. 根据国际上通行的标准， 一国的"负债率"应该控制在(C)的警戒线之下。A. 75% B. 25% c. 20% D. 100%
19. 目前，互换类(Swap) 金融衍生工具一般分为(B )和利率互换两大类.A. 商品互换B.货币互换 c. 费率互换D. 税收互换
20. 一般认为，1997 年我国成功避开了亚洲金融危机的主要原因是我国当时没有开放(B)
A. 经常账户B.资本账户 C 非贸易账户D. 长期资本账户
21.资本乘数等于(D)除以总资本后所获得的数值。A. 总负债B.总权益 C. 总存款 D.总资产
22. (A )是一种事前控制，指决策者考虑到风险的存在，主动放弃或拒绝承担该风险。A. 回避策略B.风险监管 C 抑制策略 D.补偿策略
23. 当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时， 市场利率的上升会(A )银行的利润。A. 增加 B. 减少 c.不变 D. 先增后减
24. 保险的数理基础是(A)，该法则充分发挥作用的必要条件是存在相当多同质的风险单位。
A. 大数法则 B.独立法则 C. 期望法则 D.平均法则
25. (C)是以追求长期资本利得为主要目标的互助基金。为了达到这个目的，它主要投资于未来具有潜在高速增长前景公司的股票。
A.股权基金 B. 开放基金 C. 成长型基金D. 债券基金
26. 上世纪50 年代， 马柯维茨的(C )理论和莫迪里亚尼一米勒的MM定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向。直到现在，金融工程的理论基础仍是这两大理论。A. 德尔菲法 B.CART 结构分析 C. 资产组合选择 D. 资本资产定价
27. 在到期日之前， 期权的价格通常高于其内在价值， 多出来的部分被称作期权的(B)。
A. 利率价值B. 时间价值 c.超额价值 D.变动价值
28. 农村信用社作为以贷款为核心业务的金融机构， 贷款构成其主要的经营收入来源。所以控制( D )就是信用社风险管理的主要内容。A. 操作风险 B. 流动风险 C. 利率风险 D.信用风险
29. (D)自由化促使银行追求高利润而不惜承担高风险，容易产生道德风险和市场泡沫，加重银行的脆弱性。
A. 汇率 B.资本流动 C. 贷款 D. 利率
30. （B )是指一个证券公司持有的投资头寸因为市场价格(如股价、利率、汇率等)的不利变化，而发生损失的风险。
A. 操作风险 B. 市场风险 D. 法律风险 C. 信用风险
31. 狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于（B ）主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。
A. 放款人B. 借款人C. 银行D. 经纪人
二、多项选择题
1.在下列"贷款风险五级分类"中，哪几种贷款属于"不良贷款" : (ACE)。A. 可疑 B.关注 C. 次级 D.正常 E. 损失
2. 外汇的敞口头寸包括: (AC )等几种情况。
A.外汇超买(多头)或超卖(空头)部分 B.外汇交易卖出数额巨大 c.外币的资产与负债在数量上相等，但期限不一致 D.外汇交易买入数额巨大 E. 外币的资产与负债数量相等、期限一致
3. 网络金融的安全要素包括: (BCDE )。A. 合法性 B.机密性 c.不可抵赖性 D.完整性 E. 审查能力
4. 商业银行面临的外部风险主要包括: (ABD)A. 信用风险 B. 市场风险 c.财务风险 D. 法律风险 E. 流动性风险
5. 基本的金融衍生工具主要包括: (ABCD)A. 远期B. 期货c. D. 互换期权E. 债券
6.金融机构的脆弱性决定于储蓄者、金融机构和借款人的信息不对称，信息不对称又导致信贷的市场'从而呆坏帐和金融风险的发生。(AC )A. 逆向选择 B.收入下降 c. 道德风险 D 逆向撤资 E. 囚徒困境
7. 按金融风险主体分类， 金融风险可以划分为以下哪几类风险(ABCD)。
A. 国家金融风险 B. 金融机构风险 c. 居民金融风险 D企业金融风险 E. 法律风险
8. 金融公共安全网包括（BCDE ）
A. 金融机构经营状况 B. 市场准入管制 C. 贷款保险 D最后贷款人制度 E 市场退出托管制度
9. 商业银行的资产主要包括四种资产， 分别是〈BCDE〉A. 吸收的存款 B. 现金资产 C. 证券投资 D.贷款 E 固定资产
10. 农村信用社风险估价的基本方法有〈ABCEA.原始成本法B. 重置成本法C. 市场价值 D. 估算价值法E. 实际现金价值法
11.商业银行面临的外部风险主要包括: (ABD)A. 信用风险B. 市场风C. 财务风D. 法律风险E 流动性风险
12. 商业银行的负债项目由和三大负债组成。(ACE)A. 存款B. 放款c.借款D. 存放同业资金E. 结算中占用资金
13. 基金的销售包括以下哪几种方式: ((ABCD )。
A. 计划销售法B. 直接销售法c. 承销法D. 通过商业银行或保险公司促销法E. 预售法
14. 房地产贷款出现风险的征兆包括: （ABD )。
A. 同一地区房地产项目供过于求B. 项目计划或设计中途改变c.中央银行下调了利率D.销售缓慢，售价折扣过大E. 宏观货币政策放松
15. 在不良资产的化解和防范措施中， 债权流动或转化方式主要包括: (ACD)。
A. 资产证券化B. 呆坏账核销c.债权出售或转让D.债权转股权E. 吸收外资参股
16. 在下列“贷款风险五级分类”中，哪几种贷款属于“不良贷款”：（ACE ）A. 可疑 B. 关注 C. 次级 D. 正常 E. 损失
三、判断题
1.核心存款，是指那些相对来说较稳定的、对利率变化不敏感的存款季节化和经环境对其影响也比较小。(√ )
2 ， 当利率敏感性负债大于利率敏感性资产时， 利率的下降会减少银行的盈利; 相反， 则会增加银行的盈利。(× )
3. 一种金融资产的预期收益率的方差小， 说明其收益的平均变动幅度小， 则投资的风险也越小。(√ )
4. 利率上限就是交易双方确定一项固定利率， 在未来确定期限内每个设定的日期， 将市场利率(或参考利率)与固定利率相比较，如果市场利率低于固定利率，买方将获得两者间的差额。(× )
5. 对于贴现发行债券而言， 到期收益率与当期债券价格正向相关。(×)
6.非系统性风险对资产组合总的风险是起作用的. (X )
7. 利率风险是指未来利率的波动 .收入和支出的影响。(. X )
8. 在德尔菲法中， 放贷人是否发放贷款的审查标准是U 5 C"法， 这主要包括z 职业(Career) 、资格和能力( Capacity)、资金实力( Capital)、担保( Collateral) 、经营条件和商业周期(Conditionor Cycle) ． (X )
9. 一项资产的p 值越大， 它的系统风险越小， 人们的投资兴趣就越南， 因为可以靠投资的多样化来消除风险。(X)
10. 拥有外汇多头头寸的企业将面临外汇贬值的风险， 而拥有外汇空头头寸的企业将面临外汇升值的风险. (J)
11.没有严格完善的制度框架，就不可能保证金融交易的稳健运行，金融风险的可能性就会扩大。(j )
12. 保险公司业务风险贯穿于保险公司经营管理活动的整个过程， 但它主要受到保险业务经营环境的制约，并不太受整个经济大环境的影响。（X)
13 "防火墙"技术是防范非法攻击的有力措施，数据库加密和保密技术也有助于防止恶意攻击。(.j .)
14. 金融业务自由化打破了银行业与证券业的限制， 加重了银行业的流动性风险和不良资产比例。(,j )
15. 操作风险主要来源于金融机构的日常营运， 技术设备因素是主要因素。(X)
16. 贷款人期权的平衡点为“市场价格= 履约价格- 权利金”。（X ）
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